Ang Karaniwang Pagkakamali na Naglalagay ng Iyong Buong Portfolio Sa Panganib

Kapag tiningnan mo ang iyong listahan ng mga pang-araw-araw na gawain at appointment, ? Ang pagtatanghal na kailangan mong maghanda? Ang mainit na stock na gusto mong bilhin? Ang biyahe na kailangan mong magplano? Ang simula ng laro ng soccer ng iyong anak?

Salamat sa lahat ng mga tila kagyat na gawain, ang isa sa mga huling bagay na nasa isip mo ay maaaring magsulat ng kalooban o pag-iisip tungkol sa paglagay ng iyong mga ari-arian sa isang tiwala. Gayunpaman, kung mayroon kang dose-dosenang mga stock at mga bono at iba pang mga pamumuhunan o mga ilang dolyar lamang, ang paglagay ng pag-set up ng tiwala o maaaring maging isang malaking pagkakamali. Ang isang kalooban o isang tiwala ay maaaring matiyak na iwan mo ang iyong mga mahal sa buhay na maayos na inaalagaan, maiwasan ang mga di-pagkakasundo sa mga posibleng tagapagmana at pigilan ang mga hindi kinakailangang bayarin sa abugado mula sa pagkain sa iyong ari-arian.

Ipapaliwanag namin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng kalooban at isang tiwala -

Ang kalooban ay isang dokumento na nagsasabi sa mga awtoridad ng awtoridad kung ano ang dapat mangyari sa iyong ari-arian kapag ikaw ay namatay. Maaari itong maging anumang haba, at sa karamihan ng mga estado dapat itong masaksihan ng iba na sumasang-ayon na mayroon ka ng kakayahan sa isip upang gumawa ng iyong sariling mga pagpipilian.

Kung mayroon kang mga menor de edad na bata, itinalaga nito ang kanilang legal na tagapag-alaga (kung kanino ang iyong mga anak ay mabuhay) at kung minsan ay isang pinansiyal na tagapag-alaga, na tiyakin na ang iyong mga ari-arian ay ipinamamahagi sa iyong mga anak nang naaangkop sa pamamagitan ng kanilang mga menor de edad at sa buong kapag naabot nila ang legal na edad o isa pang itinalagang petsa. Pagkatapos mong mamatay, ang isang kalooban ay dapat ma-verify bilang wasto sa "probate court," na isang korte ng batas na partikular na tumutukoy sa mga nais at estates.

Ano ba ang isang tiwala?

Ang isang tiwala ay katulad ng isang mini corporation kung saan ang ari-arian ay nilayon para sa kapakinabangan ng isang partido, ang "benepisyaryo," ay ginaganap ng isa pang partido, ang "tagapangasiwa." Ang tagapangasiwa at ang benepisyaryo ay maaaring maging parehong tao. Ang mga trust ay nagpapahintulot sa iyong mga ari-arian at ari-arian na laktawan ang proseso ng probate court at direktang dumaan sa mga nakalaan na tagatanggap, na nagse-save ng oras at pera na ginugol sa mga bayarin at bayad sa abogado.

Mga Trust maaari ring isagawa upang makipagtulungan sa mga batas na kasalukuyang may bisa upang maiwasan ang iba't ibang uri ng buwis. Ngunit kung ang batas ay nagbabago sa oras ng pagkamatay mo, ang mga aspeto ng tiwala na pinamamahalaan ng mga dating batas ay maaaring hindi na magreresulta sa pinakamahusay na resulta ng buwis.

[InvestingAnswers Feature: kalasag ang iyong Hard-Earned Money mula sa Uncle Sam na may tiwala]

Bakit Wills And Trusts Matter

Sa kasamaang palad, 65% ng mga Amerikanong may sapat na gulang ay walang kalooban, ayon sa isang 2010 poll ng Harris na isinasagawa para sa Lawyers.com. At ang mga numero ay hindi nagpapabuti para sa mas lumang mga Amerikano: Apat sa 10 sanggol boomers din kakulangan ng isa, batay sa isang survey na 2012 na isinasagawa ng RocketLawyer.com.

Nang walang kalooban, magdala ka ng isang panganib. Ang iyong pera, bahay, kotse, bangka, iba pang mga materyal na bagay at mga menor de edad ay may lupain - na walang malinaw na tatanggap, benepisyaryo o tagapag-alaga upang makatanggap ng mga ito.

Ang parehong survey ng RocketLawyer ay natagpuan din na kalahati ng mga Amerikano na may mga bata ay walang isang kalooban. Kung mayroon kang mga bata at hindi ka gumawa ng isang kalooban bago ang iyong kamatayan, ang hukuman ng probate ay magpapasya kung sino ang magiging tagapag-alaga ng iyong mga anak. Kahit na ito ay karaniwang ang pinakamalapit na miyembro ng pamilya, walang tiyak na mga tagubilin, ang iyong mga anak ay maaaring end up sa isang kapaligiran na hindi ayon sa gusto mo.

