Pagpili ng Iyong Unang Credit Card Pagkatapos ng Graduation

Ang mga credit card ay ang pinakamadaling paraan upang maitayo ang iyong credit history. Ang pag-abuso sa iyong card ay ang pinakamabilis na paraan upang masira ang iyong iskor. Ang iyong kasaysayan ng kredito at puntos ang bagay kung nais mong makakuha ng utang sa isang kanais-nais na rate. Ang iyong kredito ay nakakaimpluwensya rin sa iyong mga premium ng insurance at kung maaari kang makakuha ng aprubado para sa isang apartment o kahit isang cellphone.

Kung mayroon kang isang credit card na nakatuon sa mga mag-aaral sa kolehiyo, maaari mong isaalang-alang ang isang bagong card na nag-aalok ng mas mataas na mga limitasyon o mga gantimpala na mas mahusay na nakatuon sa buhay ng postgrad. Hindi ibig sabihin na dapat mong isara ang card na mayroon ka na ngayon.

"Hindi ko inirerekumenda ang pag-drop ng credit card, lalo na kung mayroon kang magandang kasaysayan dito. Depende sa kapag nakuha mo ang unang card na iyong itinayo ang ilang kasaysayan at mga bilang ng kasaysayan, "sabi ni Katie Ross, tagapamahala ng edukasyon at pag-unlad sa American Consumer Credit Counseling sa Worcester, Massachusetts. "Suriin ang iyong ulat at ang iyong iskor, at sa halip na isara ang iyong unang card, buksan ang isa pa. Kung ano ang mangyayari, kung mayroon kang magandang kasaysayan ng kredito sa isang iyon, malamang na makakakuha ka ng magandang card na may mas mababang rate ng interes."

Bago ka makakakuha ng bagong card, kailangan mo munang malaman kung ano ang magiging kwalipikado ka.

Alamin ang iyong credit score

Ang iyong credit score ay kung ano ang tumutukoy sa iyong panganib sa isang tagapagpahiram. Ang iskor ay mula sa 300 hanggang 850, na may mas mataas na marka na mas mahusay. Ang marka ng FICO ay ang pinakakaraniwang modelo ng pagmamarka ng credit na ginamit. Mayroong limang pangunahing mga kadahilanan na pumasok sa iyong credit score na dapat mong isaalang-alang kapag ginagamit mo ang iyong credit card:

1. Kasaysayan ng pagbabayad (35%): Binabayaran mo ba ang iyong mga bill sa oras, o gumawa ka ng late payment?
2. May utang na halaga (30%): Ang pag-iingat sa iyong balanse sa credit card ay nagpapabuti sa iyong iskor.
3. Haba ng kasaysayan ng credit (15%): Gaano katagal mo pinalawak na kredito? Kabilang dito ang mga pautang sa mag-aaral.
4. Bagong kredito (10%): Ilang mga account ang binuksan mo, at kamakailang? Hindi mo nais na buksan ang masyadong maraming mga account nang sabay-sabay. Sa bawat oras na ang isang tagapagpahiram ay tumitingin sa iyong kasaysayan ng kredito, ito ang iyong credit score.
5. Mga uri ng credit na ginamit (10%): Anong uri ng kredito ang mayroon ka? Kabilang dito ang anumang bagay mula sa mga credit card sa mga pautang sa mag-aaral at mga pautang sa kotse.

Makukuha mo ang iyong credit report nang libre isang beses sa isang taon mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat - Experian, Equifax at TransUnion. Iyon ay nangangahulugang tatlong beses sa isang taon maaari mong suriin sa iyong credit ulat. Kahit na ang iyong ulat ay libre, ang iyong iskor sa pangkalahatan ay hindi. Gayunpaman, maraming malalaking bangko at ilang mga kompanya ng credit card ang mag-aalok ng impormasyon ng puntos nang libre.

Ano ang kwalipikado mo?

Kung mayroon kang isang full-time na trabaho at sapat na kasaysayan ng kredito upang makakuha ng isang karaniwang credit card, pagkatapos ay kudos! Magpatuloy sa susunod na seksyon. Kung wala kang anumang kasaysayan ng kredito o isang mahinang marka, kakailanganin mong kumuha ng ibang ruta. Isaalang-alang ang dalawang opsyon na ito:

1. Kumuha ngco-signer. Maaari kang lumabas sa kolehiyo, ngunit maaari mong laging gumamit ng tulong mula sa ina at ama. Ang iyong mga magulang o ibang pinagkakatiwalaang tao na may isang mahabang kasaysayan ng credit ay maaaring mag-sign sa credit card sa iyo. Ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang bumuo ng iyong sariling credit history. Gayunpaman, ang iyong mga pagkilos sa credit ay nakatali sa iyong kasaysayan ng kredito sa co-signer, gayon din, kaya't magpatuloy nang mabuti.
2. Subukan ang isangsecure na credit card. Ang isang secure card ay sinadya upang matulungan kang bumuo ng credit upang maaari kang maging karapat-dapat para sa isang unsecured card. Gumagawa ka ng paunang deposito na katumbas ng iyong linya ng kredito, pagkatapos mong humiram laban sa deposito at bayaran ang iyong bayarin sa bawat buwan upang bumuo ng kredito sa paglipas ng panahon. Kapag isinara mo ang account, makakakuha ka muli ng iyong deposito.

