Review ng Ellevest 2018

Ang Ellevest, na itinatag at itinataguyod ng beterano na serbisyong pinansyal na si Sallie Krawcheck noong 2016, ay katulad ng karamihan sa iba pang mga tagataguyod ng robo sa lahat ng paraan maliban sa isa: Ito ay walang kabuluhang pro-babae. At iyan ay hindi lamang isang hook marketing hook, alinman.

Ang pamumuhunan na nakabatay sa kasarian sa Ellevest ay nangangahulugang pangkalahatan na mas mababa ang kinikita ng mga kababaihan ng pagkakakilanlan, iba't ibang mga curve ng kita ng buhay at mas matagal na habang panahon sa pagtatayo ng portfolio. (At, oo, ang mga lalaki ay maaaring maging mga kliyente, din: Nakakuha sila ng mga rekomendasyon na account para sa kanilang suweldo curves at data ng kahabaan ng buhay.) Ang isa pang kapansin-pansing tampok ay ang karagdagang pagpaplano layer ng Ellevest, na tumutulong sa mga kliyente na makamit ang panandaliang mga layunin sa pananalapi - halimbawa, pagbuo ng isang bahay down payment o pagtipon ng isang emergency fund - bilang karagdagan sa pangmatagalang pinansiyal na seguridad.

Ang 0.25% na advisory fee ng kumpanya (o 0.5% ng mga ari-arian para sa Ellevest Premium, na kinabibilangan ng access sa Certified Financial Planner at executive coaching service at nangangailangan ng isang minimum na $ 50,000 account) ay gumagawa ng mga ito ng mataas na mapagkumpitensya sa mga rival ng robo-advisor. Kasama sa mga tampok na standout ang isang napapasadyang portfolio mix, $ 0 na mga bayarin sa account, libreng pamamahala ng cash ng pondo ng emergency at libreng pagtatasa at pagsubaybay ng mga umiiral na 401 (k) na mga asset ng plano ng mga kliyente.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. James Royal, Ph.D.

4.5 Investmentmatome rating

Mga Mabilis na Katotohanan

• Halaga ng pamamahala: 0.25% - 0.5%
• Minimum na account: $ 0
• Pag-promote: Hanggang $ 750 cash bonus na may kwalipikadong deposito

Magsimula sa secure site ng Ellevest

Ang Ellevest ay pinakamainam para sa:

• Pamumuhunan batay sa layunin
• Mga namumuhunan sa kamay
• Nagsisimula mamumuhunan
• Awtomatikong rebalancing

Ellevest sa isang sulyap 2018

Kategorya	Marka	Paglalarawan
Pangkalahatang
Advisory fee		0.25%: Ellevest Digital 0.5%: Ellevest Premium 0%: mga pondo ng emerhensiya
Mga ratios ng gastos sa pamumuhunan		Ang mga ranggo ng gastos sa ETF ay mula sa 0.06% hanggang 0.16%
Portfolio Mix		ETFs mula sa 21 mga klase sa pag-aari
Minimum na account		$ 0: Ellevest Digital $ 50,000: Ellevest Premium
Mga bayarin sa account (taunang, paglipat, pagsasara)		Walang bayad upang buksan, isara o ilipat ang mga account
Sinusuportahan ang mga account		Taxable, IRAs, 401 (k) rollovers
Diskarte sa buwis		Ang lokasyon ng asset na na-optimize na buwis, pag-rebalan at pagkakasunud-sunod ng withdrawal
Awtomatikong rebalancing		Libre
Suporta sa Customer		Email, telepono, teksto at chat, Lunes-Biyernes 9 a.m.-6 p.m. ET

»Gusto mong tingnan ang iba pang mga provider? Narito ang aming mga nangungunang mga pinili para sa pinakamahusay na robo-tagapayo.

Kung saan ang Ellevest ay kumikinang

Pagtugon sa mga pangangailangan ng kababaihan: Habang patuloy na lumalaki ang listahan ng mga automated advisories sa pamumuhunan, ang buong diskarte na nakatuon sa babae na Ellevest ay tiyak na isang kapansin-pansing kapansin-pansin. Ngunit ito ba ay marketing hook?

Habang ang isang pulutong ng mga ito ay may sa diskarte at tono (na hindi kinakailangan kasarian-tiyak na), isang kasanayan ay nagkakahalaga ng highlight. Sinasabi ng tagapayo na habang ang kasaganaan sa pagbabayad ng kasarian ay kilala, mas pinahahalagahan ang katotohanan na ang mga kinikita ng mga kababaihan ay bumaba at bumababa nang mas maaga kaysa sa mga lalaki. Pagsamahin ang mga puwang ng kita sa mas matagal na habang buhay, at ang mga kababaihan ay kailangang magtagumpay sa isang mas mahigpit na hanay ng mga obstacle kaysa sa mga lalaki upang maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi.

