5 Mga Tip para sa Pamumuhunan sa Iyong 50s

Sa oras na maabot mo ang malaking 5-0, ang paghuhukay ng mga candle ng kaarawan ay maaaring makaramdam ng mas kaaya-aya sa isang pagdiriwang at mas katulad ng pag-aalis ng mga apoy sa isang pyre ng mga obligasyon sa pananalapi. Ito ang dekada kapag ang mga gastos ng mga bata, mga nag-iipon na magulang, mga kotse at mga bahay ay nagtatagpo, at ang mga tanong tungkol sa pagreretiro ay nagsisimula nang malaki.

Ang mga benchmark sa pag-save ng pagreretiro ay maaaring ilagay sa perspektibo ng halaga ng iyong portfolio. Halimbawa, ayon sa T. Rowe Price, sa edad na 50 ang isang indibidwal ay dapat magkaroon ng anim na beses na ang kanilang suweldo ay na-save. Iyan ay $ 420,000 para sa isang tao na makakakuha ng $ 70,000 sa isang taon.

Subalit ang isang mas mahusay na check-in para sa midlife mamumuhunan ay upang magpatakbo ng ilang iba't ibang mga sitwasyon sa pag-save at pamumuhunan sa pamamagitan ng isang mahusay na calculator sa pagreretiro. Ang ehersisyo ay magbibigay ng mas tumpak na mga resulta kaysa sa kapag ikaw ay mas bata at inaasahang gastos sa pagreretiro ay medyo malabo.

Ang matematika ba at nasumpungan na wala ka sa iyong mga layunin? Mayroon pa ring oras upang magsimula. Narito kung paano.

1. Gumawa para sa nawalang oras

Ang mas matanda, mas matalinong at mas mayaman sa iyo (ang mga ito ay ang iyong peak taunang kita, pagkatapos ng lahat) ay maaaring magtagumpay sa mga nakaraang mga kakulangan sa savings sa pamamagitan ng mga kontribusyon sa mga kontribusyon sa mga account ng pagreretiro na nakabatay sa buwis.

Ang IRS ay nagpapahintulot sa mga edad na 50 at higit pa sa funnel ng isang karagdagang $ 6,000 sa isang taon sa isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho sa itaas ng $ 18,500 na limitasyon ng kontribusyon ng 2018, at isang dagdag na $ 1,000 taun-taon sa isang IRA, sa kabuuan na $ 6,500.

Ang pagpapadaming portfolio na ito ay maaaring makabuluhang mapabuti ang iyong mga prospect sa pagreretiro. Ang pag-save ng $ 6,500 sa halip na $ 5,500 sa isang IRA mula sa edad na 50 hanggang 65 at nakakamit ng 6% na taunang taunang pagbabalik ay maaaring magdagdag ng dagdag na $ 25,000 sa iyong mga matitipid sa pamamagitan ng pagreretiro. Max out ang iyong 401 (k) sa trabaho at halos $ 150,000 pa.

2. Manatili sa mga stock

Ang mga namumuhunan sa lahat ng edad ay nakakaranas ng mga presyon ng presyon ng dugo kapag ang mga gyratang pamilihan, tulad ng ilang beses nang nagawa. Ngunit ngayon ay hindi ang oras sa kalansing ibalik ang iyong pagkakalantad sa mga stock.

Mayroon kang mga taon - mga dekada, kahit na, kung ikaw ay nasa mabuting kalusugan at magkaroon ng family history ng mahabang buhay - upang sumakay sa mga ups at down na stock market. Isaalang-alang na ang fund manager na Vanguard ay may 78% ng mga ari-arian sa 2035 target-date na pondo ng pagreretiro na namuhunan sa mga stock, kasama ang natitirang 22% sa mga bono.

