5 Mga Ligtas na Paraan upang I-tap ang Iyong Roth IRA Bago ka Maghintay |

Ang artikulong ito ay na-update noong Hulyo 5, 2013.

Bukod sa pagiging isang mahusay na uri ng pagreretiro account na maaaring i-save mo libo-libo sa mga buwis sa katagalan, isang Roth IRA ay maaaring magamit bilang isang hindi kapani-paniwala, pondo sa pag-save ng "emergency, kolehiyo, medikal, o bahay down na pagbabayad" pondo bago edad 59 1 / 2.

Maaari mo lamang i-invest ang iyong mga pondo subalit gusto mo (CD, bono, o stock) sa isang Roth IRA , ngunit maaaring hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa kita o ang 10% sa kita kapag kinuha mo ang pera. Pinapayagan ka ng IRS na kumuha ng "distribusyon" (withdrawals) mula sa iyong Roth IRA bago 59 1/2 na walang multa o pagbubuwis ng mga kita kung natutugunan nila ang mga kwalipikadong maagang pamamahagi ng mga panuntunan.

Ngunit bago kami lumipat sa mga ito, may ilang mga pangunahing Roth IRA na mga tuntunin na kailangan mong sundin upang mabuksan ang isang account, gumawa ng mga kontribusyon, at makatanggap ng mga distribusyon.

Ang Basic Roth IRA Rules upang maipasok Ang iyong nabagong adjusted gross income (MAGI) ay dapat na mas mababa sa $ 112,000 para sa solong filers, at $ 178,000 para sa mga pinagsamang tagatala para sa buong karapat-dapat na kontribusyon sa taon ng pagbubuwis ng 2013.

Hindi ka maaaring magbigay ng higit sa $ 5,500 ($ 6,500 kung higit sa edad 50) kabuuang sa lahat ng mga account ng IRA at Roth IRA na pinagsama sa loob ng isang taon ng pagbubuwis.

• Dapat kang magkaroon ng Roth IRA na binuksan para sa limang taon ng pagbubuwis upang makatanggap ng maagang mga kwalipikadong distribusyon.
• maaari kang magbasa para makatanggap ng mga maagang pamamahagi (bago ang edad na 59 1/2) mula sa iyong Roth IRA kung wala ang 10% na parusa o pagbubuwis ng kita.
• Maaari mong gamitin ang iyong Roth IRA bilang:

1. Isang Back-up Emergency Fund

Hindi ko inirerekumenda ang pag-raiding sa iyong Roth IRA kung ito ang iyong nag-iisang account sa pagreretiro, ngunit kung naubos na mo ang iyong kasalukuyang pondo sa emerhensiya para sa anumang dahilan at nangangailangan ng cash, maaaring gamitin ang Roth IRA bilang isang mahusay na back-up.

Sa ilalim ng "mga panuntunan sa pag-order" ng IRS, ang lahat ng iyong mga kontribusyon sa account ay maaaring i-withdraw anumang oras nang walang buwis o parusa. Tandaan lamang na iwanan ang mga kita na ginawa mo sa account o ikaw ay mabubuwis at bibigyan ng 10% na multa.

2. Isang College Fund

Pag-iisip tungkol sa pagpunta sa graduate school, tradisyunal na kolehiyo o kahit na isang bokasyonal na paaralan upang patalasin ang iyong mga kasanayan ngunit hindi maaaring makakuha ng sapat na sa mga pautang ng mag-aaral o pamigay? Maaari mong gamitin ang iyong mga distribusyon ng Roth IRA upang magbayad para sa "mga kuwalipikadong gastos" ng mas mataas na edukasyon para sa iyong sarili, iyong asawa, iyong mga anak o kahit na ang iyong mga apo sa karamihan ng mga kaso.

Maaaring i-withdraw ang mga pondo at gamitin nang walang buwis o parusa sa pagtuturo, mga bayarin, mga libro, supplies at anumang kagamitan na kinakailangang ma-enroll sa isang post-secondary school. Kung naka-enrol ka sa karapat-dapat na paaralan ng hindi bababa sa kalahating oras, maaari mo ring gamitin ang mga pondo para sa mga gastos sa kuwarto at board.

Kung nagsisimula kang mag-save para sa kolehiyo, isaalang-alang ang isang 529 plano o Coverdell na pondo sa edukasyon bilang na ang mga kontribusyon ng pondo ay hiwalay na ibinilang mula sa iyong taunang limitasyon na $ 5,500 IRA / Roth IRA.

3. Isang Back-up na Medikal na Pondo

Wala kang medikal na seguro o mayroon kang mga makabuluhang gastusing medikal na hindi saklaw ng iyong seguro? Kung wala kang HSA o FSA upang gumuhit mula sa, maaari mong gamitin ang Roth IRA na pondo ng buwis at ang multa na libre sa mga hindi nababayaran na mga gastusing medikal kung magkakasama silang magdagdag ng higit sa 7.5% ng iyong nabagong kita (AGI).

