Credit Sean Talks: Pagkuha ng isang Card Kapag Hindi Ka Makakuha ng isang Card

Narito ang isang mahirap na katotohanan: Kailangan mo ng mahusay na kredito upang makakuha ng magandang credit card. Iyon ay nangangahulugang ang iyong unang credit card ay malamang na hindi dumating sa isang $ 500 sign-up bonus o nag-aalok ng isang dagdag na 0% APR na panahon. Kailangan mong magsimula ng maliit at magtrabaho patungo sa kwalipikado para sa kard na gusto mo.

Ang susi ay nakakakuha ng mga issuer ng credit card upang "makita" mo. Ang mga tradisyonal na credit-scoring formula, tulad ng mga advanced na bilang ng mga ito ay naging, ay mananatiling sa panimula simple. Hindi nila isinasaalang-alang kung paano mo pinamamahalaang ang iyong sariling pera - sabihin, kung binabayaran mo ang iyong upa sa oras o mapagkakatiwalaan ng pagbuo ng mga pagtitipid. Sa halip, tumingin lamang sila sa kung paano mo pinamamahalaang pera ng ibang tao - iyon ay, ang pera na iyong hiniram.

At kung hindi mo kailanman hiniram ang pera bago, maaari kang maging kabilang sa 11% ng mga Amerikanong may sapat na gulang na ang Consumer Financial Protection Bureau ay nagtutulak ng "credit invisibles." Kapag nagsimula ka nang walang credit, ang paghahanap ng credit card ay hindi isang bagay ng paghahambing ng mga bonus sa pag-sign up. Ito ay isang bagay ng paghahanap ng isang issuer na magdadala ng pagkakataon sa iyo.

Ang iyong unang credit card ay malamang na hindi darating na may magagandang gantimpala o isang mataas na limitasyon sa kredito. Ngunit maaaring makatulong sa iyo na maaprubahan mamaya para sa isang mas mahusay na card. Ito ay isang panimulang punto, hindi ang iyong huling destinasyon.

Pagkuha ng isang credit card na walang kasaysayan

Kapag pumipili ng iyong unang credit card, gusto mo ang hindi bababa sa mamahaling opsiyon na magagamit. Iyon ay maaaring mangahulugan ng pagkuha ng isang unsecured card - kung ano ang maaari mong tawagan ng isang "regular" na credit card, na hindi nangangailangan ng deposito - na walang taunang bayad. Ngunit iyon ay kadalasang hindi isang opsiyon para sa mga invisibles ng credit o mga taong may masamang kredito. Kung hindi ka maaaring maging kwalipikado para sa mga estudyante card o iba pang mga credit card na manipis na file, inirerekomenda ko na magsimula sa isang secure card, na nangangailangan sa iyo na ilagay ang isang refundable na deposito sa harap.

Tulad ng pinahihintulutan ang mga pamantayan sa pagpapautang at ang "madaling credit" ay kadalasang nawala, ang mga secure card - na orihinal na inilaan para sa mga borrower na may mahinang credit - ay nanatiling isa sa mga pinaka-madaling paraan upang bumuo ng credit. Subalit kahit na kadalasan ay kadalasang madaling maging karapat-dapat, maaaring hindi sila nasa iyong radar. Kabilang sa mga taong bago sa kredito, sinabi ng 56% na hindi pa nila narinig ang mga na-secure na card, ayon sa isang survey mula sa Innovation Center para sa Financial Services.

Ang mga secure na credit card ay idinisenyo upang tulungan kang bumuo o muling itayo ang iyong kredito - iyan. Hindi sila nag-aalok ng magkano sa paraan ng mga premyo o mababang mga rate ng interes. Huwag tingnan ang mga ito bilang isang pangmatagalang pagpipilian. Sa halip, hanapin ang isa na makakatulong sa iyong makarating sa kung saan mo gustong maging. Ang pinakamainam ay:

