Kapag ang Mga Katangian ng Credit Card ay Maging 'Friendly Fraud'

Ito ay isang kardinal tuntunin ng pamimili: Kung hindi mo gusto ang iyong binili, dapat mong makuha ang iyong pera pabalik.

Kadalasan, ito ay medyo madali. Ang mga kapaki-pakinabang na mga patakaran ng refund ay may malaking epekto "Ang customer ay palaging tama" ay isang popular na mantra.

At kung ang isang negosyante ay ayaw na lutasin ang iyong problema, mayroon kang isa pang opsyon: humihiling sa iyong kumpanya ng credit card na i-reverse ang iyong pagbabayad, na kilala bilang isang chargeback. Ang pederal na Fair Credit Billing Act ay nagbibigay sa iyo ng karapatang mag-alis ng isang pagsingil sa ilalim ng ilang mga pangyayari, at maraming mga issuer ang gawing mas madali ang proseso kaysa sa nangangailangan ng batas.

Ngunit tulad ng hindi mo dapat abusuhin ang isang mapagbigay na patakaran sa pagbalik, hindi ka dapat makipagtalo sa mga pagbili ng credit card nang walang wastong dahilan. Madalas na tinutukoy bilang "magaling na pandaraya," mga ipinagbabawal na chargeback - kabilang ang mga tapat na pagkakamali - ang gastos ng maraming merchant ng U.S.. Ang mga negosyante na may in-store na benta ay may kinalaman sa 31% ng kanilang mga pagkalugi sa pandaraya sa nakaraang taon sa magaling na pandaraya, ayon sa isang ulat sa LexisNexis 2016.

Bago sabihin ang iyong kumpanya ng credit card, "Hindi ako nagbabayad para sa na," i-save ang iyong merchant at ang iyong sarili ng ilang mga problema: Tiyaking mayroon kang isang rock-solid na dahilan para sa naghahanap ng chargeback.

Ano ang maaari mong pagtatalo

Maaari mong i-dispute ang mga singil sa credit card sa iyong issuer para sa tatlong dahilan sa ilalim ng Fair Credit Billing Act:

• May ibang taong gumamit ng iyong card nang walang pahintulot. Sabihin sa isang pandaraya na sisingilin ang isang malaking screen TV sa iyong card. Maaari mong ipagtanggol ang pagbabayad na ito bilang isang di-awtorisadong pagbili.
• Nagkaroon ng error sa pagsingil. Sabihin ang merchant na sisingilin ka para sa dalawang TV, ngunit binili mo lamang ang isa. Maaari mo ring pagtatalo ang singil na iyon.
• Gumawa ka ng isang pagsusumikap na may mabuting pananampalataya upang malutas ang problema sa merchant. Ipagpalagay na bumili ka ng isang TV at natuklasan na ang screen ay basag. Kung ang negosyante ay tumangging magbigay sa iyo ng isang pagbabalik ng bayad, sa pangkalahatan ay maaaring mapagtatalunan mo ang pagbili nang matagumpay, kung ang pagbili ay nakamit ang ilang mga kinakailangan sa ilalim ng batas.

Ang pag-file ng dispute ay simple. Kadalasan, kailangan mo lamang i-click ang pindutan ng "pagtatalo" sa online portal o app ng iyong issuer at sagutin ang ilang mga tanong. Ang pagbili ay ibinabalik agad sa iyo. Ngunit ang "simple," siyempre, ay hindi nangangahulugan ng "hindi makabuluhan."

Ano ang hindi mo dapat pagtatalo

Para sa mga mangangalakal, ang pagkalugi mula sa mga lehitimong chargeback ay isang gastos sa paggawa ng negosyo, sabi ni Monica Eaton-Cardone, punong opisyal ng Chargebacks911, isang kompanya na nagtatrabaho sa mga negosyante upang limitahan ang mga chargeback. Ngunit tinitingnan niya ang friendly na panloloko bilang "mahalagang cyber shoplifting."

"Ang karamihan sa mga mamimili ay tapat, at nais nilang gawin ang tamang bagay," sabi ni Eaton-Cardone. "Kung alam nila kung ano ang mangyayari sa isang chargeback, at aktwal nilang makita kung paano ang pag-uusapan ng isang hindi legal na pag-uusig ng pera mula sa merchant, hindi nila gagawin ito."