Ang isang tiwala ay nakatuon sa mga tao na may positibong net nagkakahalaga at mga asset, tulad ng mga kotse, bahay, savings account at malaking halaga ng seguro sa buhay. Kung wala kang magkano sa paraan ng mga pag-aari, ang isang tiwala ay maaaring hindi kinakailangan.

Ang isang tiwala ay nangangailangan ng pagpaplano at pagpapanatili at maaaring maging mas mahal upang lumikha kaysa sa isang kalooban. Gayunpaman, kapag ang iyong kamatayan, ang tiwala ay agad na maililipat sa iyong benepisyaryo - na walang mahaba at magastos na probate na kasangkot.

Ang isang tiwala ay maaaring maging napakahalaga para sa walang asawa na mga heterosexual na mag-asawa pati na rin para sa mga babae at lalaki sa parehong kasarian na pag-aasawa dahil ang pederal na batas ay hindi pa tumatanggap ng gayong mga pag-aasawa. Dahil ang parehong kasarian at hindi kasal na mga mag-asawa ay hindi maaaring gumamit ng parehong mga pagkalibre ng buwis sa ari-arian at iba pang mga buwis sa buwis bilang mga mag-asawa na heteroseksuwal, pinahihintulutan ng pinagkakatiwalaan ang kapareha na ipasa ang mga ari-arian sa iba pang kasosyo nang hindi kinakailangang magbayad ng mga buwis na ang mga heteroseksuwal na mag-asawa ay exelempt mula sa pagbabayad.

[Mga Tampok na Namumuhunan: 3 Pinoprotektahan ng Pananalapi para sa mga Live-In Partners]

Paano Gagana ang mga Wills and Trusts?

Wills:

Ang isang ay maaaring maging isang pangungusap o ilang mga pahina ang haba. Ang kamatayan ng manunulat ay nagpapatibay ng dokumento. Ang titulo ay dapat basahin ang "Huling Hangarin at Tipan ng …," at dapat sabihin ng dokumento na ang manunulat ay hindi lamang ang kakayahang mag-isip upang gumawa ng mga pagpapasya kundi pati na rin ng legal na edad.

Dapat na pirmahan ito ng dalawang hindi interesadong mga partido. Dapat na patunayan ng notaryo ng publiko ang pagkakakilanlan at lagda ng manunulat. Ang kalooban ay maaari ring sulat-kamay, na walang kinakailangang mga saksi. Gayunpaman, ang isang sulat-kamay ay wasto lamang sa ilang mga estado at madali itong ipagtanggol. Kasunod ng kamatayan ng manunulat, ang kalooban ay pumupunta sa probate court, at ang isang tao ay hinirang na executor (lalaki) o executrix (babae) na namamahala sa paggawa sigurado na ang kalooban ay natupad. Ang isang tiwala ay isang legal na entity na nilikha ng isang dokumento na nagsasaad ng mga nilalaman ng tiwala na gaganapin para sa ibang partido. Ang "tagapangasiwa" ay namamahala sa mga ari-arian sa tiwala at ipinamahagi ito. Ang "benepisyaryo" ay ang taong kanino ang ari-arian ay pupunta. Ang mga tuntunin ng balangkas ng pinagkakatiwalaan kapag ipinamamahagi ang ari-arian, kung saan ito ay pupunta sa, na namamahala sa tiwala at kung paano magagamit ang ari-arian. Halimbawa, ang mga pag-aari ay magbabayad para sa hinaharap na upa ni Johnny o sila ay itinalaga para sa kanyang edukasyon lamang? Ang isang karaniwang sipi: Ang mga kita lamang ay maaaring makuha sa tiwala, habang ang orihinal na halagang ibinigay sa tiwala ay dapat manatiling buo.

Mayroong maraming iba't ibang uri ng mga pinagkakatiwalaan, at bawat isa ay may sariling mga alituntunin tungkol sa kung kailan maaaring ilipat ang pagmamay-ari at kanino. Ang pinaka-karaniwang uri, ang isang mapagkakatiwalaan na tiwala, ay isa kung saan ang "tagapagbigay" (ang mga tao / taong nagbibigay ng (mga) ari-arian sa tiwala) ay isa ring tagapangasiwa at benepisyaryo. Pinapayagan ng ganitong uri ng pag-setup ang mga taong may pera sa mga account na walang retirement na walang mga tagubilin sa "paglipat sa kamatayan" upang maiwasan ang oras at gastos na ginugol sa probate. Bukod pa rito, ang halaga sa mga asset at ang pangalan ng benepisyaryo ay hindi gagawing publiko, na mangyayari sa probate.

