5 Mga paraan upang Palakasin ang Iyong Kredito Bago Mag-aplay para sa isang Mortgage

Sure, naka-save ka para sa isang down payment sa isang bagong bahay, ngunit kung mayroon kang average na credit, maaaring mayroon kang isang hard oras na kwalipikado para sa isang mortgage at pagbili ng bahay ng iyong mga pangarap. Ang mabuting balita ay, maaari kang gumawa ng maraming upang mapabuti ang iyong iskor bago ka mag-aplay. Sa mga tip na ito, magkakaroon ka ng isang mas mahusay na pagkakataon upang makakuha ng naaprubahan at lock sa isang abot-kayang rate ng interes.

1. Magbayad ng iyong mga credit card

Kung ikaw ay nasa iyong mga tainga sa utang sa credit card, ang mga nagpapahiram ay malamang na mag-iisip nang dalawang beses bago mag-alok sa iyo ng isang mortgage dahil parehong ang iyong credit utilization ratio at ang iyong utang-sa-kita ratio ay mataas. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay isang smart ideya upang simulan ang pagbabayad ng mga balanse bago magpadala ng mga aplikasyon ng mortgage.

Gumawa ng higit sa pinakamababang pagbabayad sa iyong mga baraha bawat buwan. Hindi lamang ito mapalakas ang iyong credit score at babaan ang iyong pangkalahatang utang na pagkarga, ngunit ito rin ay makatipid sa iyo ng pera sa interes at nagpapakita ng mga potensyal na nagpapahiram na seryoso ka sa pagbabayad ng iyong hiniram.

2. Hilahin ang iyong mga ulat sa kredito at suriin ang mga error

Mangyari ang mga pagkakamali. At kapag ginawa nila, ayaw mong maging huling tao na malaman tungkol sa mga ito. Kumuha ng libreng mga ulat ng credit online mula sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito, TransUnion, Equifax at Experian, at dumaan sa mga linya sa linya sa pamamagitan ng pag-check para sa mga kamalian. Kung nakatagpo ka ng isang error, mag-file ng dispute sa lalong madaling panahon.

Ang parehong Equifax at Experian ay may mga online dispute form na maaari mong kumpletuhin, at ang TransUnion ay may isang form na maaari mong punan at ipasok. Pagkatapos isumite ang mga form na ito, ang credit bureau ay makipag-ugnay sa pinagmulan, at ang claim ay sinisiyasat sa loob ng 30 araw. Mayroon ka ring opsyon na magpadala ng isang liham ng pagtatalo nang direkta sa mga kumpanya ng pag-uulat sa kredito na may mga kopya ng dokumentong sumusuporta. Tandaan na ipadala ang mga ito sa pamamagitan ng sertipikadong koreo upang matiyak na natatanggap ng kumpanya ang iyong pagtatalo.

3. Itigil ang pag-apply para sa bagong credit

Kung ikaw ay lumipat sa isang bagong bahay, maaari mo ring maging interesado sa pagkuha ng isang bagong kotse para sa iyong driveway at kasangkapan upang punan ang iyong mga kuwarto, ngunit humawak sa pag-aaplay para sa mga bagong credit card at mga pautang sa kotse hanggang sa na-lock mo na ang mortgage. Gusto mong tingnan ang iyong ulat sa kredito bilang malinis hangga't maaari kapag nagpadala ka sa iyong aplikasyon, at maraming mga bagong katanungan ay maaaring magtaas ng mga pulang flag para sa mga nagpapautang.

Nerd note: Habang ang pagkaantala sa mga aplikasyon ng credit card ay maaaring maging isang mahusay na tawag, pangkalahatan ay hindi isang magandang ideya upang isara ang lahat ng iyong mga bayad-off card sa parehong oras. Kung gagawin mo ito, maaaring lumabas ang iyong ratio ng paggamit ng credit at maaaring lumitaw ang iyong kasaysayan ng kredito na mas maikli at mas kaunti, na maaaring makapinsala sa iyong iskor. Sa halip, planuhin ang pagpapanatiling bukas sa iyong mga account, hindi bababa sa hanggang maaprubahan ang iyong mortgage.

4. Mamili nang may layunin

Mamili sa paligid para sa isang mortgage na may pinakamahusay na mga rate, ngunit huwag hayaan ang iyong paghahanap sa drag. Matapos ang tungkol sa isang buwan, ang iyong FICO score ay maaaring magsimulang sumalamin sa iyong mga application bilang mga hiwalay na katanungan, na maaaring tumawag sa iyong credit score. Maaaring ito ay maaaring maging isang mas malaking problema kung ang iyong tagapagpahiram ay gumagamit ng mas karaniwan na VantageScore o mas lumang bersyon ng marka ng FICO, na isaalang-alang ang mga aplikasyon ng mortgage bilang magkahiwalay na mga katanungan kung wala sila sa loob ng dalawang linggo ng bawat isa. Upang manatili sa ligtas na bahagi, panatilihing nakatuon at maikli ang iyong paghahanap.

Kung maaari, kumuha ng pre-aprubahan para sa isang mortgage bago kahit na pamimili para sa isang bahay, upang kung makita mo ang tahanan ng iyong mga pangarap, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa pagkuha ng aprubado para sa isang utang mamaya.

5. I-save ang agresibo

Nakatuon ka sa pagkuha ng isang mortgage ngayon, ngunit tandaan na protektahan ang iyong credit score pagkatapos na maaprubahan ka. Kapag ginawa mo ang iyong paunang pagbabayad sa iyong bagong bahay, ang iyong mga matitipid ay maaaring tumagal ng isang hit at maaari mong pakiramdam tinukso upang simulan ang pag-asa sa credit mas mabigat. Sa maikling salita, maaaring ito ay OK, ngunit ang paggawa ng isang pang-matagalang ugali ay maaaring gumawa ng ilang malubhang pinsala sa iyong credit score.

Kung ang iyong savings account ay lumilipas, isaalang-alang ang pag-cut pabalik sa mga nakapirming gastos at magtrabaho patungo sa pag-save ng anim na buwan na halaga ng mga gastos sa pamumuhay. Sa ganitong paraan, sa kaso ng isang emergency, hindi mo na kailangang gamitin ang iyong credit card bilang isang saklay. Sa pamamagitan ng pagprotekta sa iyong credit score, magkakaroon ka rin ng mas madaling oras na nag-aaplay para sa mga mortgage at iba pang mga linya ng kredito sa kalsada.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.