Dapat ba akong magbayad ng Aking Mga Pautang sa Mag-aaral na May Credit Card?

Para sa maraming mga batang Amerikano, ang utang ng mag-aaral na pautang ay parang isang permanenteng linya sa kanilang mga badyet. Ayon kay Forbes, 71% ng mga Amerikanong estudyante na nakakuha ng bachelor's degree noong 2012 ay kumuha ng mga pautang upang makuha ang mga ito, na sumasalamin sa isang average ng $ 29,400 sa pamamagitan ng pagtatapos. Kung ikaw ay nakaharap sa isang bundok ng utang at mahihirap na mga prospect ng trabaho, tulad ng maraming mga millennial, maaari kang magkaroon ng isang hard oras na matugunan ang iyong mga bill. O marahil mayroon kang isang mas maliit na halaga ng utang, at nais na magkaroon ng isang paraan upang pangalagaan ang buong bagay ngayon. Ipasok ang iyong bagong credit card na may 0% na interes para sa isang taon. Ito ba ang solusyon? Hindi. Narito kung bakit:

Hindi laging posible

Maraming mga pribadong nagpapautang ay hindi nagpapahintulot sa iyo na bayaran ang mga pautang sa mag-aaral gamit ang isang credit card. Pinapayagan lamang ng ilan ito sa ilang mga kaso. Alinmang paraan, suriin muna ang iyong tagapagpahiram. Ang pederal na pamahalaan ay nagpapahintulot lamang sa iyo na magbayad gamit ang isang credit card kung ikaw ay nasa default - ibig sabihin, hindi ka nagbayad sa iyong utang sa siyam na buwan.

Maaaring magastos ito

Kahit na pinapayagan ka ng iyong tagapagpahiram na bayaran ang iyong utang gamit ang isang card, maaaring magkaroon ng maraming bayad na kasangkot. Halimbawa:

• Mga bayad sa pagpoproseso. Maraming nagpapahiram na tumatanggap ng mga pagbabayad ng credit card ay singilin ka ng bayad para sa pribilehiyo. Magkakaiba ang mga ito sa pamamagitan ng tagapagpahiram.
• Mas mataas na interes. Kahit na makakakuha ka ng 0% credit card na interes, maaaring hindi mo mabayaran ang iyong utang sa panahon ng pambungad. Ang average na patuloy na APR para sa mga credit card ay sa paligid ng 15%, kaya kung hindi mo binabayaran ito sa oras, ang iyong rate ay mas mataas kaysa sa iyong mga pautang sa mag-aaral ngayon.

Kung nais mong bayaran ang iyong utang gamit ang credit card, isaalang-alang ang sitwasyong pinakamasama sa mga tuntunin ng mga bayarin. Kung maaari mong bayaran ang mga ito, at sa tingin pa rin ito ay nagkakahalaga ng panganib, panatilihin ang pagbabasa.

Mas kaunti ang pag-asa

Ang bahagi ng iyong pangangatuwiran ay maaaring ang utang ng mag-aaral na utang ay hindi maaaring ma-discharged sa bangkarota, at utang ng credit card. Gayunpaman, kung ang iyong utang ay pederal, maraming mga programa sa lugar upang tulungan ka dito, kabilang ang:

• Pagbabayad na nakabatay sa kita. Kung kwalipikado ka para sa isang plano ng IBR, ang iyong mga pagbabayad ng pautang sa mag-aaral ay muling kinalkula batay sa iyong kita at laki ng pamilya. Ang mga ito ay tatanggalin sa 15% ng iyong discretionary na kita, at pagkatapos ng 25 taon ng mga pagbabayad, ang anumang hindi nabayarang balanse ay papapatawad. Ang gobyerno ay maaaring makatulong sa iyo sa iyong pagbabayad ng interes.
• Pagpapatawad ng utang. Ang ilang mga pederal na pautang ay karapat-dapat para sa pagpapatawad sa pautang, sa kondisyon na ang nagpapatrabaho ay buong-oras na nagtatrabaho sa isang kwalipikadong serbisyo sa pampublikong serbisyo at ginagastos ang mga kabayaran sa sampung taon. Pagkatapos nito, ang balanse ng utang ay maaaring mapatawad.
• Pagtanggi o pagtitiis. Kung naka-enroll ka sa paaralan, militar, o Peace Corps, o nakakaranas ng malubhang pang-ekonomiya o pisikal na kahirapan, posibleng alisin ang iyong mga pagbabayad sa pautang para sa isang tinukoy na panahon. Bagaman mayroong ilang mga proteksyon sa credit card para sa mga tao sa militar, ito ay napaka-case-by-case.

Hindi na kailangang sabihin, ang iyong kumpanya ng credit card ay mag-aalok sa iyo ng mas kaunting mapagbigay na mga tuntunin kung huli kang may tseke, at magiging mas mabilis ang mga ito upang iulat ka sa mga tanggapan ng kredito kung makaligtaan ka ng isang pagbabayad o dalawa.

Ang iyong utang ay mas madaling pinalabas - marahil

Marahil alam mo na habang ang utang sa credit card ay maaaring ma-discharged sa bangkarota, ang mga pautang ng mag-aaral ay hindi maaaring. Ito ay maaaring maging isang magandang dahilan upang isaalang-alang ang kredito … ngunit hindi mo dapat patakbuhin ang iyong balanse sa mga credit card na may layuning i-discharge ito sa korte. Kung inilagay mo ang iyong utang sa mag-aaral sa iyong card at mamaya magpasyang ipahayag ang pagkabangkarote, ang iyong issuer ng card ay maaaring maging bagay. At kung maaari nilang patunayan na inilagay mo kayong nagpatakbo ng utang ng credit card na may hangaring ipahayag ang pagkabangkarote, maaari kang singilin ng pandaraya.

Sa ilalim na linya

Totoo iyon. May mga tao na matagumpay na nagbayad ng utang ng kanilang mag-aaral - at sa isang mas mababang rate ng interes - sa pamamagitan ng paggamit ng isang credit card. Kung ikaw ay may napakaliit na utang at ikaw ay sobra-sobra na disiplinado tungkol sa iyong mga pananalapi, hindi imposible. Gayunpaman, ang karamihan sa mga nag-aaral na nag-aaral ay masyadong maraming utang at napakaliit na kita upang gawin itong isang mabubuting diskarte. Isaalang-alang ang iba pang mga opsyon na magagamit mo - tulad ng mga IBR o iba pang mga plano sa pagbabayad - bago mag-resort sa isang credit card.

Larawan ng mag-aaral sa pamamagitan ng Shutterstock