Paano I-break ang Free of Credit Card Inertia

Si Chris Chmura ay gumugol ng kanyang mga araw na sinisiyasat ang mga kumpanya sa ngalan ng mga mamimili bilang isang reporter para sa NBC Bay Area sa San Francisco. Ngunit pagdating sa kanyang sariling credit card, alam niya na hindi siya maaaring gumawa ng mga pinakamahusay na pagpipilian. Siya at ang kanyang asawa ay gumagamit ng parehong airline card para sa mga taon, kahit na siya ay kinikilala maaaring siya ay maaaring kumita ng isang mas mataas na rate ng gantimpala sa iba pang mga card.

"Habang alam ko na may mas mahusay na mga card out para sa akin, ang gravitational pull ng programa ng katapatan sa eroplano ganap na ulap ang aking paghatol," sabi niya.

"Alam kong magagawa ko ng mas mahusay na 2% cash-back card," sabi niya. Ngunit, idinagdag niya, hindi niya nakikita ang kanyang sarili na lumilipat anumang oras sa lalong madaling panahon: "Kung magsisimula na akong gumamit ng cash-back card, pakiramdam ko ay tila ako ay nanlilinlang sa airline."

Marahil, ikaw ay nahuli sa bitag ng inertia ng credit card - ang pakiramdam ay nananatili sa mga credit card na hindi ganap na na-optimize para sa iyong mga gawi o kagustuhan sa paggastos, kung wala sa katapatan o ugali ng programa, o dahil sa gawain ng paghahanap ng ibang card mukhang nakakatakot. Kung gayon, mayroon kang kumpanya: 36% ng mga tao ang gumagamit ng isang rewards card na inisyu ng kanilang bangko bilang kanilang pangunahing credit card, na nagmumungkahi na hindi sila maaaring tumingin sa paligid ng marami bago gawin ang kanilang pinili, ayon sa isang pag-aaral kamakailan ng Aite Group, isang pinansiyal mga serbisyo sa industriya ng pananaliksik kumpanya.

Kung iniisip mo ang tungkol sa paglabag sa libreng, narito ang dapat isaalang-alang.

Suriin ang iyong wallet at ang iyong kalusugan sa pananalapi

Kahit na ang mga mamimili na maaaring pumili sa una ng isang card na nababagay sa kanilang pamumuhay ay maaaring hindi tuklasin ang mga mas detalyadong mga detalye ng card na lubusan sapat upang tunay na masulit ang mga ito. At maaaring hindi sila magiging handa sa paglipat ng mga card kung ang kanilang sitwasyon sa pananalapi ay nagbabago.

Todd J. Zywicki - propesor ng batas at economics sa law school ng George Mason University at co-author ng "Consumer Credit at the American Economy" - sabi na pagdating sa mga partikular na detalye ng credit card, tulad ng mga rate ng gantimpala, hindi maaaring tumagal ang mga tao ang oras upang maghukay sa at gawin ang kanilang pananaliksik.

"Para sa maraming mga tao, ito ay hindi lamang nagkakahalaga ng patuloy na paghahanap ng isang mas mahusay na card, at sa ilang mga lawak, ang mga ito ay pagmultahin sa card na mayroon sila," sabi niya.

Gayunpaman, idinagdag ni Zywicki, kapaki-pakinabang na paminsan-minsang suriin upang makita kung makakakuha ka ng mas mahusay na card (na may mas mahusay na gantimpala, halimbawa) dahil ang iyong kita o credit score ay bumuti.

"Ang ilang mga tao ay hindi nag-iisip na gawin iyon," sabi niya. At sa ngayon, ang halaga ng mga gantimpala ng daan-daang dolyar ay maaaring mawala. Natagpuan ng kamakailang pag-aaral ng Investmentmatome na ang mga tao ay maaaring kumita ng $ 277, sa karaniwan, taun-taon sa mga patuloy na gantimpala sa pamamagitan ng paggamit ng mga credit card sa paglalakbay upang magbayad para sa araw-araw na gastos, at $ 901 sa unang taon dahil sa mga bonus para sa mga bagong cardholders. Ngunit marami ang hindi gumagamit ng mga alok ng card. (Dapat tandaan na hindi lahat ay maaaring gawin ito dahil ang mga alok na ito ay karaniwang magagamit lamang sa mga may magandang sa mahusay na credit.)