Maaari ring magamit ang mga pondo upang magbayad ng mga premium ng seguro sa medisina (tulad ng COBRA o pribadong seguro) kung nakatanggap ka ng kabayaran sa pagkawala ng trabaho para sa nakalipas na 12 buwan. Ang iyong Roth IRA ay maaaring kahit na tapped nang walang mga epekto sa kaganapan na ikaw ay malubhang may sakit o permanenteng hindi pinagana.

4. Ang First-Time Homebuyer Down Payment Fund

Ito ang pinaka-popular na alternatibong paggamit ng isang Roth IRA at maaaring potensyal na i-save mo libo-libo sa mga buwis kapag oras na upang bumili ng iyong unang bahay. Maaari ka ring maging kuwalipikado para sa mga ito kung hindi ka nakatira sa iyong kasalukuyang tahanan sa loob ng higit sa dalawang taon.

Halimbawa, sabihin nating magpasya kang mag-save para sa isang down payment gamit ang Roth IRA sa halip ng isang savings account (kung saan ang kita ay binubuwisan bilang normal na kita). Magsisimula ka ng isang Roth IRA at mag-ambag ng $ 5,000 sa isang taon sa loob ng limang taon, sa huli ay sumasagot na $ 25,000 matapos ang lahat ay sinabi at tapos na. Ang iyong mga pamumuhunan sa loob ng Roth IRA ay tapos na nang mahusay at ang kabuuang mga kita ay nagdaragdag ng higit sa $ 10,000. Sa ilalim ng kwalipikadong maagang pamamahagi, maaari kang kumuha ng iyong $ 25,000 sa mga kontribusyon at hanggang sa $ 10,000 na kita, ang lahat ng buwis at parusa ay libre sa pagbili, pagtatayo o muling pagtatayo ng iyong unang tahanan. Kung nakakaramdam ka ng mapagbigay, maaari itong tumungo sa unang tahanan ng isang miyembro ng pamilya. Maaari kang makatipid sa pagitan ng $ 1,000 hanggang $ 3,500 sa mga buwis (sa ilalim ng 10% hanggang 35% na mga buwis sa buwis) sa $ 10,000 ng mga kinuha na kita kung ihahambing sa isang karaniwang savings o brokered account.

5. Isang Pondo sa Panerito

Magandang malaman na maaari mong iwanan ang iyong Roth IRA para sa iyong mga tagapagmana kapag pumasa ka. Kung sila ay may label bilang mga benepisyaryo sa account, makakatanggap sila ng mga pondo nang walang pagbubuwis o multa hangga't kinukuha nila ito pagkatapos ng limang taon ng paghihintay ng buwis. Kaya kung mamatay ka sa isang kapalaran sa iyong Roth IRA, ang mga benepisyaryo na iyong nakalista ay hindi kailangang magbayad ng barya sa kanilang pamana hangga't maghintay sila ng limang taon ng buwis pagkatapos ng iyong kamatayan. Ang Namumuhunan Sagot: Magandang ideya na gumawa ng hiwalay na Roth IRAs para sa iba't ibang mga gamit na inilaan (ibig sabihin, Isang Roth IRA para sa iyong unang pondo sa pagbabayad sa unang bahay, at isang hiwalay na pondo sa pagreretiro Roth IRA) upang gawing madali itong ipinapakita ay nagpapatuloy sa mga pamamahagi at mga kontribusyon. Tandaan lamang, hindi ka maaaring mag-ambag ng higit sa $ 5,500 sa isang taon sa iyong mga account Roth IRA o IRA! Kung nagsisimula ka nang mag-save para sa kolehiyo o mga gastusin sa medikal na hinaharap, isaalang-alang ang isang 529 na plano, at ang mga account ng FSA / HSA (ayon sa pagkakabanggit) upang magamit bilang mga tax sheltered savings na sasakyan. Gamitin ang iyong 401 (k) na plano para sa iyong savings sa pagreretiro kung plano mong gamitin ang iyong Roth IRA para sa iba pang mga bagay. Ang kontribusyon sa iba pang mga pondo ay hindi mabibilang sa iyong $ 5,500 IRA taunang max na kontribusyon. Pinapayagan ka ng IRS na dalhin ang mga mahusay na "kwalipikadong distribusyon" na walang parusa o pagbubuwis ng kita, ngunit siguraduhin na sundin mo nang mabuti ang mga alituntunin at plano kung hindi mo nais na makakuha ng problema. Mag-save ng isang tonelada sa mga buwis at tamasahin ang iyong espesyal na mga pondo ng Roth IRA!