Bakit Hindi Namin May Sakaling Auto Insurance, Pa?

Karamihan sa mga tao ay hindi gusto ang ideya ng pagbabayad para sa mga pagkakamali ng ibang tao, ngunit para sa ilang mga driver, ito ay isang paraan ng pamumuhay. Ang isang dosenang mga estado ng U.S. ay may walang kasalanan auto insurance, isang sistema kung saan ang bawat driver ng seguro ay nagbabayad para sa kanyang sariling mga pinsala sa isang aksidente.

Ipinakilala ng mga estado ang walang kasalanan upang mapanatili ang mga gastos sa tseke ngunit may magkahalong resulta. Gayunpaman, ang sistema ay may maraming madamdamin na mga tagasuporta, kahit na ang ilang mga estado ay nag-iisip na nagbubuwag ito. Ano ang lahat ng pagpapakaabala tungkol sa? Nakipag-ugnay sa Investmentmatome ang ilang mga eksperto upang malaman.

Ano ang insurance na walang kasalanan?

Ang walang kasalanan ay "isang sistema ng seguro sa auto kung saan ang mga motorista na nakaseguro na nasugatan sa pamamagitan ng kapabayaan ng ibang tao ay tumatanggap ng ilang mga limitasyon sa kanilang karapatan na ihabla ang kapabayaan ng partido para sa pinsala sa pinsala sa katawan," ayon kay Burke Christensen, direktor ng Pamamahala ng Panganib at Program sa seguro sa Eastern Kentucky University.

Paano nagagamot ang mga nasugatan na mga drayber? "Ang bawat tao'y bumili ng first-party coverage. Anuman ang nangyari sa sinuman, pumunta ka lamang sa iyong kompanya ng seguro, "sabi ni Michael McCloskey, isang assistant professor sa Fox School of Business ng Temple University. Ito ay nakakakuha ng mga claimants kanilang pera mas mabilis at sa isip nang walang magastos na paglilitis.

Walang-kasalanan ang hindi nag-aalis ng lahat ng mga kaso sa auto-kaugnay. Ang mga drayber na walang kasalanan ay maaari pa ring maghabla, ngunit ang kanilang mga pinsala ay dapat matugunan ang mga tiyak na pamantayan upang magkaroon ng isang lehitimong claim.

"Ang ideya sa likod ng walang kasalanan ay, maglagay ng limitasyon sa kung anong mga tao ang maaaring maghabla, at pagkatapos ay aalisin natin ang maliliit na pag-angkin, at ang mga tao ay makatipid ng pera," sabi ni Kathy O'Donnell, dating pangulo ng Massachusetts Bar Association.

Ano ang mga uri ng walang kasalanan insurance umiiral?

Ang mga pangunahing kaalaman ng seguro sa walang kasalanan ay pareho mula sa estado hanggang sa estado, ngunit ang iba ay ipatupad nang iba.

Halimbawa, ang mga drayber sa walang kasalanan estado ay dapat magkaroon ng malubhang pinsala upang magdala ng isang suit, ngunit naiiba ang pamantayan ng estado.

"Ang kabigatan ng pinsala ay natutukoy sa pamamagitan ng gastos ng mga gastusing medikal sa ilang mga estado. Kung ang halaga ay lumampas sa isang tiyak na halaga (karaniwan ay sa pagitan ng $ 1,000 at $ 4,000), pagkatapos ay ang nasaktan na partido ay pinananatili ang karapatan na maghain ng kahilingan. Sa ibang mga estado, ang pagkaseryoso ay tinutukoy ng uri ng pinsala, "sabi ni Christensen. Ang unang uri ay tinatawag ding isang "hangganan ng pera;" ang ikalawang uri ay tinatawag na "verbal threshold."

Nag-aalok din ang ilang mga estado, ngunit hindi nag-utos, walang kasalanan. "Sa New Jersey at Pennsylvania binibigyan ka nila ng pagpipilian," sabi ni McCloskey. "Kung pinili mo ito, makakakuha ka ng isang makabuluhang diskwento sa bahagi ng pananagutan ng iyong patakaran sa seguro sa auto."

Ay walang kasalanan ang pinakamahusay na sistema para sa auto insurance?

