Pamamahala ng Iyong Patakaran sa Seguro sa Buhay: Pag-unawa sa Mga Tuntunin ng Tuntunin

Kapag kayo ay bumibili ng seguro sa buhay, ang pag-unawa sa mahahalagang termino ay napakahalaga sa paggawa ng pinakamahusay na pagpipilian.

Narito ang ilang mga tuntunin na darating up habang ikaw ay bumili at, pagkatapos ay mamaya, sa pamamahala ng iyong patakaran.

Makikinabang

Ang iyong benepisyaryo ay ang taong makakatanggap ng benepisyo sa kamatayan ng iyong patakaran. Bagama't marahil ay itinalaga mo ang isang benepisyaryo, o mga benepisyaryo, kapag binili mo ang iyong patakaran, maaaring kailanganin mong muling bisitahin ang pagpili sa paglipas ng mga taon.

Halimbawa, kung diborsiyo ka, o kung ang isa sa iyong mga benepisyaryo ay namatay, maaaring kailangan mong italaga ang isang bago. Maaari mo ring tukuyin ang mga porsyento ng payout para sa bawat pangunahing benepisyaryo (halimbawa, 70% para sa isa at 30% para sa isa pa) o pumili ng mga nakabatay na benepisyaryo upang bigyan ng priyoridad kung sino ang tumatanggap ng seguro sa buhay na payout.

»KARAGDAGANG: Kahulugan ng seguro sa buhay

Halaga ng salapi

Mga patakaran sa seguro sa seguro sa buhay - kung unibersal, variable o buong seguro sa buhay - ilagay ang mga bahagi ng iyong mga pagbabayad na premium sa isang hiwalay na account. Ang account na ito ay lumalaki bilang bahagi ng o bilang karagdagan sa iyong benepisyo sa kamatayan, depende sa iyong patakaran, at tinatawag na iyong halaga ng salapi.

Sa sandaling nakapagtayo ka ng sapat na halaga ng salapi, maaari kang gumawa ng mga withdrawals o kumuha ng mga pautang mula dito upang pondohan ang mga gastos o magbayad ng mga premium. Tandaan na kadalasang tumatagal ng ilang taon ang cash value upang magsimulang magtayo.

Conversion

Ang ilang mga tao ay bumili ng term insurance sa buhay dahil ito ang pinakamahusay na opsyon sa oras, at pagkatapos ay natagpuan na mas gusto nila ang isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay. Para sa sitwasyong ito, maraming termino na mga patakaran sa seguro sa buhay ang may "tagalabas na tagapalit ng conversion," na nagbibigay-daan sa iyo na i-convert ang termino sa buong seguro sa buhay.

Hindi ka na kailangang sumailalim sa isang bagong medikal na eksaminasyon upang maging karapat-dapat, ngunit kailangan mo munang i-convert sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon matapos na bilhin ang term policy ng buhay. Kaya kung alam mo na gusto mong lumipat, huwag mag-antala.

Dividend

Maaaring narinig mo ang mga dividend na kaugnay sa mga stock, at ang mga dividend ng seguro sa buhay ay hindi naiiba. Ang mga ito ay isang bahagi ng kita ng iyong kumpanya ng seguro sa buhay na maaari mong ipagkaloob kung mayroon kang tinatawag na isang "kalahok na patakaran." Maaari mong matanggap ang pagbabayad ng dividend sa cash, idagdag ito sa iyong cash value, gamitin ito patungo sa mga premium o gamitin ito upang bumili ng karagdagang insurance.

Lapse

Ang isang pagkaligaw ay nangyayari kung ang iyong patakaran sa seguro sa buhay ay ipinagpapatuloy para sa hindi pagbabayad ng mga premium. Minsan ang isang pagkaligaw ay sinadya - marahil ay nagpapasya ka na hindi mo na kailangan ang isang patakarang termino, o hindi kayang bayaran ang iyong mga premium. O maaari mong kalimutang bayaran ang iyong panukalang batas, kung saan ang iyong seguro ay malamang na nag-aalok ng isang panahon ng biyaya - sa loob ng 30 araw - upang mahuli sa mga pagbabayad. Ang isang permanenteng patakaran sa buhay ay maaari ding mawalan ng bisa kung ginagamit mo ang iyong halaga ng salapi para sa mga pagbabayad na premium at ang account ay tumatakbo sa labas ng pera.

Maturity

Ang iyong patakaran sa seguro sa buhay ay matatapos kapag ang halaga na iyong binayaran sa mga premium ay tumutugma sa iyong benepisyo sa kamatayan. Maraming mga patakaran ang matanda kapag naabot mo ang isang partikular na edad, halimbawa, 95 o 100. Kapag ang iyong patakaran ay lumipas, ang iyong insurer ay nagbabayad sa iyo ng benepisyo ng kamatayan at ang patakaran ay natatapos.

Nabawasang bayad-up

Kapag lumipat ka sa isang pinababang patakaran na binabayaran, ginagamit mo ang iyong halaga ng pagsuko (tingnan sa ibaba) upang magbayad sa isang lump sum para sa isang bagong patakaran sa seguro sa buhay na may mas mababang benepisyo sa kamatayan. Patuloy kang magkaroon ng pagkakasakop - mas kaunti lamang sa mga ito - at hindi ka na magkakaroon ng mga premium na perang papel. Maaari mong gawin ito kung magpasya kang masaya ka sa isang mas mababang antas ng coverage o kung nagkakaroon ka ng isang mahirap na oras na may kaugnayan sa iyong mga premium.

Halaga ng Pagsuko

Kung nagpasya kang hindi na gusto ang iyong permanenteng patakaran sa seguro sa buhay, maaari mong asahan na maaari mong mag-cash out - iyon ay, kanselahin ang iyong patakaran at kunin ang naipon na halaga ng salapi. Gayunpaman, kung ano ang makakakuha ka, ang halaga ng pagsuko ng iyong patakaran. Iyan ay ang halaga ng cash minus anumang mga singil sa pagsuko, na iba-iba ng kumpanya ng seguro. Para sa mga unang ilang taon, ang mga singil sa pagsuko ay maaaring gawin itong imposibleng i-drop ang iyong patakaran at makatanggap ng anumang halaga ng salapi.

Ang tool sa quote ng seguro sa aming site ay makakatulong sa iyo na makamit ang pinakamahusay na mga rate.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.