Ang Alternatibong Pinapahiram ng Mortgage ay Nagbabago sa Pagbibili ng Tahanan

Ang mga susunod na gen lender ay mag-strip ng mga layers ng mga pagkaantala na binuo sa lumang sistema sa pamamagitan ng paggamit ng mga automated na algorithm ng pautang-desisyon, pagtitipon ng electronic na dokumento at secure na mga online na komunikasyon.

Nakakakita ng isang pagkakataon upang mag-ahit ng isang salubsob ng monumental na merkado ng pautang sa bahay, ang mga bagong manlalaro ay lumipat sa mga pagkakasangla. Online na refinance service ng mag-aaral na loan SoFi ay nag-aalok ngayon ng mga pautang sa mortgage. At sa loob lamang ng limang taon, ang Loan Depot ay lumaki sa 5,000 empleyado, na nag-aalok ng mga mortgage pati na rin ang mga pautang ng mamimili sa mga residente sa lahat ng 50 na estado.

Ang isa pang halimbawa ay si Lenda, isang kamakailang karagdagan sa landscape ng pautang sa bahay, na sa ngayon ay nagsisilbi lamang ng isang limitadong bilang ng mga estado ngunit isang direktang online na tagapagpahiram na nag-aalok ng pagbili at mga pautang sa refinance.

Ang mga pamilihan at mga broker ay mga mortgage middlemen

Ang pinakamadaling paraan para sa mga tech startup na pumasok sa mortgage market ay sa pamamagitan ng paghahatid bilang isang taga-alaga. Kaya iyon ang iyong masusumpungan sa iyong paghahanap para sa isang online na mortgage.

Ang mga marketplace ng mortgage, tulad ng LendingTree, Mortgage Hippo, Zillow at eLoan, ang mga lead generators para sa mga pinagmulan ng pautang. Narito kung paano ito gumagana: Ang kanilang mga algorithm ng mortgage rate ay kinukuha ang iyong pangunahing impormasyon sa application at nagpapakita sa iyo ng isang listahan ng mga potensyal na nagpapahiram. Pinipili mo ang isa, o ilang, ng mga opsyon sa rate, at ang tumutukoy na site ng marketplace ay tumatanggap ng bayad para sa nangunguna. Pagkatapos mong makumpleto ang proseso sa tagapagpahiram.

Ang mga online mortgage brokers ay nag-aalok ng isa pang twist sa proseso. Ang ilang mga kumpanya ay nagbibigay ng serbisyo ng tagapangasiwa, na may mga tagapayo na giya sa pamamagitan ng proseso ng pagpili ng pautang sa bahay. Ito ay higit pa sa isang proseso ng pag-aayuno, kung saan ang broker ay gumagana malapit sa iyo at sa tagapagpahiram upang makumpleto ang iyong pautang sa pautang.

Ang mga alternatibong non-bank lender ay naglalaan ng mga hindi gaanong perpektong credit

Sa ilang mga paraan, ang mortgage industry ay darating na buong bilog, pabalik sa kung saan nagsimula ito. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America at iba pang malalaking nagpapahiram - pinalaya ng Justice Department fines, federal lawsuits at lumalaking regulasyon bilang isang resulta ng krisis sa pabahay - ay shying ang layo mula sa mortgage lending, lalo na FHA pautang, na may matagal na catered sa unang -time na mga homebuyer at borrower na may mas mababang marka ng credit. Tulad ng higit pa sa mga malalaking, pambansang mga bangko na lumipat sa pagpapahiram lamang sa mga pinaka-kwalipikadong mga borrower, ang mga nagpapautang sa komunidad ay pinupuno ang walang bisa.

Ang mga nagpapahiram ng hindi bangko ay katulad ng orihinal na mga banker ng mortgage; maraming mga lokal na pag-aari at mga negosyo na pinapatakbo ng pamilya na naglilingkod sa kanilang mga bayan. Ang mga mas maliit na nagpapahiram ay madalas na nahaharap sa mas kaunting mga pederal na regulasyon at pa rin ang mga tumatanggap ng mga borrower na may mas mababa kaysa sa perpektong kredito, at pinalakas nila ang pinapayagan ng FHA na suportado ng mga malalaking bangko na maiiwasan.