OnDeck, Lending Club Sigurado Growing Fast: Narito Ano ang Maaari Nila Para sa Iyo

Ito ay ang "maliit" sa iyong maliit na negosyo kaysa sa maaaring torpedo ang iyong mga pagsisikap upang makahanap ng pagpopondo.

"Ang banking ay naging konserbatibo pagkatapos ng 2008, at sila ay talagang mahigpit sa mga pautang na nais nilang ibigay," sabi ni Carolyn E. Predmore, isang propesor ng marketing at tagapangasiwa ng moderator para sa entrepreneurship club sa Manhattan College sa Riverdale, New York.

Sinasabi niya na ang maliliit na negosyo, kahit na may mahusay na kredito, ay kadalasang napakaliit upang makuha ang pagpopondo, at dahil dito, mabilis na lumago ang mga alternatibong pagpapautang.

Ang OnDeck at Lending Club ay dalawa sa pinakamalaking online lenders para sa mga maliliit na negosyo, at pareho ang mabilis na lumalagong mga pampublikong kumpanya. Pinondohan ni OnDeck ang $ 3 bilyon sa mga pautang mula noong ito ay nalikom noong 2007; Pinopondohan ng Lending Club ang higit sa $ 7 bilyon (kabilang ang mga personal na pautang) mula nang ilunsad ang parehong taon.

Kapag ang mga mahigpit na paghihigpit sa pagpapautang na karaniwang matatagpuan sa mga institusyong pampinansyal ay nagsusulong sa iyo upang tumingin sa ibang lugar, ang mga online na opsyon tulad ng OnDeck at Lending Club ay maaaring masagot ang pangangailangan para sa madaling ma-access ang maliit na negosyo na kabisera. Ang mga pautang ay madalas na mas mabilis at mas madali upang makuha, ngunit maaari rin silang makarating sa mas mataas na presyo. Narito ang mas malapitan naming pagtingin sa iyong mga pagpipilian.

Kapag ang utang ng bangko ay hindi ang sagot

"May maling paniniwala ito na ang alternatibong pagpapaupa ay para sa mga bank turn-down o mga subprime borrower, ngunit talagang hindi ito sa lahat," sabi ni Brett Baris, presidente ng Credibility Capital, isang maliit na negosyo loan marketplace na nakipagsosyo sa Dun & Bradstreet.

"Nagkakahalaga ng sobrang pera ang bangko upang matuklasan ang kostumer, i-underwrite ang utang, iproseso ang utang, isara at i-serbisyo ito," sabi ni Baris. "Ang mga ito ay gumastos ng parehong halaga upang isara ang isang $ 50,000 na pautang bilang isang $ 500,000 na pautang, kaya ang ekonomiya ay hindi nagkakaroon ng kahulugan." Ito ay nangangahulugan na ang mga maliliit na negosyo ay madalas na humingi ng mga halaga na masyadong maliit para sa mga bangko upang i-underwrite, sabi niya, kahit na mayroon silang mahusay na track record.

Maaari ka ring maging abala para sa utang ng bangko. "Kung nagsimula ka ng iyong sariling negosyo at nagtatrabaho sa paligid ng orasan, hindi mo kinakailangang magkaroon ng panahon upang mapuntahan ang proseso sa bangko, na maaaring tumagal ng mga linggo o buwan," sabi ni Baris. Nag-aalok ang mga online lender ng kaginhawahan ng isang relatibong mabilis na desisyon at pag-access sa kapital.

Kung hindi ka nagmamadali, maaaring gusto mo pa ring mag-aplay para sa isang pautang sa bangko, kahit na sa palagay mo ay ikaw ay tatanggihan, sabi ni Predmore.

"Ang mga pautang ay isang taong labas sa pagsusuri ng iyong negosyo," sabi niya.

Pumunta sa iyong tagabangko at matutunan ang kanilang mga alalahanin tungkol sa iyong negosyo, pagkatapos ay gamitin ang kanilang pagsusuri sa layunin upang matugunan ang mga isyu sa negosyo. Kung tinanggihan ka, pagkatapos ay tumingin sa mga online lenders, ngunit kayamanan kung ano ang natutunan mo sa proseso.

Paano gumagana ang OnDeck at Lending Club

Kahit na ang mga modelo ng negosyo at mga produkto para sa OnDeck at Lending Club ay ibang-iba, parehong nagtatampok ng mabilis na mga online na application na naaprubahan at pinondohan sa loob ng mga araw.