Bilang karagdagan sa nawalang kita mula sa pagbebenta, sinabi ni Eaton-Cardone na ang mga merchant ay sinisingil ng isang bayad, na kung saan ang mga average na $ 25 hanggang $ 30, para sa bawat claim. Ang mga negosyante ay maaaring makipagtalastasan sa isang chargeback, ngunit hindi sila maaaring mananaig, lalo na kung hindi nila mapapatunayan ang bisa ay may bisa.

Madali na isipin na ang iyong pagtatalo ay legal na wasto kapag hindi. Narito ang ilang halimbawa ng mga hindi karapat-dapat na chargeback na maaaring makapagtataka sa iyo:

Ang "hindi awtorisadong pagbili" ay ginawa ng isang kaibigan o miyembro ng pamilya. Tingnan sa mga awtorisadong gumagamit upang makita kung gumawa sila ng pagbili na hindi mo alam. Ang isang mabuting tuntunin ng hinlalaki: Kung hindi ka handa na mag-file ng isang ulat sa pulisya sa iyong anak o kasosyo para sa paggawa ng isang online na pagbili nang wala ang iyong pahintulot, huwag mag-file ng chargeback para dito.

Hindi ka nasisiyahan sa isang pagbili ngunit hindi pa nakipag-usap sa merchant. "Hinihikayat ko ang mga mamimili na kumuha ng limang minuto ng kanilang oras, maabot at bigyan ang negosyante ng pagkakataong malutas ang transaksyon," sabi ni Eaton-Cardone. Kung wala ka, ang isang merchant ay maaaring matagumpay na pagtatalo ang iyong chargeback.

Tiyaking, ang salitang "friendly na pandaraya" ay kadalasang isang hindi kilalang tao - hindi bababa sa kapag tumutukoy sa mga aksidenteng chargeback.

"Ang 'panloloko' ay karaniwang nagpapahiwatig ng isang uri ng hangarin," sabi ni Chi Chi Wu, abugado ng kawani para sa National Consumer Law Center. Kung hindi ka nasisiyahan sa isang pagbili, ang pag-file ng isang chargeback kaagad, nang hindi muna sinisikap na malutas ang isyu sa merchant, ay ang pinaka "isang kabiguang sumunod sa mga kinakailangan sa pamamaraan ng karapatan sa pag-chargeback," dagdag niya.

Ang pag-file ng chargeback kapag hindi mo dapat ma-trigger ang hindi sinasadyang mga kahihinatnan. Tiyak na bigyan mo ng pagkakataon ang pagkuha ng refund. Ang ilang mga negosyo ay din itinapon ang mga kostumer na nagpapasimula ng mga hindi karapat-dapat na chargeback. At kung ang iyong issuer ng credit card ay naniniwala na lumalabag ka sa iyong kasunduan sa card nang paulit-ulit, maaari itong isara ang iyong account.

Responsable ang dispute

Bago makipagtalo sa isang pagsingil, narito kung paano ka maghahanda:

Alamin kung bakit pinagtutulan mo ang pagsingil. Kung naniniwala kang gumagawa ng mapanlinlang na pagbili ng isang tao sa iyong card, alertuhan ang iyong issuer sa lalong madaling panahon at humiling ng bagong card at account number.

Kumuha ng katibayan. Panatilihin ang mga resibo, mga larawan at mga liham sa merchant na sumusuporta sa iyong mga claim, kung ang iyong issuer ay nag-aatas sa iyo na ibigay ang mga ito.

Makipag-usap sa merchant. Hindi mo kailangang makipag-usap sa taga-isyu bago makipagtalo sa isang pagbabayad sa mga kaso ng mga error sa pandaraya o pagsingil. Ngunit kung hindi ka nasisiyahan sa isang pagbili, hinihiling ka ng batas na gumawa ng isang pagsusumikap na may mabuting pananampalataya upang malutas ang isyu sa unang merchant. Ang unang pagtawag sa serbisyo sa kostumer, sa halip na pagpindot sa pindutan ng "pagtatalo", maaari kang makakuha ng iyong pera pabalik habang pinapanatili kang mahusay na mga tuntunin sa iyong retailer.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.