Pagpili ng Tamang Metal Tier ng Plano ng Seguro sa Kalusugan

Kung bumili ka ng segurong pangkalusugan sa isang estado o pederal na pamilihan, ang pagdating ng taglagas ay nangangahulugan na ito ay halos oras upang pumili ng isang planong pangkalusugan.

Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, na tinatawag ding Obamacare, ay nangangailangan ng karamihan sa mga Amerikano na bumili ng segurong pangkalusugan. Ang bukas na panahon ng pagpapatala sa taong ito ay tumatagal mula Nobyembre 1 hanggang Enero 31 para sa sinuman na bibili ng segurong pangkalusugan sa kanilang sarili, maging para sa isang tao o isang pamilya. (Kung nakuha mo ang iyong planong pangkalusugan sa pamamagitan ng trabaho, ang iyong bukas na oras ng pagpapatala ay mapapasya ng iyong tagapag-empleyo.)

Ang seguro sa kalusugan ay inilaan upang i-save ka mula sa pinansiyal na kahirapan dahil sa mga medikal na perang papel. Ang mga plano sa kalusugan na ibinebenta sa pamamagitan ng mga pamilihan ay pinagsunod-sunod sa mga tier ng metal - tanso, pilak, ginto o platinum - batay sa kung magkano ang makakatulong sa kanila na bayaran ang iyong mga singil sa medikal, sa karaniwan.

Narito kung paano magpasya kung aling metal tier ang tama para sa iyo.

Tinatantiya ng mga antas kung magkano ang babayaran ng isang plano

Ang bawat antas ng antas ay sinadya upang tantiyahin ang porsyento ng mga gastos sa medikal na gagawin ng mga plano, batay sa isang average sa lahat ng mga mamimili ng mga plano sa loob ng tier:

• Mga plano ng tanso: 60%.
• Mga plano ng pilak: 70%.
• Mga plano ng ginto: 80%.
• Platinum plan: 90%.

Ang mga plano sa kalusugan sa bawat baitang ay dapat magbayad para sa "10 mahahalagang benepisyo sa kalusugan," na tinutukoy ng pederal na batas - mga bagay tulad ng mga paglalakbay sa emergency room, pediatric care, mga de-resetang gamot at pangangalaga sa pag-iwas tulad ng mga pisikal at pagbabakuna. Ang mga plano ay maaari ring magbayad para sa paggamot na lampas sa 10 fundamentals na ito, at ang pangkalahatang tinatayang pagbabayad para sa mga serbisyo ay matukoy ang tier.

Ang porsyento na binabayaran mo para sa bawat baitang, tulad ng 40% para sa isang planong tanso, kasama ang iyong mga deductible, copayment at coinsurance. Ang mga halagang ito ay mag-iiba ayon sa plano, kahit na sa loob ng parehong tier. May takip sa kung magkano ang babayaran mo sa isang taon, na nag-iiba rin sa pamamagitan ng plano. Ang maximum sa 2017 ay $ 7,150 para sa isang indibidwal o $ 14,300 para sa isang pamilya.

Sa taong ito, ang mga plano sa "Simple Choice" ay magagamit sa palitan para sa ilang mga mamimili. Ang mga deductibles, copayments at coinsurance ay pareho sa loob ng bawat lebel ng metal sa mga planong ito upang gawing mas madaling ihambing ang mga ito.

Ang pilak at ginto ay isang magandang gitnang lupa

Para sa maraming mga tao, ang mga plano sa pilak ay mukhang may magandang balanse sa pagitan ng mga gastos at mga premium na out-of-pocket. Sa mga mamimili na nakatala sa mga palitan ng estado o pederal noong Marso 2016, pinili ng isang pilak ang 70%, ayon sa Mga Sentro para sa Medicare at Medicaid Services.

Si Philip Lee, isang health insurance broker sa Lafayette, Calif., Ay nagsabi ng karamihan sa kanyang mga kliyente na pumili ng mga plano sa pilak. Gayunpaman, ang mga taong may mas maraming medikal na pangangailangan ay madalas na mag-upgrade sa isang plano ng ginto dahil ang mga mas mababang gastos sa opisina ng doktor o parmasya ay nakabawi ang kanilang mas mataas na buwanang mga premium.

Ang mga plano ng tanso at platinum ay hindi maaaring bayaran

Pagkatapos ng mga plano sa pilak, ang mga plano sa tanso ay ang susunod na pinaka-popular, na may 22% ng mga mamimili na pipili sa 2016 - marahil dahil ang mga premium ay madalas na pinakamababang magagamit.

Ang trade-off na may isang plano ng tanso ay mas mataas sa mga gastos sa bulsa kung ikaw ay may sakit at kailangang makakita ng doktor o punan ang reseta. "Kung talagang malusog ka at hindi gaanong magagamit ang plano, OK, marahil ang tanso ay isang mabuting pagpili," sabi ni Lee.

Sa paltik na bahagi, halos hindi kailanman inirerekumenda ni Lee ang isang platinum plan sa mga kliyente dahil ang dagdag na benepisyo ay karaniwang hindi nagkakahalaga ng mataas na mga premium.

"Huwag kang makakuha ng plano na sa palagay mo ay hindi mo kayang bayaran," sabi ni Adria Gross, isang tagapagtaguyod ng pasyente at may-akda ng "Solved! Paggamot sa Iyong mga Problema sa Medikal na Seguro. "Kung hindi mo mabayaran ang iyong mga premium, kanselahin ng seguro ang iyong plano.

Mayroong higit pa sa isang plano kaysa sa metal tier nito

Ang metal tier ay isa lamang sa maraming mga bagay na dapat tandaan kapag pumipili ng isang plano sa segurong pangkalusugan. "Kung ang anumang plano ay hindi sumasakop sa iyong mga doktor, ospital at sa iyong mga gamot, hindi ito gagana para sa iyo," sabi ni Gross. Kapag gumagawa ng iyong pinili:

• Tingnan ang buod ng mga benepisyo para sa anumang plano na sineseryoso mong isinasaalang-alang. Sinasabi sa iyo ng dokumentong ito kung anong mga medikal na serbisyo ang binabayaran ng plano at, marahil mas mahalaga, yaong hindi ito binabayaran.
• Tiyaking gusto mo ang uri ng plano. Halimbawa, ang isang organisasyon sa pagpapanatili ng kalusugan, o HMO, ay nangangailangan sa iyo na magkaroon ng isang pangunahing doktor ng pangangalaga at makakuha ng mga referral para sa anumang mga espesyalista na gusto mong makita. Ang isang ginustong organisasyon ng provider, o PPO, ay magbibigay sa iyo ng mas maraming kaluwagan sa pagpili ng mga doktor.
• Tingnan ang direktoryo ng network ng provider ng plano upang matiyak na nakalista ang doktor ng iyong pangunahing pangangalaga, kung nais mong panatilihin ang doktor na iyon. Maaari mo ring tawagan ang opisina ng iyong doktor at tanungin kung tinatanggap nito ang plano na isinasaalang-alang mo.
• Suriin ang pormularyo ng gamot ng plano, na listahan ng mga sakop na gamot, upang matiyak na ang anumang mga reseta na gamot na kinukuha mo ay kasama.

Kung hindi mo mahanap ang impormasyong ito sa online, tumawag sa linya ng serbisyo ng customer ng seguro at tanungin ang anumang mga tanong na mayroon ka bago ka bumili.

Si Lacie Glover ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.