Ihambing, ihambing, ihambing

Kapag pinili ang iyong unang credit card, isipin muna kung anong uri ng card ang maaari mong makuha sa iyong iskor, pagkatapos isaalang-alang ang iyong mga pangangailangan at mga pangangailangan. Ihambing ang mga tampok na ito:

• Taunang bayad. Ang pagkuha ng isang card na walang taunang bayad ay isang kinakailangan upang magsimula, dahil malamang na magkaroon ng account na ito bukas para sa isang mahabang panahon.
• Mag-sign-up bonus
• Gantimpala (mga milya sa paglalakbay, cash back, atbp)
• Grace period sa interes. Kung binabayaran mo ang iyong balanse sa oras at sa buo, hindi ka dapat mag-alala tungkol sa pagbabayad ng interes sa lahat.

Tandaan din ang taunang rate ng porsyento ng card, o APR. Itinatatag nito ang halaga ng interes na babayaran mo bawat taon. Hindi mo alam ang eksaktong rate na makukuha mo nang maaga, dahil depende ito sa iyong kredito. Kadalasan, ang mga card ay magkakaroon ng dalawa o tatlong mga rate, na magbibigay sa iyo ng pangkalahatang kahulugan ng saklaw na maaari mong asahan. Hindi mo rin alam ang iyong pinakamababang pagbabayad; karaniwan ay kakalkulahin ito batay sa isang porsyento ng iyong balanse.

Ang susi sa pagpili ng anumang credit card ay magbasa ng mga kontrata, mamimili sa paligid at humingi ng payo, sabi ni David Wirth, isang pinansiyal na tagapayo sa Savant Capital Management sa Rockford, Illinois. Idinagdag niya: "Kung mayroon kang isang mas lumang kapatid, kausapin sila. Kung hindi, makipag-usap sa ina at ama. Mag-bounce ng mga bagay mula sa iba pang mga tao bago ka gumawa ng isang desisyon. "Bilang karagdagan sa pagkonsulta sa ilan sa mga mas fiscally savvy mga tao sa iyong buhay, double-check payo sa pinagkakatiwalaang mga mapagkukunan sa online o mga propesyonal sa pananalapi.

Gamitin ang tool sa paghahambing ng credit card ng aming site upang makita kung gaano kalaki ang mga card.

Pinakamahusay na kasanayan

Kung maaari, bayaran ang iyong credit card nang buo bawat buwan. Minsan ito ay maaaring hindi posible, kaya para sa kapakanan ng iyong credit score, subukang panatilihin ang iyong credit utilization ratio sa ibaba 30% sa lahat ng oras. Iyan ang halaga na utang mo sa iyong card kumpara sa iyong kabuuang limitasyon. Subukan na magbayad ng higit sa minimum, kabilang ang anumang interes na natipon mula sa iyong huling takdang petsa. Mahalaga rin na bayaran ang iyong bill sa oras, bawat isang buwan.

"Tiyaking binabayaran mo ang iyong interes. Ang bawat buwanang bayarin ay may pinakamaliit, ngunit maraming beses na hindi ito sumasakop sa interes, "sabi ni Guy Baker, isang tagapayo sa pananalapi na may Mga Solusyon sa Mga Pangkat ng Kaligayahan sa Irvine, California. "Ang iyong interes ay maaaring magdagdag ng $ 47 sa iyong bayarin at ang iyong pinakamababang pagbabayad ay maaaring $ 25 lamang. Ang iyong balanse ay sasampa sa bawat buwan at magkakaroon ka ng mas maraming pera."

Ang ilang eksperto ay nagtataguyod ng paggamit ng iyong credit card tulad ng isang debit card at mag-swipe lamang kung mayroon ka ng pera sa iyong account. "Sa sandaling nagpapakita ito sa iyong online na account, agad itong ibayad," sabi ni Phil Schuman, direktor ng pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat sa Indiana University. "Palitan lang kung ano ang maaari mong pasimulan."

Kapag gumawa ka ng tamang paglipat sa iyong credit card, makakapagtayo ka ng isang kasaysayan ng kredito na makatutulong sa iyo na maging kuwalipikado para sa mga pautang pababa sa linya kung gusto mo ang mga ito - tulad ng kung nais mong gastahin ang kotse, bumili ng bahay o simulan Ang negosyo.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

Ang aming site ay Top 10 Credit Card Deals ng 2015 Lahat ng Kailangan Ninyong Malaman Tungkol sa Mga Credit Card Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Pera sa Iyong 20s

Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .