Tanungin ang Brianna: Dapat Ko Bang Pagsamahin ang Mga Panalapi sa Aking Kasosyo?

"Tanungin ang Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings, o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Nakatira ako sa aking kasintahan, at isinasaalang-alang namin ang pagsasama-sama ng aming mga pananalapi. Ito ba ay isang magandang ideya?"

Alam kong nakakainis ito para sa isang payo ng tagapayo na sasabihin, "depende ito," ngunit, depende ito. Kung ikaw ay 23 at nakipag-date ka sa loob ng tatlong buwan, isusuot ko ang aking ina na sumbrero at sabihin na dapat mong maghintay hanggang sa ikaw at ang iyong kapareha ay magkasama na bago ka magsama ng mga pananalapi. Kung ikaw ay 28 at magkakasama ka ng tatlong taon, mas gusto kong tumakbo at kunin ang nakabahaging debit card sa iyong kamay.

Ang pagsasama-sama ng mga pondo ay nagsasangkot ng pag-set up ng mga pinagsamang checking at savings account, nag-aaplay para sa isang ibinahaging credit card, at potensyal na pagtulong sa isa't isa na magbayad ng pautang sa mag-aaral o umiiral na utang sa credit card.

Ngunit ang pagpapasya upang pagsamahin ang iyong pera ay hindi lamang paglipat ng pera sa paligid. Nangangahulugan din ito ng pagpili na lubos na magtiwala sa iyong kapareha sa iyong mga pananalapi. Kailangan mong malaman na hindi magkakaroon ng anumang pagbili ng motorsiklo o mga lihim na pagkakasapi ng alak club. Dapat kang magkaroon ng isang malinaw na pag-unawa sa kasalukuyang kalagayan ng pinansyal ng bawat isa, mga layunin sa hinaharap at mga gawi sa paggastos, na hindi nangyayari sa magdamag.

Sabihin nating ikaw ay nasa iyong huling 20s, nakatira ka sa iyong kapareha at nagpaplano ka para sa isang hinaharap na magkasama (pangunahin, naka-save ka ng mga singsing sa pakikipag-ugnayan sa Pinterest). Ang pagsasama-sama bago mag-asawa ay mas karaniwan kaysa kailanman. Sa mga may edad na 25 hanggang 34, 14.9 porsiyento ng mga kalalakihan at 14.3 porsyento ng mga kababaihan ay naninirahan sa isang kaswal na kasosyo sa 2015, ayon sa UC Census Bureau. Ang mga numero ay halos doble mula noong 2000 at halos triple mula noong 1990.

Hakbang 1: Magsalita ng pera

Matapos lumipat, maraming mga mag-asawa ang isinasaalang-alang ang pagsasama-sama ng mga pananalapi, ngunit hindi ito mahigpit na kinakailangan. Kung nais mong pagsamahin ang iyong pera, dapat kang magkaroon ng bukas, matapat at mababa ang presyon ng talakayan ng pera, kung saan inilalagay mo ang lahat ng iyong kasalukuyang at nakalipas na impormasyon sa pananalapi. Ibahagi ang iyong kita - kung magkano ang iyong kinita taun-taon at kung gaano kalaking hit ang iyong bank account bawat panahon ng pagbabayad - at ang iyong utang, mga marka ng credit, mga pagtitipid, mga pamumuhunan at mga layunin sa pananalapi. Magtakda ng isang partikular na araw at oras upang magkaroon ng ganitong chat, at pumili ng isang lugar kung saan ka nakakarelaks at nakatuon.

Ang pakikipag-usap tungkol sa pera ay mahirap. Ikaw o ang iyong kapareha ay maaaring napahiya o nahihiya tungkol sa iyong kasaysayan sa pananalapi. Ngunit maaari mong tratuhin ang paunang talakayan na ito bilang isang pagkakataon upang magsagawa ng isang malinis na simula at upang maiwasan ang pera mula sa pagiging isang malaki, nakakatakot na halimaw sa iyong relasyon. Magagawa mo ang isa't isa sa isang pabor: Sa isang 2009 na pag-aaral na inilathala sa Journal Family Relations, nalaman ng mga mananaliksik na ang pera ay hindi ang sanhi ng pinakamaraming laban sa mag-asawang mag-asawa - ang mga bata at mga gawain ay nanguna sa listahan - ngunit ang mga argumento tungkol sa mga usapin ng pera ay ang pinaka-malaganap at may problema sa paglipas ng panahon.

Hakbang 2: Magpasya kung paano sumali sa iyong mga pananalapi

Kaya kapag nasuri mo ang mga kahon at handa ka nang sumali sa pananalapi, paano mo ito ginagawa? Maaari mong panatilihin ang iyong mga account na hiwalay, maliban sa isang nakabahaging savings account para sa isang down payment sa isang bahay o magbayad para sa kasal kung saan ang bawat kasosyo ay nag-aambag ng buwanang. O maaari mong buksan ang isang pinagsamang checking account kung saan ka magbayad ng upa at mga bill ng sambahayan at mapanatili ang iyong sariling savings.

Si Rachel Rabinovich, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Brookline, na nakabase sa Massachusetts Society of Grownups, na nag-aalok ng pinansiyal na payo sa 20- at 30-somethings, ay nagsabi na nakikita rin niya ang mga mag-asawa na magtalaga ng partikular na mga layunin sa pagtitipid sa isang tao (i-save mo ang bahay, ang iyong kasosyo ay sine-save para sa kasal), na tumutulong sa bawat pakiramdam ng pagmamay-ari. Ang pagtulong sa isang kasosyo na magbayad ng utang kung hindi ka kasal ay mapanganib, dahil hindi ka magkakaroon ng maraming mga opsyon upang mabawi ang pera kung ikaw ay magbuwag.

Kapag ikaw ay kasal, ang pagpapasya sa isang taktika ay maaaring maging mas madali. Inirerekomenda ng ilang tagapayo sa pananalapi ang buong paraan ng pagsali sa pagsali sa lahat ng iyong mga pananalapi. Mas madaling masusubaybayan ang mas kaunting mga account, at ang pagbabahagi ay alinsunod sa likas na katangian ng isang habambuhay na pakikipagsosyo.

"Mula sa aking pananaw, kapag ikaw ay may asawa at ikaw ay gumagawa ng isang pangako sa tao, sa palagay ko mahalaga na maging malinaw sa lahat. At kabilang dito ang mga pananalapi, "sabi ni Chuck Donalies, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Donalies Financial Planning sa Washington, D.C. Mayroon ka ring legal na karapatan kung natapos ang relasyon.

Ang pagsali sa pananalapi na may kapareha ay isang malaking paglipat na nangangailangan ng paghahanap ng kaluluwa at ilang mahirap na diskusyon sa pera. Kapag pinaghalo mo ang pag-ibig at pera, ang pinakamahalagang sangkap ay pinagkakatiwalaan.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.