Mga Nagbibigay Lamang Hakbang Sa Mga Pag-alay ng Mga Tulong sa Utang ng Mag-aaral

Para sa mga taong saddled sa mga pederal na pautang sa mag-aaral, ang gobyerno ay hindi maaaring mag-alok ng mas mababang mga rate ng interes o mas simpleng mga sistema ng pagbabayad - ngunit maaari ang mga bangko at mga unyon ng kredito.

Ang mga Citizens Financial Group kamakailan ay nag-anunsyo na ito ay magsisimula ng refinancing federal student loans. Ang mga borrower na may mahusay na kredito ay maaari na ngayong maprotektahan ang mga rate ng variable na mas mababa sa 2.31% at mga fixed rate na mas mababa sa 4.74%, parehong sa isang taunang batayan. Sa isang katulad na programa para sa mga borrowers na may mga pribadong mag-aaral na pautang, ang Providence, na nakabase sa Rhode Island na magulang ng mga Citizens Bank ay nagsasabi na ang mga kalahok ay nagpababa ng average na taunang rate ng porsyento sa kanilang utang sa 1.5 porsyento na puntos.

Tantyahin ang iyong savings sa refinancing

Para sa mga taong katulad ni Ali Goldberg, na nagtapos mula sa Pennsylvania State University noong Mayo na may degree sa Ingles at kasalukuyang nakatira kasama ang kanyang mga magulang sa New Jersey, ang mga programang tulad nito ay maaaring magbigay ng ilang tulong. Tulad ng pitong out ng 10 miyembro ng klase ng 2013, Goldberg ay may mga pederal na pautang sa mag-aaral upang bayaran. Nakakuha siya kamakailan ng isang sulat na nagpapaalam sa kanya na kailangan niyang simulan ang pagbabayad sa loob ng tatlong buwan. Habang hindi niya nakikita ang kanyang mga pautang sa mag-aaral bilang malaking pasanin, naapektuhan ng utang ang kanyang buhay pagkatapos ng graduation.

"Sinisikap kong huwag itong maapektuhan ang aking mga desisyon, at hindi ako pinipilit ng aking mga magulang sa ganitong paraan," sabi ni Goldberg. "Ngunit may ilang mga bagay na gagawin ko kung wala akong pautang sa likod ng aking isip."

Sa isang lawak, pinaliit nito ang kanyang paghahanap sa trabaho. Pagkatapos ng pagtuklas ng mga trabaho sa Boston at iba pang mga lungsod, siya ay nagpasya na ang pinakamahusay na opsyon sa pananalapi ay upang mabuhay sa kanyang mga magulang at magbawas mula sa bahay, marahil sa paghahanap ng full-time na trabaho sa New York City. "Wala akong isipin na naninirahan sa bahay, kaya bakit hindi mo mapakinabangan ang New York, subukang mag-save ng pera nang kaunti upang mabayaran ko ang aking mga pautang?" Sabi niya.

Tulad ng Goldberg, maraming mga kamakailang nagtapos ang natagpuan na ang mga pautang na kinuha nila para sa paaralan ay limitado ang kanilang mga pagpipilian. Sa kasalukuyan, mayroong $ 1.2 trilyon ng natitirang utang ng mag-aaral sa U.S. Ang average na borrower ay may utang na $ 29,400, ayon sa Institute for College Access & Tagumpay. Ang mga may ilang mga natitirang mga pautang ay maaaring makahanap ng higit pang kalayaan sa pamamagitan ng mga programa ng refinancing na nag-aalok ng mas mababang mga rate ng interes at pinababang buwanang mga pagbabayad sa isang utang-pagpapatatag utang na nagbabayad ng ilang mga mas maliit na mga tala.

Ang layunin ng pagpaplano ng refinancing ng mga mamamayan ay ang layunin na bigyan ng lunas ang mga mag-aaral, sinabi ni Brendan Coughlin, ang presidente ng pinansiyal na edukasyon para sa bangko, sa isang pahayag na nagpapahayag ng bagong programa.