Tinutukoy ito ni Ellevest sa dalawang paraan:

• Habang ang iba pang mga tagapangasiwa ng robo ay maaaring makitungo sa mga lalaki at babae nang pantay-pantay kapag isinasaalang-alang ang kanilang mga kita sa kinabukasan, maaaring magrekomenda ang Ellevest ng mas mataas na rate ng pagtitipid para sa isang babaeng kliyente kaysa sa isang katulad na lalaki na kliyente, dahil sa mas mababang potensyal na kinikita sa hinaharap.
• Ang Ellevest Premium (na may minimum na $ 50,000) ay may access sa one-on-one executive coaching mula sa koponan ng karera ng kumpanya, na makatutulong sa mga kababaihan na may mabigat na mga isyu sa pananalapi tulad ng mga negosasyon sa suweldo at mga transisyon sa karera. (Ang mga miyembro ng Premium ay makakakuha rin ng walang limitasyong access sa gabay mula sa CFPs.)

Mga minimum na account at mababang mga bayarin sa account: Walang minimum na kinakailangang halaga ng pamumuhunan upang makapagsimula sa Ellevest. Plus ang kumpanya ay kabilang sa isang piling grupo ng mga robo-advisors na walang singil sa mga bayarin sa account para sa pagbubukas, pagsasara o paglilipat ng isang account.

Libreng pamamahala ng pondo ng emergency: Mabuti din na ang tagapayo ay walang singil sa pamamahala para sa pera na gaganapin bilang bahagi ng isang emergency fund - isang pagpapabuti sa mga robo-adviser na singil para sa mga katulad na "kaligtasan" na pamumuhunan. Ang pondo ng emerhensiyang ito ay namuhunan bilang cash sa isang bank account na nakaseguro sa FDIC at nakakakuha lamang ng patak ng interes, ngunit hindi ito mawalan ng punong-guro. Iyon ay kaibahan sa Betterment, isang katunggali kung saan ang mga pondo ng emerhensiya ay namuhunan sa merkado at nagdadala ng bayad sa pamamahala. Habang ang hawak na pera sa Ellevest ay hindi nangangahulugang mas mahusay kaysa sa paghawak nito sa iyong sariling bangko - ang mga rate ng interes ay mahina sa lahat ng dako - ang pagtatanghal na ito sa iyong plano ay maaaring makatulong sa iyong makakuha ng mas malawak na pananaw ng iyong mga pananalapi.

Sinusuportahan ang maraming mga layunin sa pananalapi: Tulad ng mga malalaking robo-tagapayo tulad ng Betterment and Wealthfront, nakatutok ang Ellevest sa pagkuha ng mga mamumuhunan sa kanilang mas mahahabang layunin. Ang mas natatanging tampok ay ang serbisyo ay dinisenyo upang matulungan ang mga kliyente na maabot ang mga layunin ng hindi pagreretiro.

Ang mga mamumuhunan ay maaaring pumili ng anumang bilang ng mga layunin sa pagtitipid - kabilang ang pag-save para sa isang kotse, bahay, mga kaugnay na mga gastos sa bata o simulan ang iyong sariling negosyo. Batay sa iyong oras ng abot-tanaw, Ellevest ay gumagawa ng isang na-customize na plano sa pamumuhunan na, batay sa mga simulation, ay nagbibigay sa iyo ng isang 70% na posibilidad na maabot ang iyong layunin.

Nagbibigay din ito ng isang dosis ng katotohanan sa mga tuntunin ng trade-off na maaaring kinakailangan upang makamit ang maraming mga layunin - halimbawa, kung paano ang pagbili ng isang bagong kotse sa taong ito ay maaaring antalahin ang pagbili ng isang bahay at magretiro, o kung paano ang isang mas mababang rate ng savings at mas agresibong mga pamumuhunan ay maaaring makaapekto sa pagbabayad para sa kolehiyo sa loob ng ilang taon.

Ang bawat Ellevest portfolio ay may partikular na mga allocation target: mas agresibong pondo para sa pangmatagalang layunin at mas konserbatibo para sa maikling termino. Habang malapit ka sa isang layunin, awtomatikong ililipat ng Ellevest ang higit pang mga konserbatibong pondo, na tumutulong sa iyo na manatili sa track at maabot ang dulo. Kung ang portfolio veers masyadong marami mula sa target na laang-gugulin, Ellevest ay rebalance ang mga pamumuhunan para sa libre.

