10 Mga Bagay na Hihingin ng Bangko Kung Kailangan Mo ng Negosyo sa Pautang

Ang pautang ng bangko na gusto mo para sa iyong kumpanya? Buweno, gusto ng bangko ng marami bago ibigay ito sa iyo.

Nakikita mo ba ito nakakatakot? Ako rin. Talagang nasisiraan ako kapag kailangan ko ang unang komersyal na pautang sa bangko ng aking kumpanya upang tustusan ang mga tanggap na higit sa $ 1 milyon-mula sa mga kilalang distributor hindi gaanong-at napunta kami upang mag-sign ng isang lien sa aming tahanan ng pamilya upang makuha ang utang. > Sinabi namin, "Maghintay, kami ay isang korporasyon, bakit kailangan namin ng mga personal na garantiya?"

Sinabi nila, "Kung hindi ka naniniwala sa iyong negosyo, hindi rin namin ginagawa."

Sinabi ng "Maghintay, ang mga ito ay mga magagandang receivable, nasuri mo na ang mga credit rating ng mga distributor, bakit hindi sapat ang mga ito?"

Sinabi nila, "Kung hindi ka naniniwala … (tingnan sa itaas)." point ko na natanto ang katotohanan sa lumang cynical joke na nagsasabi na ang mga bangko ay magpapahiram sa iyo ng pera lamang kung hindi mo ito kailangan.

Isa sa mga unang bagay na labis-maasahin sa mabuti ang pagtuklas ng paghanap nila sa pagpopondo ay ang mga bangko ay hindi pondo ng mga plano sa negosyo. Sa kanilang pagtatanggol, magiging laban sa batas ng pagbabangko kung ginawa nila. Ang mga bangko ay nakikitungo sa pera ng mga depositor. Gusto mo bang mamuhunan ang iyong bangko sa iyong checking account balance sa isang startup? Hindi ko gusto. At hindi rin ang mga regulators sa pagbabangko ng US.

Tingnan din: 3 Mga Problema sa Pagkuha ng Pautang sa Bangko at Paano Ganapin ang mga ito

Makinig sa Peter at Jonathan talakayin ang artikulong ito sa aming unang episode ng The Bcast:

Mag-click dito upang mag-subscribe sa The Bcast sa iTunes "

Kaya narito kung ano ang aasahan ng isang bangko na humingi kapag nag-aplay ka para sa isang komersyal na pautang para sa iyong negosyo.Magkakaroon ng mga paminsan-minsang eksepsiyon sa bawat panuntunan, siyempre, ngunit narito ang pangkalahatang tuntunin:

1. Collateral

Tulad ng ipinaliwanag ko sa itaas, ang mga bangko ay nagpapahiram ng pera sa mga startup. Ang isang pagbubukod sa panuntunan ay ang pederal na Small Business Administration (SBA) ay may mga programa na ginagarantiyahan ang ilang bahagi ng mga gastos sa pagsisimula para sa mga bagong negosyo kaya ang mga bangko maaari mong ipahiram sa kanila ang pera sa pamahalaan, pagbawas ng panganib ng mga bangko.

Kaya ang iyong negosyo ay kailangang magkaroon ng matitigas na mga ari-arian na maaari mong ipagtanggol upang mag-back up ng isang pautang sa negosyo. Ang mga bangko ay maingat na tumingin sa mga asset na ito upang tiyakin na mabawasan ang panganib. Halimbawa, kapag nangangako ka ng Accounts Receivable upang suportahan ang isang commerc ial na pautang, susuriin ng bangko ang mga pangunahing account ng receivable upang matiyak na ang mga kumpanya ay may kakayahang makabayad ng utang; at tatanggap sila ng isang bahagi, kadalasang 50 o kung minsan ay 75%, ng mga receivable upang i-back loan. Kapag nakakuha ka ng isang pautang sa imbentaryo, tatanggap lamang ng bangko ang isang porsyento ng imbentaryo at madaanan muna ng maraming gulong, upang matiyak na hindi ito luma at lipas na imbentaryo.

Ang pangangailangan para sa collateral ay nangangahulugan din na karamihan Ang mga maliliit na may-ari ng negosyo ay kailangang mangako ng mga personal na ari-arian, kadalasan sa bahay katarungan, upang makakuha ng isang negosyo utang.

Tingnan din: Ang Kumpletong Gabay sa SBA pautang

2. Plano sa negosyo

May mga pagbubukod, ngunit ang karamihan sa mga komersyal na mga aplikasyon ng pautang ay nangangailangan ng isang dokumento sa plano ng negosyo. Sa panahong ito ay maaaring maging maikling-marahil kahit na isang matangkad plano sa negosyo-ngunit ang mga bangko ay nais pa rin na ang karaniwang buod ng kumpanya, produkto, merkado, koponan, at financials.

Tingnan din: Ipinakikilala ang Lean Planning:

3. Ang lahat ng mga detalye sa pananalapi ng iyong negosyo

Kabilang dito ang lahat ng kasalukuyan at nakalipas na mga pautang at mga utang na natamo, lahat ng mga account sa bangko, mga account sa pamumuhunan, mga account sa credit card, at siyempre, sumusuporta sa impormasyon kabilang ang mga numero ng buwis ID, address, at kumpletong impormasyon ng contact.

4. Kumpletuhin ang mga detalye sa Accounts Receivable

Kabilang dito ang pag-iipon, account-by-account na impormasyon (para sa pagsuri sa kanilang kredito), at mga benta at kasaysayan ng pagbabayad.

