Ang mga Seguro sa Seguro sa Kotse ay Iba-iba para sa Babae

"Mahirap isipin kung bakit nagiging isang mas masahol na driver ang pagiging biyuda ka lang." - J. Robert Hunter, direktor ng seguro, Consumer Federation of America

Nakuha ng mga mananaliksik ang mga online na panipi mula sa anim sa mga pinakamalaking kompanya ng seguro para sa minimum na halaga ng seguro sa pananagutan na kinakailangan ng mga estado. Ang lahat ng mga katangian ng pagmamaneho at sasakyan ay pinanatiling malaya maliban sa marital status.

Ang Estado Farm ay ang tanging kumpanya sa pag-aaral na hindi nag-iiba ang pagpepresyo ayon sa marital status sa alinman sa mga lungsod. Apat na insurers - Geico, Farmers, Mutual and Progressive ng Liberty - patuloy na ibinalik ang mas mataas na quotes ng seguro sa kotse para sa mga solong babae, kabilang ang mga widows, kaysa mga may-asawa na kababaihan. Sa buong bansa ay sisingilin ang mas mataas na mga rate para sa karamihan ng mga solong babae sa anim na lungsod, ngunit ibinigay ang rate ng kasal sa mga widows sa apat na mga lokasyon. Ang mga quote ng presyo ay hindi magagamit para sa Nationwide sa apat na lungsod.

(Sinabi ng mga opisyal ng Federation na ang Allstate, isa sa mga pinakamalaking tagaseguro, ay hindi kasama dahil ang muling idinisenyo ng website ng kumpanya ay naging mahirap gawin ang mga paghahambing ng presyo.)

Ang pederasyon ay nakatuon lamang sa isang kasarian para sa kapakanan ng pagiging simple. "Kinailangan naming pumili ng isa o sa iba pa," sabi ni CFA Executive Director na si Stephen Brobeck. "Sa edad na 30 ang ilan ay maaaring isaalang-alang ang mga lalaki na maging mas ligtas na mga drayber, kaya pinili namin ang mga babae na maging konserbatibo."

Nag-iiba ang mga kumpanya sa paggamot ng iisang mga drayber

Ang mga magsasaka, Liberty Mutual, Nationwide at Progressive sa pangkalahatan ay itinuturing na diborsiyado, pinaghihiwalay at nag-iisang kababaihan sa pagmamaneho ng parehong, singilin ang mga ito nang higit sa mga may-asawa na mga drayber. Ngunit bumalik si Geico ng iba't ibang mga rate para sa iba't ibang mga "single" na kategorya sa ilang mga lungsod.

Ang taunang premium ni Geico para sa isang 30-taong-gulang na babae sa Minneapolis, ayon sa pag-aaral, ay:

Ang mga rate ni Geico ay isang matinding halimbawa. Ang iba pang mga kumpanya ay nagpakita ng pagkakaiba ng hindi hihigit sa 34% para sa solong kumpara sa mga may-asawa na babae.

Napag-alaman ng pag-aaral na ang parehong Geico at Progressive ay kadalasang naniningil ng mga kasosyo sa tahanan na mas mataas kaysa sa mga may-asawa. Ang ibang mga tagaseguro ay karaniwang itinuturing na mga kasosyo sa tahanan na kasal o hindi nagbigay ng hiwalay na rate.

Ang pinakamaliit na pagkakaiba sa presyo para sa mga may asawa at solong babae para sa alinman sa mga kumpanya ay nasa Oakland, California. Ang batas ng California ay nangangailangan ng mga tagaseguro upang isaalang-alang ang pagmamaneho record, milya hinimok at taon ng karanasan bilang "pangunahing" kapag sila ay set rate.

Sa isang pahayag na ipinadala sa Investmentmatome, Nationwide pinagtatalunan ang mga natuklasan ng CFA at sinabi ang kumpanya "ay walang iba't ibang mga presyo batay lamang sa kung ang isang driver ay nabalo o may asawa."

