Bakit Hindi Nakarating sa Aking Credit Score ang Aking Ulat sa Credit?

Kapag nakuha mo ang iyong credit report, maaaring magulat ka upang mapagtanto ang iyong credit score ay hindi lumalabas, masyadong.

Bakit hindi ang iyong credit score sa iyong mga credit report, at kung ano ang maaari mong gawin tungkol dito?

Ano ang isang credit score?

Ang unang bagay na maunawaan ay ang mga ulat ng credit at mga marka ng credit ay ganap na magkakaibang mga produkto.

Ang marka ng FICO ay isang proprietary credit-scoring system na nilikha ng Fair Isaac Corp. noong 1950s. Ang kakumpetensya nito, ang VantageScore, ay binuo nang magkasama sa pamamagitan ng Experian, Equifax, TransUnion - ang tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito sa U.S. - at ipinakilala noong 2006. Ang FICO ay may maraming mga modelo, karamihan sa kanila ay gumagamit ng 300- hanggang 850-point scale. Ang parehong hanay ay ginagamit din ng kasalukuyang VantageScore 3.0.

Kinakalkula ang mga marka ng credit mula sa data sa mga ulat ng credit. Kaya isang pagkakamali na maaaring maipakita sa isang mas mababa-kaysa-karapat-dapat puntos.

Tinitingnan ng mga formula ng credit-scoring ang parehong impormasyon, na may ilang maliit na pagkakaiba-iba sa kung paano nila binibigyang timbang ang mga salik, ngunit lahat sila ay may parehong layunin: upang mahulaan kung gaano ka malamang na bayaran ang hiniram na pera.

Ano ang isang credit report?

Ang iyong ulat sa kredito, sa kabilang banda, ay lamang iyon, isang ulat. Inililista nito ang iyong buong credit profile para sa mga nagpapautang upang suriin at pagkatapos ay suriin ang iyong creditworthiness - parehong independiyenteng ng mga marka ng credit at kasabay ng mga ito.

Ang impormasyon ay mula sa mga nagpapautang at mga rekord ng publiko. Ang mga ulat ay kusang-loob, at ang tatlong credit bureaus ay iba-iba sa uri ng impormasyong inilista nila at kung paano ito iniulat.

Ang mga ulat ay sumasakop sa maraming bukas na mga account, mga utang, mga limitasyon sa credit, mga late payment, mga aksyon ng koleksyon, mga paghuhusga sa korte at iba pa - at maaari silang maging nakakatakot. Gamitin ang madaling gamitin na gabay upang suriin ang iyong mga ulat para sa mga error. Iminumungkahi ng karamihan sa mga eksperto sa credit na gawin mo ito ng hindi bababa sa bawat taon.

Paano mo makuha ang iyong mga ulat at puntos nang libre?

Ang mga credit score na ginamit lamang ay magagamit kung ang isang tao ay binayaran para sa kanila, at ang isang tao ay kadalasan ay isang potensyal na tagapagpahiram na nagnanais na tantyahin ang posibilidad ng isang potensyal na kostumer na nagbabayad ng mga singil o mga singil sa credit card.

Gayunpaman, ngayon, ang mga puntos ay malawak na magagamit sa mga mamimili nang libre mula sa iba't ibang mga mapagkukunan, kabilang ang Investmentmatome. Kapag pumili ng isang mapagkukunan ng isang libreng iskor upang maaari mong subaybayan ang iyong credit, hanapin ang isa na kasama ang impormasyon ng ulat ng credit pati na rin.

Bilang karagdagan, ikaw ay may karapatan sa isang libreng ulat ng kredito bawat taon na direktang mula sa bawat isa sa tatlong malalaking credit bureaus. At ang Batas sa Pag-uulat ng Fair Credit ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng karagdagang libreng ulat ng kredito kung ang isang kumpanya o pinagkakautangan ay tumatagal ng tinatawag na masamang aksyon laban sa iyo, tulad ng pagtangging ng isang aplikasyon para sa kredito. Maaari ka ring makakuha ng isang libreng kopya kung ang iyong ulat ay hindi tumpak dahil sa pandaraya.

Maaari mo - at dapat - mga error sa pagtatalo sa iyong mga ulat sa kredito at maitama ang mga ito. Ang mga pagkakamali sa iyong mga ulat ay maaaring makaapekto sa iyong pag-access sa kredito, gastos sa iyo ng isang pagkakataon sa trabaho o maging sanhi ng problema mo habang pag-upa ng isang bahay.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea .

Nai-update Sept. 30, 2016.