Ang Lending Club ay isang peer-to-peer marketplace, na tumutugma sa mga indibidwal na namumuhunan na may mga borrowers. Sinasabi ng mga eksperto na ang mga pondo ng halamang-bakod at mga bangko ay namumuhunan din sa mga pautang na ito. Ang karamihan ng mga pautang sa Lending Club ay mga personal na pautang, ngunit nag-aalok ang kumpanya ng mga maliit na negosyo na pautang hanggang $ 300,000. Ang mga tuntunin ay 1-3 taon, at binabayaran buwan-buwan. Para sa mga maliit na negosyo na pautang, ang mga rate ng interes ay mula sa 8% hanggang 32% APR, depende sa mga credit at business finance.

Ang OnDeck ay hindi isang lending marketplace, kaya ang mga pautang ay sinuportahan ng mga kumpanya at organisasyon kaysa sa mga indibidwal. Nag-aalok ito ng mga pautang sa maliit na negosyo lamang, mula sa $ 5,000 hanggang $ 250,000, para sa mga term mula sa tatlo hanggang 24 na buwan. Ang mga borrower ay maaaring gumawa ng mga pagbabayad sa isang araw-araw o lingguhan batayan. Ang kumpanya ay nag-aalok din ng mga linya ng negosyo ng credit hanggang sa $ 20,000. Sinasabi ng OnDeck na ang mga rate nito ay nagsisimula nang mas mababa sa 10%, ngunit ang pagtatanghal ng Mayo 2015 na mamumuhunan ay nagpahayag ng isang average na APR na 49% sa mga pautang sa pautang.

Alamin ang pamantayan

Sapagkat ang mga online lenders ay nag-aalok ng mas madaling pag-apruba kaysa sa mga pautang sa bangko ay hindi nangangahulugang magrereport sila sa lahat. Dapat kang magkaroon ng mahusay na kredito sa solidong kita at kita.

Bukod pa rito, ang karamihan sa mga alternatibong nagpapahiram ay hindi makapag-underwrite ng mga negosyo nang mas bata kaysa isang taon, sabi ni Baris. Kung ang iyong negosyo ay isang startup, sabi niya, isaalang-alang ang pagtingin sa mga personal na pautang, credit card o iba pang mga uri ng financing hanggang sa ikaw ay mas matatag.

Inirerekomenda ni Predmore na talaga na suriin ang iyong negosyo at tiyakin na nasa tamang sitwasyong pinansyal ka upang humiram. "Siguraduhing mayroon kang matatag na kita na maaaring masakop ang iyong mga pagbabayad sa pautang," sabi niya.

Alamin ang mga gastos

Kahit na ang mga online lenders ay maaaring maging mas mabilis at maginhawa, maaari mong bayaran ang presyo sa mataas na mga rate. "Nagkakahalaga ito ng maraming upang makahanap ng isang borrower, kaya maraming mga gastos ay ipinasa pababa sa borrower," sabi ni Baris.

Para sa OnDeck, sabi niya, ang mga gastos sa pagtustos ay maaaring mataas dahil sa mga gastos na ito upang makakuha ng mga negosyante sa maliit na negosyo. Ang isang pagtatanghal ng mamumuhunan sa OnDeck ay nagpapahiwatig na ang karaniwang gastos sa pagkuha sa unang quarter ng 2013 ay $ 5 bawat kostumer, na binubuo ng komisyon at direktang marketing sa mga negosyo. Mas kaunting problema para sa Lending Club, sabi ni Baris, dahil mas nakatuon ito sa mga mamimili.

Mayroong isang bayarin sa pinagmulan para sa parehong nagpapautang. Ang OnDeck ay naniningil ng isang 2.5% na bayad sa iyong unang pautang, isang 1.25% na bayad sa iyong pangalawang at wala sa karagdagang mga pautang.Ang Lending Club ay naniningil mula sa 0.99% hanggang 5.99% sa mga bayarin sa pinagmulan.

"Kailangan mong malaman ang mga alituntunin, kung ano ang sisingilin nila sa iyo at kung ano ang ibig sabihin nito sa mga tuntunin ng iyong hiniling," sabi ni Predmore. Sinabi niya na ang ilang mga tao ay nagulat kapag nakakuha sila ng mas mababa kaysa sa kanilang hiniling, ngunit hindi sila naging dahilan sa mga bayad.

Ang mga pautang mula sa mga online lenders ay maaaring maging katumbas ng halaga kung mabilis ka nang naghahanap ng pera at hindi naman nagbabayad ng presyo. Investmentmatome ay may isang listahan ng mga pinakamahusay na maliit na negosyo pautang upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at isinaayos ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal ang iyong negosyo, upang malaman mo kung aling mga pautang ang iyong kwalipikado.

Hanapin at ihambing ang pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo

Ihambing ang mga pautang sa negosyo

Si Emily Starbuck Crone ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome . Sundin kanya sa Twitter @ emstarbuck at sa Google+ . Mag-email sa kanya sa [email protected].

Imahe sa pamamagitan ng iStock.