5 Mga Pangunahing Kaalaman para sa Iyong Estate Plan

Ni Heather Castle, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Heather sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome.

Paglikha ng isang estate plan - isang plano para sa kung ano ang mangyayari sa iyong ari-arian at mga ari-arian kapag ikaw ay mamatay o hindi na maaaring pamahalaan ang iyong mga gawain - maaaring nakalilito at nakakalasing. Ngunit ang pagkakaroon ng ilang mga pangunahing legal na dokumento sa lugar ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa iyong mga mahal sa buhay sa panahon ng isang mahirap na oras.

Makipagtulungan sa isang pinagkakatiwalaang abugado na nauunawaan ang mga batas ng estado ng iyong estado upang makilala ang mga pinakamahusay na estratehiya para sa iyong mga kalagayan. Narito ang limang pangunahing mga bagay sa pagpaplano ng estate upang isaalang-alang:

1. Ang isang buhay na tiwala

Minsan ay tinatawag na trust o revocable trust ang inter vivos, ang isang buhay na tiwala ay isang legal na dokumento na naglalagay ng iyong mga ari-arian sa isang tiwala para sa iyong benepisyo sa panahon ng iyong buhay, na nangangahulugan na maaari mong patuloy na gamitin ang mga ito tulad ng karaniwan mong gusto. Kapag namatay ka, ang mga asset na ito ay ililipat sa iyong hinirang na mga tagapagmana ng iyong kinatawan, kadalasang tinatawag na isang tagapangasiwa ng kahalili.

Sa pamamagitan ng paggamit ng isang buhay na tiwala, i-save mo ang iyong kinatawan at mga heirs oras at pera, dahil ang iyong mga asset maiwasan ang legal na proseso ng pamamahagi ng ari-arian kapag ang isang tao namatay intestate, o walang kalooban. Ang prosesong pamamahagi na ito ay tinatawag na probate at maaaring tumagal ng mahabang panahon. Kung mamatay ka nang walang kalooban, ang probate court ay tutukuyin kung sino ang nakukuha ng iyong mga ari-arian batay sa mga batas ng iyong estado. Sa pamamagitan ng pag-iwas sa probate, mapoprotektahan mo ang iyong privacy, dahil ang probate ay pampubliko, at mapabilis ang paglipat ng iyong mga ari-arian.

2. Mga tagatukoy ng mga nakabatay na benepisyaryo

Ang isa sa mga pinakamadaling paraan upang maibigay ang iyong mga nagmamalasakit ay sa pamamagitan ng wastong pagtatalaga ng iyong mga benepisyaryo: ang mga tao, pinagkakatiwalaan o mga organisasyon na gusto mong ibigay ang iyong mga ari-arian sa iyong kamatayan. Isaalang-alang at suriin ang bawat pagtatalaga ng benepisyaryo na ginawa mo sa mga pinansyal na asset tulad ng 401 (k) na mga plano, mga plano sa pensiyon, mga indibidwal na retirement account at Roth IRAs, at sa anumang mga patakaran sa insurance o mga annuity na pagmamay-ari mo. Ang isang mahalagang dahilan upang gawin ito ay ang mga account na may wastong nakatakdang benepisyaryo ay maaaring maiwasan ang probate at direktang ipasa sa iyong mga tagapagmana kapag namatay ka.

3. Isang ibuhos na kalooban

Ang kalooban ay isang legal na dokumento na nagsasaad ng iyong mga kahilingan para sa magmana ng iyong ari-arian kapag namatay ka. Ang pagbubuhos ay gagana sa tabi ng iyong buhay na tiwala at may espesyal na wika na nagtitiwala sa benepisyaryo. Kapag ginamit mo ito kasabay ng iyong buhay na tiwala, ito ay nagsisilbing net sa kaligtasan upang mahuli at ilipat ang anumang personal na mga ari-arian na hindi inilagay sa tiwala sa panahon ng iyong buhay. Ang mga asset na ito ay ililipat sa tiwala pagkatapos ng iyong kamatayan at ipinamamahagi sa mga nakikinabang sa tiwala ayon sa iyong kagustuhan.

Kung hindi ka gumagamit ng isang kalooban na may ibuhos na wika kasabay ng isang buhay na tiwala, ang anumang mga ari-arian na hindi mo inilagay sa pagtitiwala sa iyong buhay ay ituturing na bahagi ng iyong ari-arian. Ang isang regular na kalooban ay mapupunta sa probate upang maging napatunayan sa hukuman, at pagkatapos ay ang mga asset ay pupunta sa sinumang iyong nakalista.

Kung mamatay ka nang walang anumang kalooban, ang iyong ari-arian ay pupunta sa probate at magpapasa sa ilang mga tagapagmana ng batas, na maaaring magkaiba sa kung ano ang nais mong makita mangyari.

4. Kapangyarihan ng abugado

Ang isang kapangyarihan ng abogado ay nakasulat na awtorisasyon para sa isang tao na kumilos para sa iyo sa pribado, negosyo o legal na mga gawain. Maraming iba't ibang uri, kabilang ang:

• Heath care power of attorney ay isang legal na dokumento kung saan mo pangalanan ang isang pinagkakatiwalaang tao upang mamahala sa iyong pangangalagang medikal at gumawa ng mga pagpapasya sa pangangalagang pangkalusugan para sa iyo kung hindi mo magagawa.
• Matibay na kapangyarihan ng abugado nagbibigay sa isang pinagkakatiwalaang tao ang awtoridad na pangasiwaan ang mga transaksyong pinansyal sa iyong ngalan. Idinisenyo ito upang payagan ang ibang tao na pamahalaan ang lahat ng iyong mga pinansiyal na gawain para sa iyo ngayon at sa hinaharap kung ikaw ay mawalan ng kakayahan.
• Pagbubuhos ng kapangyarihan ng abugado, tulad ng isang matibay na kapangyarihan ng abugado, kinikilala ang isang pinagkakatiwalaang tao upang mahawakan ang iyong mga pinansiyal na gawain sa iyong ngalan. Gayunpaman, hindi ito nagbibigay sa taong iyon ng kasalukuyang kakayahang gumawa ng mga pagpapasya sa pananalapi para sa iyo. Ang isang namumulaklak na kapangyarihan ng abugado ay gaganap lamang sa aksyon kapag nagkaroon ng isang nagpapalitaw na kaganapan tulad ng kawalan ng kakayahan.

Talakayin sa iyong abogado ang mga detalye ng bawat isa upang matiyak na nauunawaan mo at piliin ang isa na pinakaangkop sa iyong sitwasyon.

5. Ang isang buhay na kalooban

Ang isang buhay na kalooban, o isulong ang direktiba, ay isang nakasulat na dokumento o pahayag na kung saan ay inilahad mo ang iyong mga kahilingan tungkol sa medikal na paggamot at mga pagsisikap na nagtataguyod ng buhay kung sakaling ikaw ay mawalan ng kakayahan at hindi na makapagpahayag ng kaalamang pahintulot. Hindi ito kailangang gawin sa iyong mga ari-arian, ngunit mahalaga na magkaroon para sa kapakanan ng iyong mga mahal sa buhay. Makakatulong ito sa kanila na malaman kung ano ang nais mong mangyari sa isang napakahirap na oras.

Mga susunod na hakbang

Repasuhin ang mga dokumentong ito nang regular. Maaaring kailanganin mong i-update ang mga ito kung lumipat ka kamakailan o magplano upang ilipat - lalo na sa ibang estado, dahil ang mga batas sa ari-arian ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado. Maaari mo ring i-update ang mga ito kapag mayroon kang makabuluhang mga pagbabago sa buhay tulad ng pag-aasawa, diborsyo, muling pag-aasawa, mga bagong anak sa pamilya o pagkamatay ng isang mahal sa buhay.

Panatilihin ang iyong mga dokumento sa ari-arian sa isang lugar na ligtas ngunit kung saan maaaring makita ng iyong pamilya o kinatawan ang mga ito kung kinakailangan. Magandang ideya na panatilihin ang isang listahan ng mga personal, retirement at trust account at ang pangalan ng mga institusyong pampinansya kung saan ang iyong mga account ay ginanap din. Ang account ledger na ito ay makakatulong sa iyong kinatawan na mabilis at madaling ipaalam ang mga tagapamahala ng account kung may mangyari sa iyo.

Ang pagkakaroon ng mga dokumentong pang-estratehikong pagpaplano sa ari-arian na ito sa lugar at regular na sinusuri ang mga ito ay makakatulong na matiyak na ang iyong mga ari-arian ay makapagpapatuloy nang maayos sa iyong mga tagapagmana at gumawa ng mahirap na kalagayan na mas madali para sa iyong pamilya at mga kaibigan.

Heather Castle, Ang CFP, ang nagtatag ng Castle Wealth Advisors LLC sa Los Angeles.