Isang tiwala na nilikha habang ang tagapagbigay ay buhay pa ay tinatawag na isang buhay na tiwala; ang ilang mga buhay na pinagkakatiwalaan ay mababawi at ang iba ay hindi mababawi, depende sa kung paano ang tiwala ay ginawa at kung ano ang mga paghihigpit na inilalagay nito sa mga ari-arian sa tiwala. Ang isang tiwala na nilikha sa kamatayan ng tagapagkaloob sa pamamagitan ng kalooban ay kilala bilang isang tapat na tiwala at hindi na mababawi. Sa pagkamatay ng tagapagbigay, ang isang tagapangasiwa ay tumatagal ng mga pagkilos na tinukoy ng mga tuntunin ng tiwala.

Dapat ba akong magkaroon ng isang kalooban o isang tiwala? Kung ang isang kalooban o isang tiwala ay maipapayo ay depende sa iyong kalagayan, Ang mga menor de edad ay tiyak na dapat magkaroon ng kalooban.

Ang mga taong nakikilala ang mga nakikinabang sa lahat ng kanilang mga account sa pagreretiro at / o mga tagubilin sa kanilang mga account at asset na hindi retirement ay maaaring hindi kailangan ng kalooban kung wala silang iba pang mga ari-arian. Dahil ang mga form ng benepisyaryo ay bahagi ng maraming mga account sa pananalapi, ang benepisyaryo na pinangalanan sa mga account na iyon ay pinarangalan muna - bago ang isang kalooban o pinagkakatiwalaan o kakulangan nito.

Ang parehong kasarian o di-kasal na mag-asawa na may positibong net worth ay dapat magkaroon ng tiwala kung gusto nila ang kanilang mga ari-arian na ipasa sa isang kapareha. Ang mga tao na may mataas na net worth ay dapat isaalang-alang ang isang tiwala. (Muli, ang isang ay gagana rin, ngunit malamang na magkakaroon ng mas maraming oras at pera upang dumaan sa probate court.)

Paano Gumawa ng isang Will

Ang isang abugado sa pagpaplano ng estate ay hindi kinakailangan upang lumikha ng kalooban. Maaari kang bumili ng dokumento sa mga website tulad ng LegalZoom. Ang gastos ay nagsisimula sa $ 69. Kung mayroon kang maraming mga ari-arian o isang komplikadong sitwasyon - ibig sabihin, parehong mag-asawang mag-asawa, mga mag-asawa na walang asawa, mga bata mula sa maramihang mga pag-aasawa, mga ari-arian ng real estate at mga ari-arian ng negosyo. pinakamahusay na ilagay sa kamay ng isang abogado. Gayunpaman, ang isang pangunahing tiwala ay maaari ring likhain sa pamamagitan ng mga naturang site bilang LegalZoom. Ang gastos ay nagsisimula sa $ 249.

Ang mga bayad sa abugado ay maaaring mula sa mga $ 2,000 para sa isang tao na may isang hindi kumplikadong sitwasyon sa $ 10,000 o higit pa para sa isang mag-asawa na may mas kumplikadong sitwasyon. mayroon kang isang kristal na bola, hindi mo lang alam kung kailan magaganap ang kamatayan.

Tukuyin kung anong uri ng dokumento ang pinakaangkop sa iyong sitwasyon.

Ikaw lamang ang nakakaalam ng lawak ng iyong mga ari-arian, ngunit kung mayroon kang menor de edad mga bata, dapat kang makakuha ng kalooban.

Panatilihin ang iyong kalooban o pagtitiwala sa kasalukuyang.

Ang buhay ay likido. Habang pinapalaki mo ang mga ari-arian at palawakin ang iyong pamilya, ang iyong kalooban o tiwala ay dapat na ma-update upang matugunan ang iyong mga pagbabago sa pangangailangan. Halimbawa, ang mga kalooban at mga pinagkakatiwalaan ay dapat na mabago pagkatapos ng di-inaasahang mga kaganapan tulad ng diborsyo o pagkamatay ng isang asawa o isang bata.

Ang isang miyembro ng pamilya, kamag-anak o pinagkakatiwalaang kaibigan ay dapat na madaling mahanap ang iyong mga dokumento sa oras ng iyong kamatayan upang maiwasan ang anumang pagkalito.

Tandaan …

• Maaari mo at dapat protektahan ang pagmamay-ari mo - at kontrolin ang iyong mga ari-arian sa pamamagitan ng paglikha ng kalooban o isang tiwala. Huwag mag-iwan ng pagkakataon ang kapalaran ng iyong nagtrabaho nang husto upang kumita! Suzanne G. Beyer ay co-akda ng "Fortune Up For Grabs Ang Inventor," isang tunay na kuwento ng labanan na dulot ng isang hindi maganda Ang salitang ito ay orihinal na lumitaw sa LearnVest.com:
• Wills and Trusts 101 Higit pa mula sa aming mga kasosyo sa LearnVest:
• Too Young para sa isang Last Will? Iwasan ang Probate Court Sa Mga Makikinabang DIY o Hindi: Mga Wills and Estate Planning
• Nangungunang Mga Mismong Pagreretiro upang Iwasan ang