Tanungin si Brianna: Dapat ba Akong Maghiram ng Pera mula sa Pamilya at Mga Kaibigan?

"Magtanong ng Brianna" ay isang haligi mula sa Investmentmatome para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Sinuman - kahit na isang mahusay na tagaplano - ay maaaring magtapos sa isang pinansiyal na oras. Siguro kailangan mong lumipat nang hindi inaasahan sa parehong buwan ang iyong kotse ay nagbibigay sa labas. Ang isang nakapipinsalang halo ng mga pangyayari ay kung bakit hindi ko maiiwasan ang tungkol sa mga pondo sa emergency, mga savings account na ginagamit mo lamang para sa, oo, emerhensiya. (Ang tiket ng eroplano sa Bahamas kapag nakaramdam ka ng burned out sa trabaho ay, sa kasamaang palad, hindi isang emergency.)

Ngunit marahil wala kang isa sa mga account na ito, o hindi nito sasaklawin ang halaga na kailangan mo. Ang paghiram mula sa pamilya o mga kaibigan ay maaaring lumitaw na ang susunod na pinakamahusay na pagpipilian. Isaalang-alang ang mga panganib na mabuti, bagaman, at suriin ang mga alternatibo, tulad ng personal na pautang mula sa isang credit union. Narito kung paano magpasya kung ang paghiram mula sa mga malapit sa iyo ay isang mahusay na solusyon o isang recipe para sa sama ng loob.

Tayahin ang iyong mga relasyon

Sa iyong edad na 20, kung mayroon kang isang malakas, nakakausap na relasyon sa iyong mga magulang, maaaring mukhang tulad ng isang halata na pumunta-sa.

Ngunit bago magtanong, isaalang-alang ang anumang mga pahiwatig na ang iyong kahilingan ay maaaring maglagay ng isang pinansiyal na strain sa mga ito, sabi ni Erin Lowry, may-akda ng "Broke Millennial." Siguro nabanggit nila ang nakakainit na pag-save para sa pagreretiro o mayroon pa silang isang pricey mortgage. O kaya'y maaari silang magbadyet para sa iba pang malalaking gastos, tulad ng paparating na kasal ng kapatid.

Ang pagsasama ng mga kaibigan sa iyong problema sa pera ay isang malaking panganib. Hindi nila kinakailangang mahalin ka nang walang pasubali, at baka mawalan ka ng paggalang kung hindi mo sila babayaran. Si Elijah Kovar, isang tagapayo sa pananalapi sa Great Waters Financial sa Richfield, Minnesota, ay nagsabi na nagpahiram siya ng pera sa mga kaibigan tungkol sa isang dosenang beses at nabayaran nang isang beses.

"Ang pinakamalaking problema dito ay hindi gaanong problema sa pinansya. Ito ay isang problema sa relasyon, "sabi niya. "Maaari itong saktan ang pananaw ng tao sa iyo at sa iyong reputasyon sa kanila."

Magpasya kung nais mong ilagay ang pagkakaibigan na iyon sa isang nakagagalaw na talamak sa oras na kailangan mo upang bayaran, at maaaring mahaba pagkatapos.

Gumawa ng isang tukoy na plano sa pagbabayad

Ang halagang kailangan mo ay mag-utos kung ang paghiram mula sa pamilya at mga kaibigan ay isang matalinong pagpili at kung paano nakabalangkas ang plano ng pagbabayad.

Ang ilang mga miyembro ng pamilya ay maaaring hindi nais na mabayaran para sa isang beses na kahilingan ng ilang daang dolyar, at ang pagkuha ng mga ito sa hapunan sa hinaharap ay sapat na, sabi ni Lowry. Gayunman, sa karamihan ng mga kaso, at lalo na para sa mas malaking halaga, maging makatotohanang kung gaano ka maaaring magbayad at magpakita ng pangako sa paggawa nito sa pamamagitan ng isang tiyak na petsa.

Gumawa ng nakasulat na kasunduan na nagbabalangkas sa plano ng pagbabayad, marahil ay nakatali sa iyong iskedyul ng suweldo o inaasahang bonus o refund ng buwis. Mag-alok ng isama ang interes, kahit na tumanggi ang tagapagpahiram, sabi ni Diane Gottsman, isang eksperto sa etiketa at may-akda ng "Modern Etiquette para sa isang Mas mahusay na Buhay."

Ang paghiram ng pera ay nag-aanyaya ng isang potensyal na paglipat sa dynamic na kapangyarihan sa pagitan mo at ng tagapagpahiram. Ngunit kapag gumawa ka ng isang plano sa pagbabayad at regular na makipag-usap, hindi angkop para sa tagapagpahiram na ilaan ang utang sa bawat pag-uusap o sa harap ng iba, sabi ni Gottsman.

Galugarin ang mga alternatibong mababa ang interes

Kung magpasya kang humiram mula sa mga tao sa iyong buhay ay hindi katumbas ng panganib, maaari kang tumingin sa tabi ng mga credit card. Ngunit kung wala kang pangmatagalang plano na alisin ang utang, ang interes ay maaaring magpapalaki sa mas malaking problema.

Sa isang credit score na 690 o mas mataas, maaari kang maging kwalipikado para sa isang 0% interest credit card, na maaaring magbigay sa iyo ng ilang mga kuwarto sa paghinga - ngunit huwag dalhin ang iyong balanse sa kabila ng walang bayad na panahon. Ang isa pang pagpipilian, lalo na kung ang iyong credit score ay mas mababa sa 690, ay upang suriin ang mga personal na pautang mula sa iyong lokal na credit union. Kakailanganin mong maging isang miyembro, ngunit makikinabang ka mula sa medyo mababa ang mga rate ng interes. Ang mga pederal na mga unyon ng kredito ay nagbabayad ng mga rate ng interes ng pautang sa 18%, ayon sa National Union ng Credit Union.

Matuto mula sa proseso

Kung humiram ka, isipin ang karanasan bilang pagganyak upang bumuo ng seguridad sa pananalapi. Ipasok ang iyong mga matitipid sa pamamagitan ng pag-cut pabalik sa hindi ginagamit na mga serbisyo ng subscription, ang pagpepresyo ng mas mura mga plano sa cell phone o paglagay ng isang bahagi ng iyong susunod na bonus. Ang pagkakaroon ng isang emergency fund - sa isip na may anim na buwan na halaga ng mga pangunahing gastos - ay hindi lamang ibig sabihin ng kalayaan mula sa pagkakaroon upang humiram ng pera. Ang paggamit ng iyong sariling mga matitipid upang masakop ang mga hindi inaasahan na mga gastos ay maaari ring maging isang empowering "Ginawa ko ito!" Sandali, na naghihikayat sa iyo upang mapanatili ang mahusay na mga gawi ng pera.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Klase ng 2017: Kumuha ng isang jump sa adulthood na may mga 7 tip
• 3 dahilan credit ay hindi bilang pagbubutas bilang ito tunog
• 17 nangungunang mga search engine ng trabaho sa 2017

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.