(At kung hindi mo alam kung ano ang iyong Accounts Receivable, ang iyong mga pagpapala Kung mayroon kang anumang, malalaman mo. O, basahin ang aming gabay upang malaman.)

5. Kumpletuhin ang mga detalye sa Mga Account na Bayarin

Kabilang dito ang karamihan ng parehong impormasyon tulad ng para sa mga Account Receivable at, bilang karagdagan, gusto nila ang mga reference sa credit, mga kumpanya na nagbebenta sa iyong negosyo sa account na maaaring magbigay ng garantiya para sa iyong pag-uugali sa pagbabayad. Kung kailangan mong malaman ang higit pa tungkol sa Mga Account na Bayarin, basahin lamang ang aming gabay na nagpapaliwanag lamang ng mga bagay.

Tingnan din: Mga May-ari ng Maliit na Negosyo, Simulan ang Pagsubaybay ng Iyong Mga Financial Metrics

6. Kumpletuhin ang mga pahayag sa pananalapi, mas mabuti na awdit o nasuri

Ang listahan ng balanse ay dapat ilista ang lahat ng iyong mga ari-arian ng negosyo, pananagutan at kabisera, at ang pinakabagong balanse ay ang pinakamahalaga. Ang mga pahayag ng iyong Profit at Pagkawala ay karaniwang dapat bumalik sa hindi bababa sa tatlong taon, ngunit ang mga pagbubukod ay maaaring gawin, paminsan-minsan, kung wala kang sapat na kasaysayan, ngunit mayroon kang magandang kredito at mga asset na pangako bilang collateral. Kailangan mo ring mag-supply ng mas maraming kita at pagkawala ng kasaysayan tulad ng mayroon ka, hanggang sa tatlong taon pabalik.

Tungkol sa mga na-audit na pahayag, ang pagkakaroon ng "audited" na mga pahayag ay nangangahulugang nagbabayad ka ng ilang libong dolyar upang magkaroon ng CPA sila at gumawa ng ilang mga pormal na pananagutan para sa kanilang katumpakan. Nanalo ang mga CPA sa masamang pag-audit. Ang mas malaki ang iyong negosyo, malamang na magkakaroon ka ng mga pahayag na na-awdit bilang bahagi ng normal na kurso ng negosyo para sa mga dahilan na may kaugnayan sa pagmamay-ari at pag-uulat ng mga responsibilidad.

Ang pagkakaroon ng mga pahayag na susuriin ay mas mura, mas katulad ng isang libong dolyar, dahil ang mga CPA na suriin ang iyong mga pahayag ay may mas kaunting pananagutan kung nagkamali ka. Ang mga bangko ay hindi laging nangangailangan ng audited o kahit na nasuri na mga pahayag dahil lagi silang nangangailangan ng collateral, mga asset na may panganib, kaya mas mahalaga sila tungkol sa halaga ng mga asset na iyong ipinangako.

7. Ang lahat ng iyong mga personal na detalye sa pananalapi

Kabilang dito ang mga numero ng social security, net worth, mga detalye sa mga asset at pananagutan tulad ng iyong tahanan, sasakyan, mga account sa pamumuhunan, mga account sa credit card, mga auto loan, mga pagkakasangla, ang buong bagay. ang mga negosyo na may maraming mga may-ari, o mga pakikipagtulungan, ang bangko ay magkakaroon ng mga pahayag sa pananalapi mula sa lahat ng mga may-ari na may malaking pagbabahagi.

At oo, tulad ng ipinahiwatig ko sa pagpapakilala sa artikulong ito, na humahantong sa personal na garantiya. Inaasahan na mag-sign isang personal na garantiya bilang bahagi ng proseso ng pautang.

8. Impormasyon tungkol sa seguro

Dahil ang lahat ng ito ay tungkol sa pagbawas ng mga panganib, ang mga bangko ay madalas na humingi ng mas bagong mga negosyo na nakasalalay sa mga pangunahing tagapagtatag upang kumuha ng seguro laban sa pagkamatay ng isa o higit pa sa mga tagapagtatag. At ang maayos na pag-print ay maaaring maidirekta ang payout sa kamatayan upang pumunta muna sa bangko, upang bayaran ang utang.

9. Ang mga kopya ng mga nakaraang pagbabalik

Sa tingin ko ito ay upang maiwasan ang maraming mga hanay ng mga libro-na sa palagay ko ay pandaraya, sa pamamagitan ng daan-ngunit nais ng mga bangko na makita ang mga pagbubuwis sa corporate tax.

10. Kasunduan sa mga ratios sa hinaharap

Karamihan sa mga komersyal na pautang ay kinabibilangan ng tinatawag naming mga kasunduan sa utang, kung saan ang kumpanya ay sumang-ayon na panatilihin ang ilang mga pangunahing ratios-mabilis na ratio, kasalukuyang ratio, utang sa katarungan, halimbawa-sa loob ng ilang tinukoy na mga limitasyon. Kung ang iyong mga pinansiyal ay mahulog sa ibaba ng mga tiyak na antas sa hinaharap, ikaw ay technically sa default ng utang.

Alam mo ba ang artikulong ito ay bahagi ng aming Small Business Loan Guide at ang aming Bplans Pitch Gabay? Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa paglikha ng iyong pitch, lahat sa isang lugar.

Kailangan mo ng tulong sa paghahanap ng pautang? Tingnan ang Bplans Loan Finder.