"Habang ang isang kolehiyo na edukasyon ay isa sa mga pinakamahusay na pamumuhunan na maaaring gawin ng isang kabataan na adulto, ang pagbabayad para sa mga ito pagkatapos habang sinusubukang makamit ang iba pang mga milestones sa pinansya ay maaaring maging mahirap," sabi ni Coughlin.

Bilang karagdagan sa mga Mamamayan, maraming iba pang mga organisasyon ang nagsimula rin ng mga programa upang matulungan ang mga mag-aaral na makayanan ang mga pautang sa pederal. Pinagsasama ng CuStudentLoans ang mga gumagamit sa isang network ng mga unyon ng credit na nag-aalok ng mga pagpipiliang refinancing. Ang San Francisco na batay sa peer-to-peer na SoFi, na nag-aalok ng mga benepisyo tulad ng proteksyon sa kawalan ng trabaho sa mga borrower, ay nagbibigay din ng mga alternatibo sa mga nagtapos sa kolehiyo na naghahanap ng mas mababang mga rate.

Ang mga gradwado tulad ng Goldberg ay maaari ring pumili upang muling ibalik ang mga pederal na pautang sa pamamagitan ng pamahalaan. Iyon ay hindi maaaring i-save ang mga ito ng maraming pera, ngunit ito ay panatilihin ang pagpipilian upang samantalahin ang mga benepisyo tulad ng pay-bilang-mo-kumita ng mga sistema at utang pagpapatawad. Sa pamamagitan ng isang Direct Consolidation Loan, ang mga mag-aaral ay maaaring pagsamahin ang maraming mga pederal na pautang sa isa na may isang nakapirming rate ng interes batay sa isang timbang na average ng mga rate sa mga pautang.

Ang iba pang institusyong pinansyal ay nag-aalok din ng higit pang mga pagpipilian sa mga mag-aaral na may kinalaman sa utang. Ang New Trade Union Bank na nakabase sa Boston kamakailan ay naglunsad ng programang gantimpala ng debit card sa yunit ng SmarterBucks ng Simple Tuition. Ang programa ay nagbibigay sa mga consumer ng gantimpala sa lahat ng mga pagbili ng di-PIN na ginawa gamit ang debit card at nag-convert ng mga puntos sa gantimpala sa cash na napupunta sa pagbabayad sa mga pautang ng mag-aaral ng gumagamit.

"Sa palagay namin ay nalalapit na kami sa mga millennials pagdating sa pagbibigay sa kanila ng mga solusyon sa pananalapi," sabi ni Mike Butler, Pangulo at punong ehekutibo ng First Trade, sa pag-usapan ang programa sa Simple Tuition at mga hakbangin nito. "Ito ay isang kumpanya na sinusubukan upang matulungan ang isang napaka, malaking problema sa lipunan ngayon."

Ang mga tagabuo ng batas sa Washington ay nakikipaglaro din sa isyu. Si Sen. Elizabeth Warren, D-Mass., Ay nagpakilala ng isang panukalang-batas na magpapahintulot sa mga estudyante na muling ibalik ang kanilang mga pautang sa paaralan sa mababang halaga na 4%. Binatikos ng mga republika ang panukalang-batas noong Hunyo at muli kamakailan, sa parehong araw na inihayag ang mga programa ng Mamamayan at Unang kalakalan. Ngunit ang pribadong tulong na tinustusan ay hindi kinakailangan para sa lahat.

Sa New Jersey, sinabi ng Goldberg na dapat niyang isaalang-alang ang kanyang mga pagpipilian kapag nagpapasya kung pumunta sa isang pribadong tagapagpahiram upang pagsamahin ang kanyang mga utang sa paaralan.

"Pakiramdam ko ay gusto ko talagang maging mahusay na nakapag-aral sa kung ano ang ibig sabihin ng refinancing," sabi niya. "Hindi ko alam kung saan ako magiging sa susunod na dalawang taon. Maaari akong pumunta sa graduate school. Maaari akong magkaroon ng mas maraming pautang."

Tantyahin ang iyong savings sa refinancing

Paglalarawan ng utang sa mag-aaral sa pamamagitan ng Shutterstock.