Kapag Refinancing Ang iyong Mortgage Nagiging Makabagbag-damdamin

Kapag sinusubukan mong magpasya kung o hindi upang muling ibalik ang iyong mortgage, kailangan mong kumuha ng maraming mga bagay sa account upang gumawa ng isang intelligent na desisyon. Maraming mga variable sa pag-play, at ang isang misstep ay maaaring magdulot sa iyo ng maraming pera.

Ang dahilan kung bakit ka humingi ng institusyon sa pagpapautang para sa isang mortgage ay dahil wala kang buong presyo ng pagtatanong para sa isang piraso ng ari-arian. Ang tagapagpahiram ay nagbibigay sa iyo ng pera dahil nararamdaman mo na ikaw ay creditworthy, ibig sabihin, na babayaran mo ang pera na pinapahiram mo plus interes sa sumang-ayon sa dami ng oras. Iyon ang pangako na gagawin mo kapag nag-sign ka sa may tuldok na linya.

Gumagawa ka rin ng mapag-aral na taya kapag sumasang-ayon ka sa mga tuntunin ng pautang. Ipinapalagay mo na dahil ang buwanang halaga ng pagbabayad ay angkop para sa iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi, ikaw ay maaaring makapagpatuloy sa mga pagbabayad na iyon sa buhay ng utang, at hindi mahulog ang delingkwente.

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang magiging kabayaran sa iyong buwanang prinsipal at interes.]

Maraming mga may-ari ng bahay ang nag-iisip ng refinancing dahil hindi na nila mapapanatili ang mga pagbabayad. Isa sa mga kadahilanan para sa mga ito ay na maaari mong napili sa una ang isang adjustable rate mortgage (ARM). Ang mga rate ng interes sa mga utang na ito ay madalas na nagbabago, kadalasang may kaugnayan sa mga pagbabago sa mga rate ng interes ng isang indeks.

Ang interes rate at buwanang pagbabayad ay kadalasang nagbabago bawat taon, 3 taon, o 5 taon. Ang mga nagpapahiram ng base rate ng ARM sa isang bilang ng mga indeks, kabilang ang mga rate sa 1-taon na pagbabangko ng Securities Treasury, ang Cost of Funds Index, at Rate ng Inaalok sa London Interbank.

Ang mga uri ng mortgages ay karaniwang kaakit-akit dahil ang panimulang, o "teaser" na rate, kadalasan ay ilang mga puntos sa ibaba ang isang nakapirming rate ng mortgage. May posibilidad na ang isang ARM ay maaaring maging mas mura sa isang mahabang panahon kaysa sa isang nakapirming rate ng mortgage kung ang mga rate ng interes ay mananatiling katulad ng kapag kinuha mo ang utang, o kung dapat silang mas mababa.

Gayunpaman, ang panganib na ang mga rate ng interes ay babangon, na ginagawang mas mataas ang mga pagbabayad kaysa sa makakaya mo. Iyon ay kapag ang mga may-ari ng bahay ay tumingin sa refinance sa isang fixed-rate mortgage.

Hindi tulad ng mga ARM, ang rate ng interes sa isang nakapirming rate loan ay hindi nakatali sa isang index, kaya ito ay nananatiling pareho sa buong buhay ng utang. Iyon ay nangangahulugang bawat buwan alam mo kung ano mismo ang iyong mortgage payment ay para sa hangga't mayroon ka ng utang.

Kaya kung ang rate ng interes sa isang ARM ay nagbabago, ibig sabihin nito na dapat mong palaging iwasan ito sa pabor ng isang nakapirming- rate mortgage? Ang sagot sa tanong na iyon ay "hindi." Magandang ideya kung ang plano mong manatili sa iyong bahay ay mas mababa sa limang taon. Sa ganitong kaso, makakakuha ka ng ARM na nagpapahintulot sa iyo na mapanatili ang mababang paunang rate para sa unang limang taon ng utang, at pagkatapos ay ayusin ang bawat taon pagkatapos nito. Ang pera na iniligtas mo sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas mababang mga rate ay maaaring magamit upang madagdagan ang iyong mga matitipid. Sa kabilang banda, kung plano mong magkaroon ng iyong tahanan nang higit sa limang taon, ang isang fixed-rate mortgage ay maaaring maging mas mahusay na pagpipilian. Ikaw ay protektado mula sa biglaang at posibleng marahas na pagtaas sa iyong buwanang mga pagbabayad sa mortgage kung ang mga rate ng interes ay tumaas. Bilang karagdagan, ang pag-alam kung ano ang magiging bayad sa iyong buwanang pagbabayad sa badyet para dito. Ang pinakamalaking pinsala sa isang pautang na nakapirming rate ay na kapag ang mga rate ng drop ikaw ay naka-lock sa rate na napagkasunduan mo sa simula.

Anuman ang uri ng pautang na mayroon ka sa oras na binili mo ang iyong bahay, may pa rin ay maaaring ang ilang mga magandang ang mga dahilan sa refinance:

Ibaba ang rate ng iyong interes

- Kung kumuha ka ng bagong pautang na may mas mababang rate ng interes, binabawasan mo ang iyong mga buwanang pagbabayad, at binawasan mo rin ang kabuuang halaga na binabayaran mo sa buhay ng utang. Bumuo ng mas mabilis na equity

- Kung ikaw ay muling mamumuhunan sa isang mortgage na may mas maikling termino, binabayaran mo ang iyong utang nang mas mabilis, na nangangahulugang bumuo ka ng katarungan sa iyong tahanan nang mas mabilis. Dalhin ang cash mula sa iyong tahanan

- Kung nakapagtayo ka na ng katarungan sa iyong bahay, maaari mong muling bayaran ang higit sa iyong kasalukuyang utang at dalhin ang karagdagang halaga sa cash. Ito ay tinatawag na cash-out refinance. Magbayad ng utang

- Kung mayroon kang maraming mga mataas na interes credit card utang, maaari mong muling bayaran ang iyong bahay at kumuha ng cash upang bayaran ang utang. Ang pagkakaiba sa pagitan ng rate ng interes sa iyong mga credit card at ang iyong mortgage ay maaaring malaki, at ikaw ay makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas mababang rate ng mortgage.