Magtakda ng mga layunin at mga prayoridad sa tindahan ng paghahambing

Si Larry Dodd, na nakatira sa Southeastern U.S., ay nakakaalam ng pakiramdam ng nawawalang mga gantimpala ng maayos. Siya at ang kanyang asawa ay gumagamit ng isang travel rewards credit card upang makaipon ng mga puntos mula nang kasal nila tatlong taon na ang nakakaraan. Ang card ay isang nalabi mula sa bago nila nakilala, nang gamitin ito ng kanyang asawa upang kumita ng mga gantimpala na maaari niyang tubusin sa entertainment para sa kanyang mga bata.

Kahit na ang card ay hindi na isang angkop para sa kanilang mga pangangailangan bilang isang mag-asawa, "wala kaming ginawa," sabi niya. Ito ay mas madali upang panatilihing gamit ang parehong lumang card, sa kabila ng mas mababa kaysa sa-ideal na premyo na hindi na nagtrabaho nang maayos para sa mga mas lumang mga bata. Ipinagpatuloy nila ang paggamit ng card para sa mga tatlong taon, hanggang isang buwan na ang nakararaan, nang sa wakas ay nag-aplay sila para sa isang bagong credit card na mas angkop sa kanilang pamumuhay.

"Kami ay nagpasya na kami ay pagpunta sa kumuha ang mga bata sa Europa sa bakasyon, at kailangan namin ng isang card na walang 3% na banyagang transaksyon fee," sabi niya. Pagkatapos mag-research, nag-aplay sila para sa isang card na walang foreign transaction fee at double points sa paggastos na may kaugnayan sa paglalakbay, bukod sa iba pang mga benepisyo.

Ang paghahambing ng pamimili para sa mga credit card ay isang mahalagang hakbang na gagawin. Ang isang deadline, tulad ng isang paparating na bakasyon na nais mong kumita ng mga gantimpala sa paglalakbay para sa, ay maaaring makatulong sa pag-udyok sa iyo na mamuhunan sa oras at pagsisikap.

"Paralisado ako sa paggawa ng desisyon maliban kung ginagawa ko ang perpektong desisyon," sabi ni Dodd. Sa pamamagitan ng paghihintay ng mahabang panahon upang mag-aplay para sa isang bagong credit card, "lubos kaming napalampas sa isang malaking halaga ng mga puntos," sabi niya.

Ang kanyang payo para sa iba? "Huwag mag-atubiling - magkakaroon ka lamang ng panghihinayang paghihintay. Bakit hindi ko ito ginawa mas maaga? Maaari akong magkaroon ng lahat ng mga gantimpala."

Kung hindi ito sinira, huwag ayusin ito

Ngunit ang pagkawalang-kilos ay hindi kailangang maging isang masamang bagay, lalo na kung nakukuha mo pa ang inaasahang halaga sa iyong kasalukuyang card.

Para sa Chmura, may mga benepisyo ang paglalagay sa isang airline card. Pagkalipas ng limang taon, siya at ang kanyang asawang si Nicole ay nagbayad sa kanilang milya noong 2011 upang kumuha ng halos walang bayad na luxury trip sa Maldives, kumpleto sa mga airline airline class na tiket at 12 na gabi sa isang luxury hotel na karaniwang nagkakahalaga ng $ 1,000 sa isang gabi.Tinatantya niya na ang paglalakbay ay nagkakahalaga ng $ 22,000 nang walang gantimpala.

Sinasabi ni Chmura na tuwing nakikita niya ang isang nag-aalok ng cash-back na credit card na nag-aalok, natutukso siyang mag-aplay- ngunit pagkatapos ay naaalala ang paglalakbay na iyon.

"Kapag tumingin ako pabalik sa magandang panahon na mayroon kami sa Maldives nang libre, mahirap ikumpara ito sa 22 cents na maaari kong i-save sa aking pinakahuling, ganap na nalilimot na pagbili sa Amazon" sa pamamagitan ng paggamit ng cash-back card, sabi niya.

"Ito ay higit pa sa desisyon na nakabatay sa karanasan," sabi niya. Siya at ang kanyang asawa ay nagpaplano na ng kanilang susunod na luxury trip sa Maldives, na plano nilang bayaran muli sa kanilang mga naantalang puntos sa gantimpala.

Ang larawan ni Chris at Nicole Chmura ng 2011 bakasyon sa kagandahang-loob ni Chris Chmura.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.