Ang Average na Credit Card Utang Maaari Gumawa ng Monster Interes, Isang Buwan sa isang Oras

Kung bahagi ka ng isang average na may utang na sambahayan sa U.S., ikaw ay nasa kawit para sa $ 15,762 sa utang sa credit card, ayon sa pag-aaral ng Investmentmatome.

Maaaring nagbabayad ka ng isang $ 315 na buwanang minimum na regular, ngunit pinapanatili ang bilis na maaaring magdulot sa iyo ng higit sa $ 10,000 sa interes at magdadala sa iyo ng pitong taon upang bayaran nang buo.

Ang mga minimum na pagbabayad ay maaaring makaharang sa tunay na halaga ng utang ng credit card sa parehong pera at oras. Ang mataas na mga rate ng interes at mga mahahabang panahon ay nagdaragdag sa isang malaking gastos, ngunit maaari mong bawasan ang pasaning iyon.

Ang halaga ng karaniwang balanse ng credit card

Ang mga issuer ng credit card ay naiiba sa taunang mga rate ng porsyento na sinisingil nila at kung paano nila kinakalkula ang iyong minimum na pagbabayad. Maraming mga Amerikano ay maaaring magdala ng mga balanse sa maraming card mula sa iba't ibang mga issuer. Para sa kapakanan ng pagiging simple sa pagkalkula ng halaga ng average na utang sa credit card, ipagpalagay natin ang APR na 16% at isang nakapirming pagbabayad. Ipagpapalagay din namin ang isang minimum na pagbabayad ng 2% ng prinsipal na balanse ng $ 15,762, ang average na sa katapusan ng 2015, o $ 315.

Batay sa mga terminong iyon - at ipagpalagay na hindi ka magdagdag ng balanse sa iyong credit card - gugugol ito ng 84 buwan, o pitong taon, upang mabayaran nang buo ang balanse. Sa panahong iyon, magbabayad ka ng $ 10,402 sa interes - mga dalawang-katlo ng orihinal na balanse - para sa kabuuan na $ 26,164. Ang average na ito ay umaabot sa $ 124 sa interes bawat buwan.

Maaari kang magkaroon ng isang APR na mas mataas sa 16% o isang minimum na kabayaran na mas mababa sa 2% ng iyong balanse. Sa mga ganitong kaso, gugugulin mo na bayaran ang iyong utang at magbabayad ka ng higit pa sa interes. Sa katunayan, kung gagawin namin ang parehong sitwasyon sa itaas ngunit ipinapalagay ang isang minimum na pagbabayad ng 1% ng balanse, hindi mo na bayaran ang balanse nang buo. Kalkulahin ang iyong sariling mga gastos sa utang dito.

Mga tip upang itaboy ang gastos ng utang sa credit card

Ang pinakamainam na paraan upang maalis ang interes ng credit card, siyempre, ay magbayad ng iyong mga credit card. Gayunpaman, depende sa iyong kita at gastos, ang pagbabayad ng libu-libong dolyar ng utang ay hindi mangyayari sa isang magdamag. Narito ang ilang mga pagpipilian upang makatulong sa iyo sa kahabaan ng paraan:

magbayad ng higit sa minimum

Ang mababang minimum na pagbabayad ay hindi isang bitag sa bawat isa, sabi ni Rod Griffin, direktor ng pampublikong edukasyon sa Experian, isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito. "Mababa ang mga buwanang pagbabayad ay makakatulong sa iyo sa pamamagitan ng hindi inaasahang pinansiyal na hamon sa pamamagitan ng pag-revolving ng utang at kasunod na pagbabayad ito nang buo."

Gayunpaman, sinabi ni Griffin na ang mga tao ay maaaring makaalis sa pinakamaliit na bitag ng pagbabayad kapag ginagamit nila ang kanilang mga card upang "suportahan ang isang pamumuhay na lampas sa kanilang pinansiyal na paraan at umasa sa paggawa ng mga minimum na pagbabayad upang manatiling nakalutang."

