Kumita ng Hanggang 20% ​​Sa pamamagitan ng Paggawa ng Tulad ng isang Banker

Kapag iniisip ko ang tungkol sa pagpapautang ng pera sa mga kaibigan at pamilya,.

Matapos ang lahat, ang pagpapahiram sa "regular" na mga taong kilala mo ay puno ng mga emosyonal na pitfalls pati na rin ang posibilidad na hindi mo makuha ang iyong pera pabalik. At karaniwan ay hindi ka pa nakakuha ng interes sa mga naturang pautang.

Mas gugustuhin kong magbigay ng pera sa mga estranghero - at gagawin ko.

Paano kaya iyon? Well, sasabihin ko sa iyo sa isang minuto lang.

Ang mga bangko ay nagpapahiram ng pera sa mga estranghero sa lahat ng oras, at gumawa sila ng pagpatay. Bakit hindi ako makatayo sa lugar ng isang bangko, na nagpapahintulot sa mga ordinaryong borrowers na magbayad ng interes sa akin? At hindi mo kailangang magsimula ng iyong sariling bangko upang ipahiram ang pera sa iba.

Mayroong rebolusyonaryong paraan upang kumita ng mga pagbalik na may potensyal na matalo ang stock market (o hindi bababa sa mga bono). Ang lahat ay nababatay sa iyong pagpayag na ipahiram ang pera upang kumpletuhin ang mga estranghero. At dito ito ay: peer-to-peer lending.

Sa paglipas ng nakaraang mga taon, na-invest ko ang isang bahagi ng aking portfolio sa peer-to-peer (P2P) na mga pautang. Ang mga pondo ng P2P na lending tulad ng Lending Club at Prosper ay tumutugma sa mga mamumuhunan (nagpapahiram) sa mga borrower.

Bilang isang mamumuhunan, mayroon kang kontrol sa mga uri ng mga pautang na iyong binabayaran. Ang bawat pautang ay hinati sa $ 25 na mga palugit, na tinatawag na mga tala. Kaya, kung nais ng isang tao na humiram ng $ 2,500, makakatulong ang 100 mga tao na pondohan ang utang na iyon. Dahil nakikipaglaban ka lamang ng isang maliit na halaga ng pera sa bawat pautang, kung mayroong isang default na ikaw ay hindi naapektuhan nang malaki.

Kung ang borrower ay ganap na pinondohan (at dapat siya ay upang makakuha ng anuman sa pera), ang mga pondo ay binubuwis at ang borrower ay nagsisimula sa pagbabayad. Ang P2P lending site ay nagpapakita ng iyong bahagi ng punong-guro at interes mula sa bawat pagbabayad na ginagawa ng borrower at i-deposito ito sa iyong account.

Maaari mong piliin na bawiin ang pera o i-reinvest ito sa iba pang mga tala. mamuhunan ka sa mga pautang sa P2P, kailangan mong gawin ang iyong pananaliksik - tulad ng gagawin mo sa anumang iba pang pamumuhunan. Maraming mga P2P mamumuhunan ang nagsimula sa pamamagitan ng pag-uuri ng mga tala sa pamamagitan ng credit rating. Ang lahat ng mga borrowers ay bibigyan ng isang credit "grado," na may "A" bilang ang pinakamahusay na credit at "F" o "G" bilang ang pinakamasama. Ang isang taong may magandang credit ay nagbabayad ng mas kaunting interes, kaya kumikita ka ng mas kaunting interes.

Kapag nag-invest ka sa isang tala na may mas mataas na potensyal na pagbabalik, ikaw ay namumuhunan sa isang taong may mas mahirap na kredito; ang default na panganib ay itinuturing na mas malaki.

Tulad ng iba pang mga pamumuhunan, mas mataas ang mga potensyal na babalik, mas malaki ang panganib. Karamihan sa aking mga tala ay namuhunan sa mga pautang na sinimulan ng mga may "B" na kredito, kahit na mayroon akong ilan sa mga kredito na "C," "D" o "E". Nagpuhunan din ako sa mga may "A" na kredito. Kapansin-pansin, karamihan sa mga write-off ko ay ang mga may "A" na credit. Ito ay isa sa mga dahilan kung bakit sinimulan ko ang pagpapalit ng higit pa sa aking mga tala sa mga may "B" na kredito.

Habang ang mga credit rating ay makakatulong matukoy kung ang isang borrower ay kumakatawan sa isang katanggap-tanggap na panganib, ito ay hindi lahat. basahin din ang mga kuwento na nauugnay sa mga borrowers. Maghanap para sa mga borrowers na nagbabahagi ng layunin ng kanilang mga pautang at makakapagsalita ng isang plano para sa pagbabayad ng utang. Gusto kong mamuhunan sa mga tala mula sa mga borrowers na nagplano upang gamitin ang pera upang simulan ang mga negosyo. Paminsan-minsan ay namumuhunan ako sa mga nagpapatibay na medyo maliit na halaga ng utang;

ng mga tala ng mas mataas na panganib sa iyong laang-gugulin sa P2P ay maaaring mapalakas ang iyong pangkalahatang pagbalik, habang ang mga tala ng mas mababang panganib ay maaaring magbigay sa iyo ng isang antas ng katatagan.

Sa pamamagitan ng pang-ekonomiyang downturn at ang mga problema sa stock market kasunod ng pinansiyal na pag-crash, ang aking P2P pautang handily beat ang stock market.

Sa pagsulat na ito, ang ani ng 10-taong Treasury ay 2.9% at ang tatlong taon (isang karaniwang haba ng termino para sa mga pautang sa P2P) Ang ani ng Treasury ay 1.71%. Ihambing ito sa kasalukuyang pagbabalik na binanggit ng Lending Club para sa isang "A" na pautang: 7.6%. Kung ikaw ay handa na magdala ng panganib sa isang tao na may "C" na credit, ang potensyal na return jumps sa 15.24 porsiyento. Kung handa ka nang bigyan ang isang tao ng "F" na credit ng isang pagkakataon, maaari mong makita ang mga potensyal na pagbalik ng 22.59 porsiyento. Ngunit, kahit na ang ganitong uri ng pagbalik ay malamang na maglagay ng mga bituin sa iyong mga mata, tandaan na ang iyong panganib ng default ay mas mataas.

Ang pamumuhunan sa mga pautang sa P2P, tulad ng anumang iba pang pamumuhunan, ay may mga panganib. Ang pinaka-halata panganib ay na ng default. Ang mga nagpapahiram ay hindi maaaring dumating sa utang, at nawala mo ang iyong natitirang punong-guro, sa itaas ng interes na iyong kikitain.

Gayunpaman, ang isa pang panganib ay ang kakayahang makabayad ng utang. Hindi mo maaaring ibenta ang iyong mga tala tulad ng maaari mong mga stock o pagbabahagi sa mutual funds. Kailangan mong maghintay hanggang sa sapat na ang iyong mga pautang magsimulang magbayad bago mo maiisip ang pag-withdraw ng pera. Kung mamuhunan ka sa mga pautang sa P2P, kailangan mong tanggapin na ikaw ay mag-lock sa iyong pera.

Ang Namumuhunan Sagot:

P2P pautang ay nag-aalok ng isang kawili-wiling paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan. Maaari ka ring humawak ng mga pautang sa P2P sa isang IRA. Mag-sign up sa isang kilalang site tulad ng Prosper o Lending Club, at maaari mong simulan ang pagkamit ng makatwirang pagbalik sa pamamagitan ng pagpapautang ng pera sa mga ordinaryong tao.