4 Mga paraan ng isang 0% APR Credit Card Maaari Talagang Sisihin ang Iyong Kredito

Mahirap magtatalo laban sa pag-apila ng zero credit card ng interes para sa mga paglilipat ng balanse. Inilipat mo lamang ang iyong balanse sa kredito mula sa isang card na may mataas na interes at boom: libreng pera!

Ngunit hindi kaya mabilis. Ang isang 0% APR credit card na alok ay maaaring magkaroon ng mahusay na apela, ngunit kung hindi ka maingat, ang proseso ay maaaring saktan ang iyong credit score ng FICO at iwanan ka ng mas malaking utang kaysa dati. Ganito:

Maaaring dagdagan ang iyong paggamit ng credit

Upang maunawaan kung paano ang isang credit card ng interes ay maaaring makapinsala sa iyong kredito, kailangan mong maunawaan kung paano gumagana ang marka ng iyong FICO. Ang pinakamataas na kadahilanan ay ang iyong on-time na kasaysayan ng pagbabayad, nagkakahalaga ng 35% ng iyong iskor. Ang susunod na pinakamahalagang kadahilanan ay ang iyong paggamit ng kredito, nagkakahalaga ng 30% ng iyong iskor. Narito kung saan ang isang paglipat ng isang balanse mula sa isang high-interest card sa isang walang-interes card ay maaaring makapinsala.

Tinitingnan ng FICO ang iyong ratio ng utang sa magagamit na kredito. Idagdag ang lahat ng mga limitasyon ng credit ng lahat ng iyong mga card at alisin ang halaga ng credit na ginamit; iyon ang ratio ng iyong credit paggamit. Kung gumagamit ka ng 30% o mas mababa sa iyong kabuuang magagamit na kredito, mabuti (10% o mas mababa ang mas mahusay para sa iyong credit rating).

Kaya kung ilipat mo ang isang $ 5,000 na balanse mula sa isang mataas na interes na credit card na may isang $ 20,000 na limitasyon sa isang walang interes card na may isang $ 10,000 na limitasyon, ang iyong paggamit ng credit ay double mula sa 25% hanggang 50%.

Nerd note: Kapag inilipat mo ang isang balanse sa isang bagong card, huwag isara ang lumang account. Panatilihing aktibo ito, kahit na ito ay hindi ginagamit. Iyon ay nagpapanatili ng iyong credit paggamit mas mababa at haba ng iyong credit history (nagkakahalaga ng 15% ng iyong FICO puntos) mas mataas.

»KARAGDAGANG: Panatilihin ang iyong 0% APR credit card matapos ang pambungad na tagal ng panahon

Ang isang bagong credit card ay saktan ang iyong kredito

Masamang balita: Ang pagsusuri ng issuer ng bagong card ay nagsasama ng isang "hard inquiry" ng iyong credit history, na nagpapahiwatig na ikaw ay naghahanap upang kumuha ng bagong utang. Ang bilang ng mga bagong katanungan sa iyong kasaysayan ng kredito ay nakakaapekto sa tungkol sa 10% ng iyong marka ng FICO.

Mabuting balita: Sa paglipas ng panahon, ang isang bagong card ay maaaring makatulong sa iyong credit score sa pamamagitan ng pag-diversify ng iyong credit line. Nakatutulong din kung panatilihing mababa at palagi ang iyong mga balanse - laging - Bayaran ang iyong mga bill sa oras.

Tingnan ang lampas sa rate ng teaser

Tandaan ang isang zero na interes card ay isang promotional alok. Nangangahulugan ito na nagtatapos ito, karaniwan sa pagitan ng anim na buwan at 15 buwan mamaya. Kung gayon, ang mga rate ng interes, kadalasan sa double digit, ay bumalik muli. Ang bagong rate ay mas mababa kaysa sa iyong lumang rate? Maari bang mabayaran mo ang iyong balanse bago masimulan ang mas mataas na antas ng interes?

0% sa mga pagbili ay higit pa sa utang

OK, kaya hindi ka nagbabayad ng anumang interes para sa isang limitadong oras sa mga bagong pagbili. Ngunit tumatagal ka pa rin sa bagong utang. Ang mga alok na porsiyento ng Zero ay mahusay para sa mga tool upang makatulong sa maikling run, kung pansamantalang masakop ang isang pagbili o tulong double-down sa pagbabayad ng isang mataas na balanse.

Kung ang iyong mga paraan sa paggastos ay nakuha mo sa mga problema sa utang sa unang lugar, ang zero card ng interes ay maaaring maging isang daan para sa mas maraming pinsala. Ingatang mabuti.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.