3. Mag-drill down sa sari-saring uri

Sa loob ng mga stock at mga bahagi ng bono ng iyong portfolio, ang iyong pera ay dapat na karagdagang sari-sari sa mga klase sa pag-aari. Para sa mga equities na nangangahulugang pagkakaroon ng pagkakalantad sa mga malalaking, maliliit at malalaking sukat na kumpanya, na itinatag at umuusbong na mga internasyunal na pamilihan, at real estate. Sa mga bono ito ay naglalaan ng pera sa maikling-, mid- at long-term na U.S. at international bonds.

Para sa mga namumuhunan ng DIY, ang pag-diversify ay maaaring gawin sa mga indibidwal na stock, index ng mutual funds o mga palitan ng palitan ng pera. Ang mga pangunahing brokerage ay mayroong screeners ng pondo upang makatulong na mai-parse ang mga opsyon batay sa uri ng pondo, pagganap, ratio ng gastos at iba pang mga kadahilanan. Kung ang pamamahala ng isang portfolio sa iyong sariling mga tunog tulad ng sakit ng ulo …

4. Isaalang-alang ang pagkuha ng isang shortcut na paglalaan ng asset

Ang pagbili ng isang target na petsa na mutual na pondo o paggamit ng isang robo-advisor ay gumagawa ng trabaho ng paglikha at pamamahala ng isang angkop na balanseng portfolio.

Ang mga pondo sa target na petsa ay awtomatikong inaayos ang pagsasama ng puhunan ng mga stock at mga bono batay sa kung ano ang naaangkop para sa isang taong nagplano na magretiro sa loob ng isang tinukoy na taon. Robo-tagapayo, o nakakompyuter na mga tagapamahala ng pamumuhunan, lumikha at pamahalaan ang isang portfolio batay sa iyong mga layunin at pagpapaubaya sa panganib.

Sa parehong mga pagpipilian, pagmasdan ang mga bayad, na maaaring magkaroon ng isang kinakaing unti-unti epekto sa portfolio returns. Ang isang tipikal na bayad sa pamamahala sa isang robo-advisor ay nagsisimula sa 0.25% ng iyong mga ari-arian bawat taon. Ang average na gastusin ng hybrid fund ay 0.74% taun-taon, ayon sa Investment Company Institute, bagaman ang pinakamagaling ay may mga ratios sa gastos sa ibaba ng kalahati ng isang porsiyento.

»Magbasa nang higit pa: Hanapin ang tamang tagapayo sa pananalapi para sa iyo

5. Gumamit ng isang Roth

Ang pag-eehersisyo ay nagpapatuloy pagdating sa mga patakaran sa buwis sa paligid ng iyong mga pamumuhunan. Ang mga mas malalaking mamumuhunan kung minsan ay pabor sa Roth IRAs (na nag-aalok ng mga tax-free withdrawals) sa mga tradisyunal na IRA (kung saan ang mga withdrawals ay binubuwisan ngunit ang mga kontribusyon ay maaaring mabawas sa buwis). Iyon ay may katuturan dahil malamang na sila ay nasa mas mababang bracket ng buwis ngayon kaysa mag-retiro sila. Ngunit ang Roth ay isang mahalagang tool sa pagreretiro sa pagreretiro para sa mga tagapagsayaw sa kalagitnaan ng buhay.

Ang pamumuhunan sa Roth IRA ay nagbibigay ng mas lumang mga kakayahang umangkop sa pag-alis sa kalsada upang mag-withdraw mula sa mga pool ng pera na may iba't ibang paggamot sa buwis. Ang Roth ay din gentler, taxwise, pagdating sa pagpasa ng pera sa iyong mga heirs.

Hindi kwalipikado na mag-ambag sa isang Roth IRA? Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng opsyon na Roth 401 (k), walang mga limitasyon sa kita sa pagiging karapat-dapat. Isaalang-alang ang paghahati ng iyong mga kontribusyon sa pagitan ng Roth at tradisyonal na mga account upang mapanatili ang isang bahagi ng kasalukuyang-taon na buwis pahinga.