Buksan ang Enrollment sa Trabaho: Maging Handa na Kumuha ng Choosy

Ang pagbagsak ay bukas na pagpapatala sa mga lugar ng trabaho para sa milyun-milyong Amerikano, nangangahulugang muli itong oras upang pumili ng mga benepisyo para sa susunod na taon.

Ang mga benepisyo ng landscape ay nagbabago taun-taon habang sinisikap ng mga employer na akitin at panatilihin ang mga empleyado at ang mga pangangailangan at pagnanasa ng mga manggagawa na nagbabago. Sa 2017, 32% ng mga employer ang nag-ulat ng pagtaas sa pangkalahatang mga benepisyo sa nakaraang 12 buwan, ayon sa taunang benepisyo ng survey ng Society for Human Resources Management. Ang mga benepisyo sa kalusugan tulad ng mga programang aktibidad at standing desk ay may pinakamataas na pagtaas, na sinusundan ng mga benepisyo sa kalusugan tulad ng mga plano sa seguro.

Narito ang mas malapitan na pagtingin sa mga karaniwang benepisyo at kung paano gawin ang pinakamahusay na pagpipilian para sa 2018 sa panahon ng paparating na panahon ng pagpapatala.

Seguro sa kalusugan

Ang gastos ng seguro sa kalusugan ng tagapag-empleyo ay bumangon bawat taon simula pa ng 1999, ayon sa data mula sa Kaiser Family Foundation, isang nonprofit na nagsasagawa ng health care research. Sa mga nagdaang taon, ang mga pagtaas ay mas mababa dramatiko - isang 3% hanggang 4% taunang pagtaas mula noong 2012 - kaysa sa unang bahagi ng 2000s, kapag ang mga premium ay madalas na tumaas nang higit sa 9% bawat taon.

Ngunit ang mga gastos ay patuloy pa ring tumataas kaysa sa bayad ng manggagawa, ayon sa data ng Kaiser, at hindi lamang ito ang mga premium. Sa bukas na pagpapatala, nakita ng karamihan sa mga empleyado na "ang kanilang mga copayment ay umaakyat, ang kanilang mga deductibles ay umaakyat. Nakikita nila ang isang bagay na kinuha, "sabi ni John Young, isang senior vice president sa Alegeus, isang benepisyo na teknolohiya at serbisyo ng kumpanya.

Ang iyong tagapag-empleyo ay malamang na mag-alok ng ilang mga plano sa kalusugan na pumili mula sa. Upang gumawa ng pinakamahusay na pagpipilian, ang Young ay may mga tip na ito:

• Pag-aralan ang iyong sarili sa kung ano ang ibig sabihin ng mga deductibles, copayments at coinsurance, at kung ano ang kasama sa iyong kasalukuyang plano, bago ang oras na pumili para sa susunod na taon
• Ihambing ang mga handog sa taong ito sa nakaraang taon. Maaaring pareho ang mga ito, ngunit suriin ang mga gastos para sa mga pagbisita sa opisina ng doktor at anumang iba pang mga serbisyo na madalas mong ginagamit.
• Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isang kasangkapan o software upang matulungan kang pumili ng isang plano, gamitin ito
• Isulat ang mga tanong upang tanungin ang iyong tagapamahala ng mga benepisyo bago matapos ang bukas na pagpapatala

Mga account na may pakinabang sa buwis

Ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok sa iyo ng alinman sa mga tatlong uri ng mga nonretirement account:

• Flexible paggasta account, o FSA
• Account sa savings ng kalusugan, o HSA
• Pag-aayos ng pangangalaga sa kalusugan, o HRA

Ang FSAs at HSAs ay tinatawag na mga account na may pakinabang sa buwis dahil ang anumang pera na idaragdag mo ay mula sa iyong paycheck bago ang mga buwis, at hindi ka nagbabayad ng mga buwis upang mag-withdraw ng mga pondo.

Mga nag-aalok ng empleyado na nag-aalok ng paggasta

Account	Ang mga pondo ay nagmula sa …	Mga panuntunan ng account	Ilang mga tagapag-empleyo ang inaalok sa 2017?
Pinagmulan: Investmentmatome na pananaliksik
Pag-iingat ng nababaluktot na kakayahang umangkop sa paggastos (FSA)	Ang iyong tagapag-empleyo o ang iyong paycheck; pretax	Maaaring gastahin lamang sa mga gastos na may kaugnayan sa pangangalaga ng bata para sa mga batang wala pang 13. Ang mga pag-aaral at mga kamping sa loob ng gabi ay hindi kasama, gaya ng mga pagbabayad sa mga nakatatandang bata na umaasa sa pangangalaga sa mga nakababata.	67%
Pangangalaga sa kalusugan ng FSA	Ang iyong tagapag-empleyo o ang iyong paycheck; pretax	Maaaring gastusin lamang sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, maliban sa mga premium. Maaari kang mawalan ng anumang hindi nababayarang pera sa katapusan ng taon ng plano.	65% at pagtanggi
Pag-aayos ng pag-aayos ng kalusugan (HRA)	Ang iyong tagapag-empleyo lamang	Maaaring gastusin lamang sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Maaaring mahigpit ng iyong tagapag-empleyo ang mga uri ng mga gastusin at magpasiya kung nawala o hindi mo mapanatili ang hindi nagastos na pera sa susunod na taon.	20%
Ang account sa pagtitipid sa kalusugan (HSA)	Ang iyong tagapag-empleyo o ang iyong paycheck; pretax	Ang hindi nagastos na pera ay hindi mawawala at puwedeng mamuhunan sa mga stock o pondo sa isa't isa. Dapat kang ma-enrol sa isang kwalipikadong high-deductible na plano sa pangangalagang pangkalusugan. Maaari mong gamitin ang pera para sa mga gastusing di-pangkalusugang pangangalaga pagkatapos mong i-65.	55% at tumataas

Maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng FSA at HSA kasabay ng isang kwalipikadong high-deductible planong pangkalusugan, na kadalasan ay ang cheapest na uri ng plano na magagamit at pinakamainam para sa mga taong may kaunting gastos sa medikal. Kadalasan, maaari kang magpatala sa isa lamang sa mga account na ito.