Maaari kang mabigla sa kung gaano ka lalong mabilis na mabayaran mo ang iyong mga balanse kung nagbabayad ka ng higit sa minimum. Kunin ang parehong sitwasyon sa itaas - $ 15,762 na balanse na may 16% na rate ng interes. Sa pamamagitan ng pagdaragdag ng dagdag na $ 50 kada buwan, para sa isang nakapirming buwanang pagbabayad na $ 365, kukuha lamang ito ng 65 na buwan at $ 7,869 sa interes na bayaran ang balanse. Iyon ay 19 na buwan ng kalayaan at $ 2,533 ng savings savings para sa isang halos $ 50 higit pa sa isang buwan.

Ang pagdaragdag ng $ 100 sa pinakamababang pagbabayad, para sa kabuuang buwanang pagbabayad na $ 415, ay magliligtas sa iyo ng mas maraming oras at interes, sa isang oras ng pagbabayad ng 54 buwan at kabuuang gastos sa interes na $ 6,361. Nakuha mo ang larawan.

itigil ang singilin ang mga pagbili

Ang patuloy na paggamit ng credit card habang sinusubukan mong bayaran ang balanse ay tulad ng pagpapatakbo ng isang lahi sa pamamagitan ng pagpunta sa dalawang hakbang pasulong at isang hakbang pabalik. Hindi lamang ito ay makapagpabagal sa iyo, maaari mong madama ang panghihinaan ng loob sa punto ng pagbibigay up. Suspindihin ang swiping habang binabayaran mo ang utang, at mas mabilis kang makarating sa finish line.

Ang hakbang na ito ay hindi madali. "Kadalasan ay isang napaka-emosyonal at nakababahalang hakbang, lalo na kung ang tao ay gumagamit ng kanilang credit card upang gumawa ng mga pagbili na hindi nila kayang bayaran," sabi ni Griffin.

Kumuha ng isang card na may 0% apr promo o isang mababang, patuloy na rate ng interes

Nag-aalok ang ilang credit card ng panimulang 0% APR na nag-aalok upang hikayatin kang ilipat ang iyong balanse sa credit card. Sa mga kaso kung saan balak mong bayaran ang iyong utang nang mabilis, ang isang balanse na paglipat ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang mabawasan ang iyong mga gastos sa interes.

Ang mga kard na ito sa pangkalahatan ay may mataas na patuloy na mga APR sa sandaling ang promosyon ay tapos na, at maaari ka pa ring magbayad ng maraming interes kung ito ay magdadala sa iyo ng higit sa isang pares ng mga taon upang mabayaran ang iyong utang. Sa ganitong kaso, maaari kang maghanap ng isang card na may mababang, patuloy na rate ng interes.

>> KARAGDAGANG:Pagkuha ng utang sa credit card

Habang ang utang sa credit card ay maaaring maging abot-kaya kung nakatuon ka sa mababang buwanang pagbabayad, ang pagtataas ng kabuuang halaga ng iyong utang ay maaaring sapat upang kumbinsihin ka kung hindi man.

"Kapag ginamit nang may pananagutan, ang mga credit card ay maaaring maging isang epektibong kasangkapan na nagbibigay-kakayahan sa kakayahang magamit ng pananalapi," sabi ni Griffin. "Ngunit para sa ilan, ang mga credit card ay maaaring maging isang paraan upang bumili ng mga bagay na hindi nila kayang bayaran sa isang pagtatangka upang mabuhay ng isang paraan ng pamumuhay lampas sa kanilang pinansyal na kakayahan."

Ang paggamit ng mga credit card upang mabuhay nang lampas sa iyong paraan ay maaaring magresulta sa hindi maayos na utang. Kaya bago ka mag-swipe muli, isaalang-alang ang halaga ng utang ng iyong credit card at kung paano mo ito mababawasan.

Si Ben Luthi ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.