Ano ang Alok ng Asset?

Ito ay isang magaspang na pagtatantya, ngunit ang tungkol sa isa sa 10 mga artikulo sa pamumuhunan ay naglalaman ng ilang mga pagkakaiba-iba sa pariralang "huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket."

Ang mga itlog ay ang iyong pera, at ang mga basket ay ang iba't ibang mga klase ng pag-aari na maaari mong piliing mamuhunan ng pera na iyon. Pagpapasya kung gaano karaming mga itlog - o dolyar - pumunta sa bawat basket ay tinatawag na paglalaan ng asset.

Ang paglalaan ng asset ay gumaganap ng mahalagang papel sa halaga ng panganib na kinukuha mo sa iyong mga pamumuhunan, pati na rin sa iyong mga pagbalik sa puhunan. Kapag pumili ka ng isang paglalaan ng pag-aari, ikinakalat mo ang iyong mga investable dolyar sa lahat ng mga kategorya ng mga pamumuhunan, batay sa iyong mga layunin, pagpapahintulot sa panganib at abot-tanaw ng oras.

Mga pangunahing pag-aari ng asset

Ang paglalaan ng asset ay isang malaking view ng portfolio ng iyong pamumuhunan: Anong mga klase sa pag-aari ang gusto mo sa iyong portfolio, at gaano karami ng iyong pera ang nais mong ilagay sa bawat isa?

Ang mga klase ng asset ay mga grupo lamang ng mga katulad na pamumuhunan. Sa isang malawak na kahulugan, ang mga klase sa pag-aari na pinag-uusapan ay mga stock, mga bono at cash (o katumbas ng pera tulad ng mga pondo ng pera sa merkado, mga sertipiko ng deposito o savings account) Maaari kang bumili ng mga stock at mga bono nang isa-isa at sa mutual funds, na mga basket ng maraming mga pamumuhunan pinagsama-sama.

Ang lahat ng mga klase sa pag-aari ay nagdudulot ng isang bagay na may halaga sa iyong portfolio. Nag-aalok ang mga stock ng pinakamalaking potensyal para sa pang-matagalang paglago ngunit din ilantad ka sa pinakadakilang peligro. Ang mga bono ay nagbabalanse sa panganib na iyon at nagbibigay ng matatag na kita ng kita. Cash bails mo ng isang oras kapag ang iyong bubong nabigo at ito ay nagsisimula umulan sa loob ng iyong bahay, o hinahayaan kang matugunan ang mga panandaliang layunin tulad ng isang down na pagbabayad sa isang bahay o kotse.

Ang pera ay hindi isang pamumuhunan, gayunpaman, at malamang na gumawa ng isang napakaliit na bahagi ng isang pang-matagalang portfolio. Kung ikaw ay bata pa, hindi ka maaaring magkaroon ng cash sa iyong investment portfolio sa lahat. Kapag pumasok ka sa pagreretiro, malamang na magkakaroon ka ng mas maraming pera upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa paggasta sa maikling panahon.

Sa loob ng bawat klase maaari kang mag-dial nang higit pa, na naghahati ng mga stock sa pamamagitan ng heograpiya, industriya at pag-capitalization ng merkado - sa simpleng Ingles, sukat ng isang kumpanya - o paghahati ng mga bono sa pamamagitan ng maikli o pang-matagalang, uri ng issuer at heograpiya. Maaari mo ring hagdan ang mga bono, na bumibili ng iba't ibang mga petsa ng kapanahunan upang maaari mong ilipat sa isang mas mahusay na rate kung tumaas ang mga rate ng interes.

»Alamin ang mga pangunahing kaalaman: Ano ang isang stock?

Pagpili ng pinakamahusay na paglalaan ng asset

Walang tiyak na tama o maling alokasyon sa pag-aari, ngunit nais mong tumira sa pinakamahusay na halo ng pamumuhunan para sa iyong mga pangangailangan - at sa pamamagitan ng "mga pangangailangan," ibig sabihin namin ang iyong kakayahan sa tiyan panganib, ang iyong mga layunin sa pamumuhunan at ang iyong oras ng abot-tanaw.

