Ay isang Diskarte sa Pamumuhunan ng Core-4 Para sa Iyo?

Kung ikaw ay nagse-save para sa pagreretiro, o pondo ng kolehiyo ng iyong anak, o nais lamang na maglagay ng pera sa stock market, mayroong mga nakakahimok na dahilan para sa pagpili ng isang posisyon at nananatili dito. Ayon sa isang pag-aaral na inilabas ng Schwab Center for Financial Research, para sa anumang 20-taong panahon sa pagitan ng 1926 at 2011, ang S & P 500 ay hindi kailanman gumawa ng negatibong resulta. Gayunpaman, upang makamit ang isang matatag na pagbabalik, kailangan mong gawin ang higit pa sa pagpili lamang ng seguridad. Inirerekomenda ng maraming tagapayo na hatiin ang iyong portfolio sa pagitan ng isang pangunahing pangkat ng mga pondo, na nagbibigay ng sari-saring uri at maaaring i-rebalanyo upang tumanggap ng iba't ibang antas ng panganib.

Ano ang dapat binubuo ng portfolio na ito? Gaano karaming pondo ang kailangan mo upang lumikha ng balanse? Ang ilang mga eksperto ay nagtataguyod ng isang core ng pitong, at ang iba ay nagmungkahi ng anim na pondo na dapat saklawin ang iyong mga base. Upang gawing simple pa, ang Forbes columnist at CFA Rick Ferri ay nagmungkahi ng isang core ng apat na sari-sari na pondo na angkop sa iyong mga pagbabago sa pangangailangan para sa panganib.

Ano ang Core-4?

Ang apat na core picks ni Ferri ay:

• Kabuuang Market ng Bond ng Kabuuan: Ang pondo ng Vanguard na ito ay binubuo ng 6,042 mga bono, mga 30% na kung saan ay mga corporate bond at mga 70% nito ay mga bono ng gobyerno ng US, na may iba't ibang mga petsa ng kapanahunan. Mula noong nagsimula ito noong 1986, ito ay may average na taunang pagbabalik ng 6.46%
• Pangunahing Kabuuang Stock Market sa US: Itinatag noong 1992, ang pondo na ito ay binubuo ng 3,639 na maliliit, mid-at malalaking stock na bumubuo sa merkado ng US. Nakamit nito ang average na taunang pagbalik ng 9.12% sa nakalipas na 11 taon.
• Pangunahing International Stock: Ang pondong ito ay nagbibigay ng mga mamumuhunan ng access sa 5,538 stock mula sa pagbuo at umuusbong na mga merkado, kabilang ang Shell, Novartis, Vodafone at Toyota. Dahil itinatag ito, nakagawa ito ng average na taunang pagbabalik ng 4.93%.
• Vanguard REIT Index: Ang pondo ng REIT ng Vanguard ay binubuo ng 127 mga stock, at mayroong isang average na taunang pagbabalik ng 10.45% simula sa pagsisimula nito.

Namumuhunan sa apat na pondo na ito - o apat na katulad na pondo sa pamamagitan ng isa pang brokerage - ay tumatagal ng lahat ng mga panghuhula mula sa sari-saring uri sa pamamagitan ng pagsakop sa mga pangunahing mga klase sa pag-aari. Sa pagitan ng mga bono at internasyonal na mga stock, nag-aalok din sila ng malawak na pagkakaiba-iba sa panganib.

Paano Mo Bibigyan ang Iyong 4 Pondo?

Maaari mo pang ipasadya ang portfolio na ito sa pamamagitan ng pagsasaayos ng iyong stock at bono paglalaan sa bawat taon, upang ma-optimize ang iyong profile ng risk-return. Maraming mga tagapayo na inirerekumenda na ang laang-gugulin ng iyong portfolio ay katumbas ng iyong edad, kaya sa 40, dapat mong mamuhunan ng 40% ng iyong portfolio sa mga bono, at iba pa. Ang iba ay dapat na binubuo ng mga stock.

Maaari mo ring ayusin ang iyong alok sa katarungan upang tumugma sa iyong pagpapahintulot sa panganib. Ipinahihiwatig ni Ferri ang paglalaan ng karamihan - mga 36% ng kabuuang portfolio - sa Total US Stock Market Fund, na may mga 18% at 6% na papunta sa internasyonal na mga stock at REITs, ayon sa pagkakabanggit. Gayunpaman, dahil ang mga REIT at internasyonal na mga stock ay may posibilidad na maging mas pabagu-bago, maaari kang maglagay ng mas maraming pera sa kanila kung gusto mong kumuha ng mas maraming panganib.

Sino Dapat Gamitin ang Core-4?

Ang mga aktibong namumuhunan ay tiyak na hindi interesado sa Core-4 na diskarte; ni ang mga tao na may maraming mga lupa upang gumawa ng up sa kanilang portfolio sa isang medyo maikling oras. Kung ikaw ay isang paminsan-minsang mamumuhunan, bagaman, at mas gusto mong gumastos ng isang minimum na oras ng pamamahala ng iyong portfolio, ang Core-4 ay maaaring magbigay ng isang mababang solusyon sa maintenance.

Gumagana ba ang Core-4 na Trabaho?

Oo, habang lumalabas ito. Nagpapatakbo si Ferri ng mga numero at naghihikayat sila. Ayon sa kanyang mga kalkulasyon, ang mga gumagamit ng estratehiya ay maaaring asahan sa pagitan ng 5.4% at 3.1% na pagbabalik sa kanilang pamumuhunan sa unang dekada ng 2000, na hindi mabait sa mga merkado sa pangkalahatan. Ang Core-4 ay nabago pa rin ang pag-urong. Sa pagitan ng 2007 at 2009, tanging ang pinaka-agresibong mamumuhunan - na may mga portfolio na binubuo ng 70% ng mga stock - nawawalang pera, at kahit na ang mga namumuhunan nawala lamang 0.8%. Ang mga namuhunan nang mas mabigat sa mga bono ay nakakuha ng hanggang 2.4% sa mga taong iyon. Inihahambing nito ang paborable sa market return ng S & P 500, na bumaba ng 21.3% para sa parehong tatlong taon na tagal ng panahon.

Ang malawak na pagkakaiba-iba at pinamamahalaang panganib ay laging mga elemento ng isang matatag na portfolio, hindi alintana kung ang iyong core ay binubuo ng apat na pondo o higit pa. Ngunit kung hinahanap mo ang isang madaling pamamahala ng portfolio na bumubuo ng mga predictable returns sa mahabang panahon, dapat mong isaalang-alang ang Core-4.

Magbasa Nang Higit Pa Mula sa Investmentmatome:

• Ano ang Mga Pagpipilian?

• Pinakamahusay na Sektor ng Stock ng 2013: Mga Produktong Pag-aalaga ng Kalusugan at Consumer na higit sa 30%

• Hanapin ang Pinakamagandang Online Broker