• Singilin ang walang taunang o buwanang bayad. Kasaysayan, halos lahat ng mga secure card ay may mga taunang bayarin. Sa mga araw na ito, makakahanap ka ng higit pang mga pagpipilian sa walang bayad.
• Iulat ang aktibidad sa pagbabayad sa lahat ng tatlong mga tanggapan ng kredito. Kung ang isang ligtas na issuer ng card ay hindi malinaw na nagsasabi ng mga ulat sa mga tanggapan, magtanong. Kung ang taga-isyu ay hindi nag-uulat ng iyong mga pagbabayad, ang card ay hindi makakatulong sa iyong magtatag ng isang kasaysayan ng kredito.
• Magkaroon ng mababang deposito na kinakailangan. Ang mas kaunting pera na kailangan mong ilagay sa harap, mas mabuti. Maghanap ng mga card na hahayaan kang maglagay ng $ 200 o mas mababa. Karaniwan, ang iyong credit limit ay magiging katumbas ng iyong deposito.
• Magbigay ng pagkakataon na "magtapos." Matapos mong maitaguyod ang isang rekord ng mga in-time na pagbabayad, ibabalik ng ilang mga issuer ang iyong deposito at ilipat ka sa isang unsecured card. Kung hindi available ang pagpipiliang iyon, kakailanganin mong isara ang iyong account sa mabuting katayuan, na maaaring makapinsala sa iyong kredito.

Kabilang sa mga secure cards mula sa mga pangunahing issuer, ang Capital One® Secured Mastercard®, na may taunang bayad na $ 0, at ang Discover it® Secured ay nag-aalok ng pinakamahusay na mga tuntunin at suriin ang karamihan sa mga kahon na ito. Ang pag-aalok ng Capital One ay may pinakamababang kinakailangan na deposito, kung minsan ay nagpapahintulot sa mga deposito na mas mababa sa $ 49 para sa isang $ 200 na limitasyon. Ang secured card ng Discover, na nangangailangan ng pinakamababang deposito ng $ 200, ay nagbibigay ng mga gantimpala ng cardholder at isang pagkakataon na magtapos sa isang unsecured card pagkatapos ng walong buwan. Para sa alinman sa card, kakailanganin mo ng sapat na kita at isang bank account upang maaprubahan.

Sa sandaling nakakuha ka ng isang card, maaari mong simulan ang pagbuo ng kasaysayan ng kredito, ngunit wala kang sapat na data ng pagbabayad sa iyong pangalan upang makabuo ng mga score ng FICO credit kaagad. Ang mga ito ay darating sa ibang pagkakataon, sa pangkalahatan pagkatapos ng hindi bababa sa isang account ay iniulat na anim na buwan.

»KARAGDAGANG: Ang aming site pinakamahusay na secured credit card

Magsimula

Ang pagkuha ng iyong unang credit card ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng isang credit history, ngunit ito ay lamang ang simula. Upang makuha ang kard na talagang gusto mo, kakailanganin mong magtrabaho patungo sa mabuti o mahusay na kredito sa pamamagitan ng paggamit ng credit card na iyon upang masakop ang mga maliliit na pagbili at pagbabayad ng iyong bill sa oras at sa buong bawat buwan. Gumamit lamang ng isang maliit na halaga ng iyong magagamit na kredito. Ilagay ang iyong account sa auto-pay, o gumawa ng mga paalala ng kalendaryo para sa mga takdang petsa. Buwan-buwan, ang mga magagandang gawi na ito ay magdaragdag, pagpapabuti ng iyong kredito.

Ang iyong unang credit card ay hindi magbibigay sa iyo ng magagandang perks, ngunit maaaring makatulong sa iyo na kumita ng isang bagay na mas mahalaga: magandang credit. At ang iyong mahusay na credit ay makakatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa higit pa sa mas mahusay na mga credit card. Maaari itong i-save mo ang libu-libong pamamagitan ng pagkuha sa iyo ng mas mababang mga rate ng mortgage, mga rate ng auto loan at, sa karamihan ng mga estado, mas mababang mga premium ng seguro ng kotse.

Maaari kang maging "nagsisimula maliit" sa iyong unang credit card. Ngunit kung pinamamahalaan mo ang mahusay na hiniram na pera, maaari itong bayaran sa isang malaking paraan.