Una, isaalang-alang kapag kailangan mo ang pera. Kung ikaw ay nagse-save para sa isang kasal sa loob ng dalawang taon, marahil ay hindi mo gustong ilagay ang anuman sa iyong pera sa mga stock o mga bono; ikaw ay sa halip mabigat pabor sa cash o cash alternatibo. Hindi mo nais na pull up sa iyong araw ng kasal at makita na ang merkado wiped ang iyong badyet sa pagtutustos ng pagkain.

Kung nagse-save ka para sa pagreretiro, maaari mong tingnan ang iyong kasalukuyang edad at ang iyong nakaplanong edad ng pagreretiro. Kung ang huli ay 30-ilang taon na ang layo, halimbawa, ang karamihan ng iyong portfolio ay dapat na namuhunan sa mga stock. Mayroon ka ng oras upang mag-iba ng pagbabago sa merkado sa kasong iyon, at ang iyong pangunahing pokus ay lumalaki ang iyong pera sa panahon na iyon.

Habang nagsisimula kang maghahandang umalis sa workforce, dahan-dahan kang lumilipat patungo sa mas kaunting mapanganib na laang-gugulin. Gayunman, salungat sa popular na paniniwala, hindi na kailangang ilipat ang iyong buong portfolio sa mga bono at cash sa iyong araw ng pagreretiro. Tandaan, ang pagreretiro ay hindi ang wakas - isang panahon na maaaring tumagal ng 20 taon o higit pa. Kailangan mo ang iyong pera upang patuloy na lumago sa buong mga taon, at nangangahulugan iyon ng pagpapanatili ng stock allocation.

»Bago sa mga stock? Basahin ang aming gabay kung paano mamuhunan sa mga stock

Sa sandaling mayroon ka ng isang oras na abot-tanaw, isaalang-alang ang pagpapahintulot sa panganib. Ang panganib ay kinakailangan para sa gantimpala, ngunit ang pagkuha ng higit sa maaari mong hawakan ay maaaring madaling humantong sa mga reaksyon sa pantal. Maaaring mas madali mong bunutin ang merkado tuwing makakakita ka ng isang flash ng pula sa CNBC, halimbawa, na nangangahulugan na ang isang kumpanya ay nagbebenta sa isang mababang. (Walang alinlangang narinig mo na ang layunin ay kabaligtaran: Bumili ng mababa, magbenta ng mataas.)

Ang pagpapalawak sa loob ng bawat klase ng asset ay nakakatulong na mabawasan ang iyong panganib nang malaki, nang hindi binabawasan ang iyong potensyal para sa pagbalik. Kapag nag-iba-ibahin mo, sa halip na bumili ng isang stock ng malaking-cap at pagtawag sa bahaging iyon ng iyong mahusay na paglalaan ng asset, makakabili ka ng isang bilang ng mga stock ng malalaking cap o, mas mahusay pa, ang isang malaking-cap o pondo ng index.

»Ibaba ang iyong panganib: Narito ang higit pa sa kung paano pag-iba-ibahin ang iyong portfolio

Mga shortcut sa paglalaan ng asset

Gusto mong makakuha ng karapatan dito? May mga tool na nagbibigay-daan sa iyo upang bumili ng isang tiyak na paglalaan ng asset na angkop para sa iyong layunin sa isang pagsagap.

Ang isa ay isang target-date na pondo, isang uri ng mutual fund na nagtataglay ng mga stock at mga bono. Kung plano mong magretiro sa 2050, maaari kang pumili ng 2050 target-date na pondo, at ito ay awtomatikong maglaan ng iyong mga asset sa taong iyon sa isip. Tulad ng iba pang mga pondo sa isa't isa, magbabayad ka ng ratio ng gastos - isang porsyento ng iyong puhunan upang masakop ang mga gastos ng pondo - bawat taon. Ang mga gastusin ng hybrid fund ay kasalukuyang average 0.74%, ayon sa Investment Company Institute.

Ang isa pang pagpipilian ay isang robo-advisor, na isang computerized investment manager. Hinihingi ng mga serbisyong ito ang tungkol sa iyong layunin at pagpapaubaya sa panganib at pagkatapos ay sugpuin ang isang portfolio na naaangkop sa kuwenta.Sa isang digital robo-advisor, magbabayad ka ng bayad sa pamamahala na karaniwang nagsisimula sa 0.25% ng iyong mga asset bawat taon.

»Tuklasin ang mga nangungunang online na tagapayo: Tingnan ang Pagsusuri ng aming site ng pinakamahusay na robo-tagapayo

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ kaina .