Malaking bilang ng mga klase sa ETF: Gayundin tulad ng iba pang mga tagataguyod ng robo, ang mga portfolio ng Ellevest ay binubuo ng isang halo ng mga pondo na nakikipagpalitan ng palitan. Pinipili nito ang 21 mga klase sa ETF, na higit pa sa kung ano ang kahit na ang mga nangungunang manlalaro na Betterment at Wealthfront na nag-aalok. Marami sa mga pondo na ginagamit ng Ellevest ay pinamamahalaan ng Vanguard, isang lider sa mga mababang gastos na ETF. Mahalaga na dahil sa itaas ng bayad sa pagpapayo, ang mga namumuhunan ay nagbabayad para sa mga bayad sa pamamahala (mga ratios ng gastos sa a.k.a.) sa mga ETF sa kanilang portfolio.

Kung saan nahuhulog ang Ellevest

Sinusuportahan ang mga account: Sa kasalukuyan, ang Ellevest ay nag-aalok lamang ng mga nabubuwisang account, mga indibidwal na retirement account (Roth, tradisyonal at SEP IRA) at 401 (k) rollover IRA. Ang mga trust at iba pang mga plano sa pagtitipid tulad ng 529 mga account sa edukasyon sa kolehiyo ay hindi magagamit.

Walang pag-aani ng buwis: Ang Ellevest ay hindi nag-aalok ng automated na pag-aani ng buwis, sa kaibahan sa mas malalaking karibal nito. Iyon ay maaaring maging isang turnoff para sa mga namumuhunan na may mataas na balanse sa mga nabubuwisang account. Ang kumpanya ay nagsasabi na may napakaraming "kung" sa sitwasyon ng bawat mamumuhunan upang i-automate ang proseso at ang mga kakumpitensiya na labis na labis na labis ang pag-aani ng pagkawala ng buwis sa pagganap ng isang portfolio.

Tulad ng karamihan sa mga robos, si Ellevest ay nagsisikap na maglagay ng anumang di-mabibisang mga mahalagang papel sa mga account sa pagreretiro na nababayaran ng buwis at mga buwis na mahusay na pamumuhunan sa mga nabubuwisang account. At kapag dumating ang oras para sa mga kliyente na gumawa ng mga withdrawals, ang mga kliyente ay pinapayuhan sa mga paraan ng tax-smart withdrawal sequencing upang i-minimize ang cut ng IRS.

Mahirap na makahanap ng impormasyon: Kung nais mong mag-imbestiga sa karagdagang sa website ng Ellevest, hindi ito ang kaibigan na mag-navigate. Ang impormasyon ay ipinamamahagi sa maraming mga pahina, at mas mahirap kaysa sa dapat na hanapin kung ano ang kailangan mo, tulad ng mga bayarin at mga uri ng ETF.

Tama ba para sa iyo ang Ellevest?

Ang kakayahang matugunan ang iyong mga layunin ay ang punto ng pamumuhunan, at ang Ellevest ay tungkol sa pagtulong sa mga kliyente na balansehin ang mga mas maikling layunin ng mga layunin laban sa mga mas mahabang panahon at pag-unawa sa mga trade-off sa lahat ng mga layunin. Ngunit ito ay hindi lamang ang robo sa diskarte na iyon: Ang Betterment, halimbawa, ay nag-aalok din ng pagpaplano na batay sa layunin na may mas mababang bayad sa pagpapayo (0.25% hanggang 0.40% kumpara sa Ellevest's 0.25% sa 0.50%, bagaman ang Betterment Premium ay nangangailangan ng isang $ 100,000 minimum na balanse laban sa Ellevest Premium $ 50,000 minimum). Ang parehong nag-aalok ng walang limitasyong payo ng tao sa pamamagitan ng kanilang Premium na pag-aalok (alinman sa telepono-, chat- o batay sa email).

Ano ang nagtatakda ng Ellevest na hiwalay ay hindi ito neutral na gender: Ang namumuhunan na algorithm nito ay isinasaalang-alang ang suweldo sa suweldo at habang-buhay ng anumang profile ng kasarian na pinipili ng kliyente. Ang pag-aalok ng karera sa pag-coach sa mga premium na kliyente ay isa pang paraan na ang layunin ng robo-advisor na ito ay mapabuti ang pinansiyal na kagalingan ng target na kostumer nito. Ang parehong mga tampok ay maaaring makinabang mamumuhunan ng lahat ng guhitan.

Buksan ang isang account ng Ellevest