Trick or Treat: Ang Top 5 Ponzi Schemes of All Time

"Ang panlilinlang sa pamumuhunan na nagsasangkot sa pagbabayad ng mga ibinabalik na pagbabalik sa mga umiiral na namumuhunan mula sa mga pondo na iniambag ng mga bagong namumuhunan."

Sa maikli, walang aktuwal na kita na nakuha. Ang kriminal ay nangangako ng mga mamumuhunan na may mataas na pagbabalik, na kung saan ay binabayaran ng bagong pera mula sa ibang mga mamumuhunan sa halip na mula sa lehitimong pinagkukunan ng kita na ipinangako. Pinipigilan o inaantala nito ang pamamaraan mula sa pagtuklas, hindi bababa sa simula, sapagkat sa unang mamumuhunan ay nakatago at tila nakikita ang mga bunga ng kanilang pamumuhunan. Ang Ponzi Schemes ay pinangalanang pagkatapos ng Charles Ponzi, ang sikat na artist noong 1920s na detalyado sa ibaba, na nakakita ng isang masalimuot na paraan upang bayaran ang mga lumang mamumuhunan na may mga bagong cash inflow habang talagang tumatakbo sa isang pagkawala at napakasakit ang utang sa buong panahon.

Naghahanap pa rin ng isang magandang costume na Halloween? Kung naghahanap ka upang mag-ayos bilang isang 'Mahirap ng Pananalapi' sa Halloween, ang mga taong ito ay maaaring maging inspirasyon sa iyo (at tingnan din ang listahan ng aming site Top 10 Nerdiest Costumes).

Ipinakikita namin ngayon sa iyo ang Top 5 Worst Ponzi Scheme sa kasaysayan (mula kay Ponzi) na nasusukat hindi lamang sa napakaraming pera na nawala, kundi pati na rin sa pamamagitan ng kanilang katapangan, katigasan ng loob, at maging ang pagkamalikhain sa mga oras.

1. Ang Orihinal Ponzi Scheme: Postage Gone Awry (1920)

Si Charles Ponzi, isang negosyanteng Italyano na naging con artist, ay natagpuan na ang pagpapalabas ng post-digmaan sa panahon ng Unang Digmaang Pandaigdig ay ang perpektong bagay upang samantalahin. Sa isang kasaysayan sa pagpupuslit at pagsusugal, mabilis niyang napag-alaman na makakapagbili siya ng mga international reply coupon (isang uri ng postage stamp) na mura sa Italya at ipagpalit ang mga ito para sa mga US stamp na may mas mataas na halaga, sa gayon ay nakikinabang sa net difference sa halaga (arbitrage: hindi iligal mismo). Nagpadala siya ng pera sa mga kamag-anak sa Italya upang bumili ng mas murang mga selyo upang ipadala sa Amerika upang makuha ang higit pa.

Ngunit ang mga selyo ay nagpapatakbo sa burukrasya at hindi siya nakapagpalitan ng mga ito bilang inaasam - hindi ito tumigil kay Ponzi mula sa pagkuha ng pera sa mamumuhunan.

Nagsimula siyang pangako ang mga namumuhunan ng 100% na kita sa loob ng 90 araw at pagkatapos ay sinimulan niya ang kanyang operasyon sa pamamagitan ng pag-asa sa malawak na pagbalik sa mga gustong mamuhunan, pagkuha ng mga ahente upang mangolekta ng higit pa at mas maraming pera sa mamumuhunan. Sa lalong madaling panahon ay nagdadala siya ng pera sa pamamagitan ng milyun-milyon, ngunit nakapagbabayad lamang siya ng mga lumang namumuhunan na may bagong pera na dumarating. Wala siyang alam, nag-ooperate siya sa net loss, at nagsimula ang mga lokal na awtoridad na magkaroon ng kahina-hinala.

Pagkatapos ng media, ang mga pagsisiyasat sa bangko at Massachusetts ay nagresulta sa isang kuwento sa harap-pahina tungkol sa kanyang dating kriminal at kasalukuyang $ 7 milyon sa utang, naaresto siya dahil sa pandaraya sa mail. Dinala niya ang 6 lokal na bangko at $ 20 milyon sa pera ng mamumuhunan (mahigit sa $ 225 milyon sa pera ngayon) sa proseso.

2. Bernie Madoff: Half a Century of "Beating" the Markets (2008)

Mag-isip ng isang Ponzi Scheme ay hindi maaaring mangyari sa araw at edad na ito? Teka muna. Ang plano ni Madoff ay bumagsak noong 2008, na may pagkalugi sa mamumuhunan na nagkakahalaga ng $ 18 bilyon at kabuuang pagkalugi sa hanay na $ 65 bilyon. Ouch. Ang operasyon ng Madoff sa pamamagitan ng promising namumuhunan ay isang pangmatagalang paraan upang matalo ang merkado, sa halip na masasamang kita ng maikling termino; ito ay naging mas lehitimo sa kanila sa paglipas ng panahon.

Ang pinaka-nakakatakot na katotohanan? Ang pamamaraan ni Madoff ay nagpatuloy sa loob ng halos 50 taon na hindi natuklasan, sa kabila ng maraming mga tip ng whistleblower sa gubyerno, bago siya pinalitan ng kanyang sariling mga anak. Ang Bernard L. Madoff Investment Securities LLC ay itinatag noong 1960 at naging operasyon hanggang sa pagdakip ni Madoff noong 2008

Inilunsad pa ng SEC ang isang pagsisiyasat upang malaman kung paanong maipagpatuloy ang pamamaraan ni Madoff sa loob ng mahabang panahon. Masiyahan sa mga 150 taon sa bilangguan, Bernie.

