Credit o Debit? Ang iyong Pagpipilian ay maaaring Gastusin mo 3% |

Kung regular kang gumagamit ng debit card, malamang ay madalas kang makikinig sa tanong na " credit o debit sa checkout counter. Dahil ito ay isang debit card, hindi ba dapat tumakbo ito bilang debit?

Talaga, mayroon kang pagpipilian sa bagay: Maaari mong iproseso ang transaksyon bilang debit, na nangangailangan ng iyong personal na numero ng pagkakakilanlan (PIN) upang makumpleto ang proseso, o patakbuhin ito bilang credit at mag-sign para sa resibo.

Mukhang tapat sapat, karapatan - PIN o lagda? Ngunit sa malayo sa Capitol Hill mayroong isang digmaan na isinagawa tungkol sa mga singil ng mga bangko para sa serbisyong ito.

Sa isang panig ay may mga bangko na nagsasabing ang mga bayad sa pagpapalit, o "bayad sa swipe," ay kinakailangan upang masakop ang mga gastos sa pagproseso ang mga transaksyon at tiyakin ang proteksyon sa pandaraya.

Sa kabilang panig ay mayroon kang mga mangangalakal na nag-aangking nagkakalat sila ng kanilang mga kita sa mga bayarin sa pagpapalit ng malalaking bangko.

Ang pagpili na iyong ginagawa sa paglabas ay higit pa sa isang personal na bagay - mayroon itong pangmatagalang epekto sa maliliit at malalaking negosyo na madalas mo. At bilang kinahinatnan ng istrakturang ito ng nakatagong fee, ang mga presyo na binabayaran mo para sa mga kalakal at serbisyo na kailangan mo at tinatangkilik ay maaaring umakyat.

Narito ang mas malapitan na pagtingin sa kung ano ang napupunta sa likod ng mga tanawin ng mga transaksyong merchant at kung paano ito nakakaapekto sa mag-swipe

Credit o Debit

Ang mga pagbili na naproseso bilang debit, na kilala rin bilang "online na transaksyon" o "transaksyong PIN-debit," ay naproseso bilang isang electronic funds transfer (EFT) sa pamamagitan ng mga network tulad ng Star, Pulse, Interlink o NYCE. Ang pagproseso ay hinuhulog ang pera mula sa iyong checking account halos kaagad, tulad ng kung ikaw ay gumagawa ng withdrawal ng ATM. Kinakailangan ng mga transaksyon sa online ang iyong PIN, at pinapayagan ka rin na makatanggap ng cash back. Ang mga transaksyon na naproseso bilang debit ay ang tanging pagpipilian para sa pagkuha ng cash back sa punto ng pagbili.

Mga transaksyon sa credit, kung hindi man ay kilala bilang isang "transaksyon ng lagda-debit" o "offline na transaksyon," ay hindi nangangailangan ng iyong PIN, kinakailangang mag-sign isang resibo o digital keypad upang makumpleto ang proseso. Ang mga transaksyon ng credit gamit ang iyong debit card ay ipinadala sa isa sa mga pangunahing digital na network ng credit card - Visa, MasterCard, Discover, atbp - depende sa network na nauugnay sa iyong bangko.

Hindi alintana kung pipiliin mo ang credit o debit, mayroon ka pa ring proteksyon sa overdraft (kung pinahintulutan mo ang tampok na iyon sa iyong bank account); mayroon ka pa ring kaginhawahan ng pagbabayad sa isang card sa halip na pagdadala ng cash; at mayroon ka ring kaginhawahan na huwag magsulat ng tseke.

Ngunit ang pagkakaiba sa nakatagong mga bayarin na nakolekta sa likod ng mga eksena ay nagiging sanhi ng isang labanan na labanan sa pagitan ng mga bangko at mga tagatingi - at itinutulak ang mga gastos ng mga pang-araw-araw na pangangailangan tulad ng pagkain, gas at damit.

Mga Bayad sa Interchange - Ang Gastos ng Paggawa ng Negosyo

Mga bayarin sa pagpapalit ay nagkakahalaga ng $ 20.5 bilyon sa taunang bayad sa pagpoproseso na nagbabayad ng mga negosyante para sa pribilehiyo ng pagtanggap ng plastik bilang bayad. Ang average na suweldong bayad sa bawat transaksyon ay nagkakahalaga ng $ 0.44 noong 2010.

Para sa offline na mga transaksyon gamit ang isa sa mga pangunahing mga network ng credit card (ang "credit" na opsyon na binanggit namin nang mas maaga), gumagana ang deal na bank o credit union isa sa mga pangunahing kompanya ng credit card na gamitin ang kanilang serbisyo sa pagpoproseso.

Ang halagang ito ay nagkakahalaga ng 2% - 3% ng kabuuang presyo ng pagbili, na binabayaran ng merchant. Ang bayad na ito ay pagkatapos ay hatiin ang tatlong paraan: ang karamihan ay papunta sa bank ng nagbigay ng kard, ang isang porsyento ay binabayaran din sa kumpanya ng credit card at, sa wakas, ang isang maliit na bahagi ay binabayaran sa bangko ng merchant.

# - ad_banner_2- # Ang mga tagapagbigay ng mga transaksyon sa online, tulad ng Star, Pulse, Interlink o NYCE, ay nagtatrabaho rin ng mga kasunduan sa mga bangko at mga unyon ng kredito para sa paggamit ng kanilang mga network ng mga network ng mga pondo sa paglilipat. Sa kabaligtaran, bagaman, ang mga deal ay kadalasang halaga sa isang bayad sa pagpapalit ng 1% ng kabuuang presyo ng pagbili.