Kung pupunta ka sa isang high-deductible na planong pangkalusugan, makatuwiran na pumili ng isang HSA dahil may mas mahusay na mga benepisyo sa buwis at hindi mo mapanganib ang pagkawala ng hindi nagastos na pera.

Gayunpaman, maaaring kailanganin mo ang isang plano na sumasaklaw sa higit pang mga gastos o may mas mababang deductible kung ikaw ay kumuha ng mga gamot na reseta, tingnan ang isang espesyalista o magkaroon ng anumang regular na gastusing medikal. Sa ganitong kaso, sa pangkalahatan ay mas mahusay na pumili ng isang mas mahusay na planong pangkalusugan at isang FSA, dahil kung mayroon kang regular na gastusing medikal, malamang na kailangan mong magbayad ng mas maraming out-of-pocket na gastusin sa high-deductible planong pangkalusugan na napupunta sa isang HSA.

Seguro sa buhay

Ang pagkakaroon ng seguro sa buhay ay kapaki-pakinabang kung mayroon kang mga taong depende sa iyo sa pananalapi. Maraming mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng coverage ng seguro sa buhay sa mas mababang rate kaysa sa maaari mong makuha sa iyong sarili, na may isang payout ng isa o dalawang beses ang iyong regular na suweldo sa kamatayan para sa hangga't ikaw ay nagtatrabaho.

Gayunman, karamihan sa mga taong nangangailangan ng seguro sa buhay ay nangangailangan ng mas maraming coverage kaysa sa ibinibigay sa trabaho, kahit na ang eksaktong halaga ay maaaring magkaiba. Gayundin, maaaring mag-drop ang iyong tagapag-empleyo sa benepisyong iyon anumang oras, sabi ni Marvin Feldman, presidente at CEO ng Life Happens, isang samahan ng industriya ng seguro. Ang kanyang payo ay ang pagsasaliksik ng iyong mga pangangailangan at "makakuha ng isang patakarang pansarili na personal mong pagmamay-ari upang matiyak na ang iyong pamilya at mga mahal sa buhay ay alagaan kung may mangyari sa iyo."

»KARAGDAGANG: Mga kalamangan at kahinaan ng seguro sa buhay ng grupo sa pamamagitan ng trabaho

Vision at dental insurance

Sa taong ito, 96% ng mga employer ang nag-aalok ng dental insurance at 88% na inaalok na paningin insurance. Ang mga karaniwang gastos sa pangangalaga sa ngipin ay sapat na mataas na ang kabuuang dental premium ay malamang na magbabayad para sa sarili.

Kung hindi mo kailangan ang pagwawasto ng paningin, baka gusto mong mag-opt out sa seguro na iyon kung kaunti o wala ang iyong tagapag-empleyo sa iyong mga premium. Ang isang pagsusulit sa mata ay nagkakahalaga ng $ 200 para sa isang bagong pasyente, sa karaniwan, at kung mayroon kang malulusog na mata, kailangan mo lamang ng isa bawat dalawang taon, kaya ang pagbili ng seguro sa pangitain ay maaaring hindi palaging nagkakahalaga ng gastos.

Iba pang mga uri ng seguro

Habang nagpatala sa online at pagkatapos piliin ang iyong mga regular na benepisyo, maaaring napansin mo ang isang maliit na dagdag na mga patakaran sa seguro na inaalok. Maaaring mayroon ka pa ring idinagdag ang mga extra kung mababa ang halaga nila at mukhang tulad ng sobrang kaligtasan, na kung saan sila. Kahit na malamang na hindi mo gagamitin ang marami sa mga opsyonal na patakaran, kapansanan at pangmatagalang pangangalaga ng seguro ay kadalasang nagkakahalaga ng gastos.

Narito ang mga pinaka-popular na uri ng mga extra:

• Aksidenteng kamatayan at dismemberment: Binabayaran kung ang isang di-inaasahang aksidente ay nagiging sanhi sa iyo na mawalan ng paningin, pandinig, limbs o iyong buhay
• Pang-matagalang kapansanan: Nagbabayad para sa nawawalang kita, hanggang sa isang tiyak na limitasyon, kung ikaw ay permanenteng may kapansanan
• Maikling kapansanan: Nagbabayad para sa nawawalang kita, hanggang sa isang tiyak na limitasyon, kung ikaw ay may kapansanan ngunit maaaring mabawi at bumalik sa trabaho pagkatapos
• Kritikal na karamdaman: Binabayaran ka ng isang isang beses na bukol kung nasuri ka na may saklaw na sakit, kabilang ang atake sa puso, stroke o kanser
• Pagkuha ng Ospital: Binabayaran ka ng isang bukol kung ikaw ay naospital
• Pangmatagalang pangangalaga: Nagbabayad para sa mga nursing home, in-home care at iba pang mga serbisyo para sa mga matatanda na higit sa 65 o sa mga may malubha, nakakapinsalang kondisyon
• Karagdagang aksidente: Nagbabayad ng isang tiyak na halaga kung ikaw ay nasugatan sa isang aksidente, depende sa saklaw ng paggamot at kalikasan ng aksidente