3. Ang Kubus Scheme: Ang Kagandahan ng Rotten Milk (1984)

Nagpasya ang negosyanteng South African na si Adriaan Nieuwoudt na i-market ang mga kultura na nakabatay sa gatas ng kanyang lola, na nangangako ng mga mamumuhunan ng isang napakalaking matagumpay na produkto ng skincare batay sa proprietary ingredient na ito. Ito tunog medyo kakaiba sa amin.

Ang problema? Walang tunay na produkto ng kagandahan ang talagang ibinebenta. Nagbebenta siya ng dry plant na "activator" na ginamit upang lumikha ng mga kultura ng gatas sa iba pang mga mamumuhunan, na pagkatapos ay kailangang palaguin ang kultura at ipadala ang mga ito pabalik. Ang mga kaparehong kultura na ito ay kaagad at pagkatapos ay ibalik at ibalik muli bilang mga activator, sa isang bagong batch ng mga mapanirang mamumuhunan.

Ibinigay din ni Kubus ang kanyang "activator kits" na negosyo sa U.S. ngunit sa kalaunan ay ipinahayag ang isang ilegal na loterya ng pamahalaan ng South African at isinara.

4. Pyramid Scheme ng MMM: Sa Russia, Sa Pag-ibig (1994 at 2011)

Sa mga unang taon ng post-komunistang Rusya, ang mga regulasyon sa pananalapi ay hindi maliwanag (at higit sa lahat ay walang sapilitan) kaya lahat ng bagay ay patas na laro. Si Sergei Mavrodi, na minsan ay tinutukoy bilang "Bernie Madoff ng Russia," ang nagpatakbo ng MMM habang lumaki ito sa pinakatanyag na kumpanya sa pamumuhunan sa bansa noong panahong iyon. Kaya kapag nagsimula itong nag-aalok sa kaharian ng 2,000% bumalik taon-taon na walang minimum na pamumuhunan, Russians rushed upang mag-sign up.

Ang pinakamaliit na bahagi? Si Mavrodi ay napunta sa bilangguan noong 2003 at inilabas noong 2007, sa lalong madaling panahon ay magsisimula ng isa pang katulad na pamamaraan na palayaw na 'MMM-2011' habang pinalawak din ang kanyang mga operasyon sa India sa tinatawag na 'MMM India.' Ang mga operasyong ito ay sinara noong 2012, ngunit siya ay direktang tinutukoy ang mga ito sa publiko bilang mga pyramid schemes sa kanyang blog, dahil ang sistemang legal ng Russia ay hindi nilagyan upang parusahan ang mga istrukturang pampinansyal.

Kung ang mga pampinansyal na pamilihan ng Rusya ay tila isang maliit na kulang sa iyo, ito ay isa sa mga dahilan kung bakit sila ay kilala. Ang isa sa pinakamalaking Scheme ng Ponzi sa lahat ng panahon, ang 1994 na pamamaraan ay pinanatili sa ilalim ng mga pambalot at kami ay mayroon lamang mga pangkalahatang mga pagtatantya kung gaano karaming mga tao at pondo ang naapektuhan nito.

5. Kooperatiba ng Haitian: Ang GDP Destroyers (2001)

Sa Haiti noong mga unang taon ng 2000, libu-libong Haitians ang gumamit ng kanilang pagtitipid sa pamumuhunan sa mga kooperatiba na ipinangako ng hindi nakakuha ng 10% hanggang 15% na buwanang pagbabalik.

Noong una, pinanatili ng mga co-op ang isang belo ng pagiging lehitimo dahil ipinangako ng mga salespeople na "suportado ng gubyerno" at mga bituin ng Haitian pop na nagsilbing tagapagsalita para sa dahilan. Ngunit sadly ito ay naging malinaw na ang mga kooperatiba na ito, na una ay pinuri bilang "kapitalismo ng mamamayan," ay hindi maayos na inayos at ang mga kriminal ay nakaligtas sa namuhunan na pera. Nawawala ng mga pamilya sa Haiti ang kanilang mga tahanan, sasakyan, at mga pagtitipid sa buhay sa tila unang tulad ng isang lehitimong 'mabilis na mayaman' na pamamaraan.

Ang iba't ibang mga pandaraya sa kooperatiba na tumawid sa Haiti sa panahong ito ay nakaagaw sa paligid ng $ 240 milyon - marahil ay hindi marami sa mga internasyonal na pamantayan, ngunit ito ay katumbas ng halos 60% ng GDP ng Haiti noong panahong iyon. Talagang nasaktan ang buong ekonomiya ng bansa, na nakikipagpunyagi na.

Trick o Treaters Mag-ingat: Panoorin Para sa Ponzi Scheme Red Flags

Laging mag-ingat sa anumang investment group na nag-aalok ng mataas na pagbalik sa ipinangako na mababa o walang panganib. Tulad ng alam nating lahat, ang anumang mataas na returns na namumuhunan pagkakataon din nagdadala ng mataas na panganib - na kung paano ito gumagana. Minsan ay hindi maliwanag kung ang Ponzi Scheme ay ang orihinal na intensyon ng mamumuhunan, ngunit ang araw-araw na mga mamimili ay dapat maging maingat gayunman.

Ang SEC ay nagsasaad na kung sa palagay mo ay natisod ka sa isang Ponzi Scheme maaari kang maging isang whistleblower masyadong: makipag-ugnayan sa SEC sa pamamagitan ng telepono sa (800) 732-0330 o online sa http://www.sec.gov/complaint.shtml.

Ang moral sa kuwento: makakuha ng mga rich quick schemes bihira pan out tulad ng na-advertise upfront. Dalhin ito mula sa amin: lansihin o gamutin ay isang mas mahusay na aktibidad sa Halloween kaysa ito ay ang natitirang bahagi ng taon.