"Mayroong maraming mga kadahilanan na nakakaapekto sa presyo ng customer," sabi ng kumpanya. "Inirerekomenda namin na ang mga mahahalagang pangyayari sa buhay, tulad ng pag-aasawa o kamatayan sa pamilya, ay nagpapahintulot sa isang pag-uusap sa isang propesyonal sa seguro na maaaring matukoy ang mga partikular na pangangailangan ng seguro sa indibidwal at ipaalam sa naaangkop na saklaw sa tamang presyo."

Hindi sumagot si Geico at Progressive sa mga kahilingan para sa komento. Ang iba pang mga tagaseguro ay tumutukoy sa mga katanungan sa Insurance Information Institute (III), isang grupo ng industriya.

Ipinagbabawal ng industriya ang mga gawi

Ang James Lynch, chief actuary para sa III, ay nagtanggol sa mga gawi sa industriya, na sinasabi na ang mga carrier ay hindi nakapagtakda ng mga rate ng arbitraryo. Sinabi ni Lynch na ang mga insurer ay dapat ipakita ang kanilang mga rate ay batay sa data na nagpapakita ng isang koneksyon sa pagitan ng mga variable ng pagpepresyo at panganib. Gayunpaman, hindi nila kailangang patunayan kung paano nagiging sanhi ng mas mataas na mga claim ang mga variable na iyon.

"Sinisikap pa rin naming malaman kung ano ang sanhi ng Digmaang Sibil o ng Great Depression. Kung kailangan naming maghintay hanggang alam namin kung ano ang naging sanhi ng isang bagay, hindi kami makakarating sa isang konklusyon, at magkakaroon kami ng napakahirap na merkado, "sabi niya. "Ito ay nagkakahalaga ng pera upang subaybayan ang mga variable na ito, at kung hindi nila mahulaan ang pagkalugi nang napakahusay, pagkatapos ay ang mga kompanya ng seguro ay pag-aaksaya ng oras at pera sa pamamagitan ng lahat ng mga hakbang na ito."

Ang pagkakaiba-iba sa kung paano nag-disenyo ng mga kumpanya ang kanilang mga rate ay ang resulta ng isang competitive marketplace, sabi niya. "Ang iba't ibang mga kumpanya ay may iba't ibang desisyon depende sa kung ano ang nasa harap nila."

'Tanong ng pagiging makatarungan'

Ang pananaliksik sa CFA ay bahagi ng isang serye ng mga pag-aaral na ginawa ng pederasyon sa kung paano ang mga kadahilanan na hindi nagmamaneho, tulad ng trabaho at kredito, ay nakakaapekto sa mga quote ng seguro sa kotse.Sinasabi ng pederasyon na ang resulta ay ang mga taong mababa at katamtamang kita ay may posibilidad na magbayad ng mas mataas na rate para sa seguro kaysa sa mga mamimili sa gitna at mas mataas na kita.

"Ang paggamit ng mga kadahilanan na hindi kaugnay sa pagmamaneho … ay nagpapahiwatig ng malubhang mga tanong ng pagiging patas," sabi ni Hunter.

Ang pederasyon ay nagsasabing sinusubukan ng mga insurer na mapakinabangan ang kita sa pamamagitan ng pagbibigay ng pinakamainam na presyo sa mga customer na malamang na bumili ng pinakamalawak na saklaw. Ang isang mag-asawa ay mas malamang kaysa sa isang solong tao upang masiguro ang higit sa isang kotse, halimbawa, at upang makabili ng mga may-ari ng bahay.

Sinabi ni Lynch, ng III, na ang pagtulak ng consumer federation upang ipagbawal ang mga tagaseguro mula sa paggamit ng mga kadahilanan na hindi nagmamaneho, tulad ng credit o marital status, ay itatapon ang industriya pabalik sa 1920s kapag ang mga insurer ay walang maraming mga kadahilanan ng rating.

"Hindi sa tingin ko may isang real groundswell para sa," sabi niya. "Ang mga rate ay nakuha ng mas tumpak sa paglipas ng panahon, at nakinabang ang mamimili."

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.