Karamihan sa mga eksperto ay sumasang-ayon na hindi lahat ng mga estado ay nangangailangan ng walang kasalanan. "Ang mga estado na kadalasang may malalaking lungsod at mas litigious," sabi ni McCloskey. "Ang ilang mga estado ay hindi lamang kailangang pumasa sa mga paghihigpit dito."

Sa mga estado na may mataas na rate ng mga lawsuits, sinabi McCloskey walang-kasalanan ay maaaring mabawasan ang walang pasubali paglilitis at - bilang isang resulta - insurance premium.

"Ang lahat, kung ibibigay mo sa kanila ang isang MRI ng kanilang likod, ay malamang na magkaroon ng isang bagay na mali sa kanila," sabi niya. "Maghanap ng isang chiropractor, doktor o isang abugado na maglaro ng bola, at ngayon mayroon kang isang kaso."

Ang walang kasalanan ay hindi awtomatikong katumbas ng mga pagtitipid ng seguro. Ang mga estado na may programa ay nakikita ang mga premium sa buong mapa, kasama ang ilan sa mga pinaka at hindi bababa sa mahal, at iba pa sa pagitan. At kung ang walang-kasalanan ay binabawasan ang mga lawsuits ay kontrobersyal din.

"Ang nakasaad na layunin ng pag-save ng pera ay hindi nagtrabaho sa anumang estado. Magkakaroon ka ng hindi bababa sa dalawang walang-kasalanan claim, at kung ang threshold ay natutugunan, isang claim sa katawan pinsala, sa halip ng isang claim sa isang tradisyunal na sistema ng tort, "sinabi O'Donnell. "Ito ay tunay na lumikha ng isang administrative bangungot sa mga tuntunin ng mga claim, at ang mga gastos ay ipinasa sa mga mamimili. Samakatuwid, ang pagtaas ng mga premium."

Sa opinyon ni O'Donnell, ito ay bahagyang dahil walang nakitang estado na isang epektibong limitasyon. Massachusetts 'ay $ 2,000, isang mababang bar, na binigyan ng mga gastos sa medikal na paggamot ngayon.

Itinuro din ni O'Donnell na ang mga limitasyon ay maaaring maging problema. "Kung magtatakda ka ng isang limitasyon, matutugunan ito ng mga tao," sabi niya.

Bagaman ang mga gastos ay mahalaga, ang mga drayber sa walang-kasalanan na mga estado ay maaaring magkaroon ng iba pang mga kadahilanan para sa pagkagusto o hindi paggalang sa batas. "Ang isang taong nasugatan sa isang aksidente ay sinisiguro ng ilang coverage para sa kanyang mga pinsala kahit na ang partido na nagiging sanhi ng aksidente ay hindi maaaring matatagpuan," sinabi ni Christensen.

Sa kabilang banda, "dahil ang bawat motorista na nakaseguro ay nagbabayad upang masakop ang kanyang sariling pinsala, ang mga mapanganib na drayber ay hindi nagbabayad para sa panganib na kanilang naroroon," dagdag pa niya.

Anong mga hamon ang nawawalang walang kasalanan?

Ang walang kasalanan ay nakakuha ng katanyagan noong dekada 1970, nang ito ay pinagtibay ng 16 na estado. Pinapayagan ng iba ang mga drayber na bumili ng pagsakop sa unang partido nang hindi hinihigpitan ang kanilang kakayahang maghabla. Sa mga taon mula nang, pinawalang-bisa ito ng mga animista - ilang pansamantala lamang - at ang posisyon nito ay hindi tiyak sa mga estado na mayroon pa nito. Ang Florida, Minnesota at Michigan ay kamakailang isinasaalang-alang - o isinasaalang-alang - malubhang pagbabago sa sistema.

Para sa O'Donnell, ang ekonomiya ay hindi lamang ang dahilan upang pawalang-bisa ang pagsasanay. "Philosophically, hindi tama. Kailangan mong hawakan ang taong nananagot, "sabi niya.

Ang iba, tulad ng McCloskey, ay nagtatanggol sa walang kasalanan. "Kung ikaw ay isang walang prinsipyong tao na nais pakawalan ang isang kaso, pagkatapos ay mayroong isang malaking disbentaha," sabi niya. "Ngunit hindi ko ipaalam ang isang tao maliban kung dumanas ako ng malubhang bagay."

Nasira ang larawan ng kotse sa pamamagitan ng Shutterstock.