Sa dalawang pagpipilian, mas gusto ng mga negosyante na pipiliin mo ang pagpipilian sa pag-debit dahil patuloy silang mas mataas na porsyento ng kabuuang transaksiyon. Ito ang dahilan kung bakit nag-swipe ang iyong debit card sa Target (NYSE: TGT) , Wal-Mart (NYSE: WMT) o Whole Foods (NASDAQ: WFM) , ang pagpipilian sa pag-debit ay ang unang lumabas sa screen. Upang patakbuhin ang transaksyon bilang credit, kailangan mong piliin ang "kanselahin" o lumipat sa isang pangalawang screen para sa opsyon ng kredito.

Sa katapusan ng bangko, ito ay ang bayad sa swipe na binabayaran para sa mga premyo at mga cash-back na mga alok na ginagamit nila bilang mga insentibo upang mag-sign up para sa kanilang mga card.

Sa huli, ang pagtaas sa mga singil sa debit ay nangangahulugan na ang mga mangangalakal ay magtataas ng kanilang mga presyo upang makatulong sa cover swipe fees. Nangangahulugan ito na ang mga mamimili ay magtatapos sa pagsingil, hindi alintana kung nagbayad ka ng cash, credit card o debit card. Sa katapusan, babayaran mo ang iyong sarili para sa mga perks at gift card na sa palagay mo ay nakakakuha ka nang libre.

Ano ang Lahat ng Ibig Sabihin para sa mga Mamimili at Merchant

Noong Hulyo, 2010, tinagubilinan ng Kongreso ang pag-aalala na ito sa pamamagitan ng pagpasa sa batas ang Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act. Kasama sa panukalang batas sa pananalapi ay ang Durbin Amendment na tumutugon sa reporma sa bayad sa swipe, na nagbigay sa Federal Reserve ng awtoridad na limitahan ang mga bayad sa pagproseso ng debit card. Ang isang ganoong panukala mula sa central bank ay nagpapahiwatig ng mga baytang sa pagbabayad sa $ 0.12 bawat transaksyon, isang 73% na pagbabawas mula sa kasalukuyang average nito.

Ang Federal Reserve ay sa huli ay responsable sa pagsulat ng mga opisyal na tuntunin sa pagbabangko para sa mga repormang ito sa pamamagitan ng Abril ng 2011, at maaari mo siguraduhin na ang parehong mga tagalobi ng bangko at mga tagalobi ng merchant ay gumagastos ng malaking dolyar upang makakuha ng kanilang paraan.

Parami nang parami ang, lumilitaw na ang Durbin Amendment, sa pamamagitan ng pagsisikap na panatilihin ang presyo ng mga kalakal ng mamimili, ay nakasisiguro na ang mga presyo para sa mga pampinansyal na kalakal

Kung ang reporma sa bayad sa swipe ay ipinapakita bilang iminungkahing, ang mga mamimili ay maaaring asahan na magbayad ng mas mataas na bayarin para sa pagsuri ng mga account at mga kaugnay na serbisyo, tulad ng pag-access ng mga pagsusuri sa kasaysayan at iba pang mga serbisyong online. Ang mga mamimili ay maaari ring asahan ang mga libreng checking account at mga card ng debit rewards upang mabilis na maging isang bagay ng nakaraan. Higit pang may alarma, upang labanan ang cap fee, ang mga bangko ay nagbanta na maglagay ng pang-araw-araw na limitasyon ng $ 100 sa mga transaksyon sa pag-debit. Halimbawa, kung nasanay ka sa paggastos ng $ 100 o higit pa sa grocery store, maaaring kailangan mong simulan ang pag-iisip tungkol sa mga alternatibong paraan upang makumpleto ang iyong paglabas.

Ngunit kung ang mga bangko at ang kanilang mga customer ay ang mga natalo sa digmang ito, mga merchant at ang kanilang mga customer ay maaaring ang mga nanalo. Ang mga negosyante ay maaaring magsimulang mag-alok ng mga diskwento depende sa kung anong brand ng credit card na iyong ginagamit (Karaniwang naniningil ang Discover card ng mas mababang mga bayarin sa pagpapalit) o ​​batay sa iyong paraan ng pagbabayad. Kung ikaw ay nagbabayad na may cash maaari mong asahan hanggang sa isang 3% diskwento sa iyong pagbili.

Ang Namumuhunan Sagot: Sa katapusan, hindi tiyak kung paano ang pagbabago ng swipe ay makakaapekto sa kung paano namin ginagamit at magbayad para sa debit card mga transaksyon. Ngunit ang mga nakatagong singil na dahan-dahan na nagtutulak sa mga gastos ng mga kalakal at serbisyo para sa nakaraang dekada ay sa wakas ay dumating sa liwanag. Ang mga mambabatas na magpasya kung ang malaking pagbabangko ay patuloy na makikinabang, o kung ang mga mamimili at mga mangangalakal ay makakakuha ng pahinga mula sa mga nakatagong mga bayarin sa pagpapalit.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa mga bayarin sa pagpapalit at reporma sa bayad sa swipe, bisitahin ang mga site na ito:

www.privacyrights.org

www.nacsonline.com

Mga piling larawan ng pongky.