Mga Kuwento Mula sa Mga Negosyante sa Mga Pinagkakatiwalaan na Negosyo ng SBA

Para sa may-ari ng maliit na negosyo na naghahanap ng financing, ang isang pautang sa bangko na sinusuportahan ng U.S. Small Business Administration ay ang holy grail. Sa APRs mula 6.5% hanggang 9% at mga termino mula 7 hanggang 25 taon, ang mga pautang ay maaaring gamitin upang masakop ang iba't ibang mga pangangailangan ng maliit na negosyo - bagong kagamitan, bagong mga lokasyon, imbentaryo, payroll at higit pa.

Ngunit ang mga negosyo sa ilang mga industriya ay mas mahusay kaysa sa iba pang mga negosyo kapag naghahanap ng SBA loan approval. Sinuri ng isang kamakailang pag-aaral ng Investmentmatome ang mga uso ng SBA loan, kabilang ang mga default at mga rate ng pag-apruba. Batay sa mga napag-alaman ng pag-aaral, narito ang limang sa 20 pinakamabilis na lumalagong mga negosyo sa mga pag-apruba sa pautang mula 2001 hanggang 2016 - at mga kuwento mula sa mga borrowers na gumawa ng cut.

20 pinakamabilis na lumalagong negosyo * batay sa pag-apruba ng SBA (2001-2016)

Negosyo **	Naaprubahan ang mga utang noong 2001	Naaprubahan ang mga pautang sa 2016	Porsyento ng pagtaas sa mga pautang
* Batay sa mga uri ng negosyo, o mga kategorya, na nakatanggap ng 200 o higit pang mga pautang ** Para sa detalyadong paglalarawan ng negosyo ng NAICS, pumunta sa www.naics.com/search/ SOURCE: Isang pagtatasa ng Investmentmatome ng data na ibinigay ng U.S. Small Business Administration
1. Opisina ng mga abugado	211	732	246.9%
2. Fitness at libangan sports center	310	1,019	228.7%
3. Pangkalahatang kargamento trucking, lokal	255	786	208.2%
4. Mga tanggapan ng mga dentista	471	1,070	127.2%
5. Lahat ng iba pang mga espesyalista sa kontratista sa kalakalan	383	868	126.6%
6. Mga serbisyo sa Landscaping	405	917	126.4%
7. Snack at nonalcoholic beverage bar	234	524	123.9%
8. Beterinaryo serbisyo	224	456	103.6%
9. Iba pang mga serbisyo sa personal na pangangalaga	209	407	94.7%
10. Pag-inom ng mga lugar (mga inuming nakalalasing)	220	392	78.2%
11. Lahat ng iba pang personal na serbisyo	220	389	76.8%
12. Mga tanggapan ng mga manggagamot (maliban sa mga espesyalista sa kalusugang pangkaisipan)	448	752	67.9%
13. Mga hotel (maliban sa mga hotel ng casino) at mga motel	611	990	62%
14. Mga serbisyo sa engineering	209	335	60.3%
15. Limited-service restaurant	1,507	2,214	46.9%
16. Mga salon sa kagandahan	573	837	46.1%
17. Mga serbisyo sa day care ng bata	511	746	46%
18. Tindahan ng serbesa, alak at alak	409	597	46%
19. Single construction ng pabahay ng pamilya	246	352	43.1%
20. Buong serbisyo ng mga restawran	2,280	2,910	27.6%

Mga Bar

Ang utang ni Robin at Steve McGowan mula sa Hancock Bank sa Tallahassee, Florida, ay nagpapahintulot sa kanila na mapagtanto ang isang panaginip na 35 taon sa paggawa: pagbubukas ng kanilang sariling kapitbahayan bar.

Sinabi ni Robin McGowan na ginamit ng mag-asawa ang kanilang SBA loan upang bilhin ang lahat ng mga kagamitan at kasangkapan para sa McGowan's Hops and Grapes, at upang lumikha ng isang pinansiyal na buffer para sa anumang hindi inaasahang mga gastos na maaaring pop up.

Sa nakalipas na 16 na taon, ang mga negosyo na inuri bilang "Drinking Places (Mga Alkohol na Inumin)" ay nakakita ng 78% na paglago sa mga pag-apruba ng SBA para sa ika-10 na lugar sa listahan. Kahit na ang mga McGowans ay pamilyar sa SBA-backed na mga pautang, hindi lamang hanggang sa ang ilang lumapit sa Hancock Bank para sa financing na sila ay sinabi financing sa pamamagitan ng SBA ay ang pinakamahusay na avenue para sa kanila.

Sa kabila ng mga babala mula sa mga kapwa may-ari ng negosyo na ang kanilang aplikasyon ay tiyak na tatanggihan sa unang pagkakataon na inilapat nila at ang prosesong ito ay kukuha ng ilang buwan, ang mag-asawa ay naaprubahan at natanggap ang financing sa loob lamang ng tatlong buwan.

"Binigyan tayo ng lahat ng tao - huwag nating isipin dahil hindi ito mangyayari," sabi ni Robin McGowan. "Pagkatapos, nangyari ito.

"Ito ay isang napakadaling proseso para sa amin."

Mga Gusali

Habang ang interes ay lumalaki sa lahat ng mga bagay na wellness, marahil ay hindi kanais-nais na ang gym at recreational fitness center ay bumubuo sa ikalawang pinakamabilis na lumalagong kategorya ng negosyo batay sa mga pag-apruba ng SBA loan. Ang paglakip sa mga negosyo tulad ng yoga studio, personal trainer at mga boutique gyms, ang industriya ay nakakita ng halos 229% na pagtaas sa mga pahintulot ng pautang mula 2001 hanggang 2016. Ang mga negosyo ay ang pinakamabilis na lumalagong kategorya para sa mga pag-apruba ng pautang mula 2011 hanggang 2016.

Para sa Burlington, na nakabatay sa rock climber na nakabase sa Washington na Brandon Workman, ang pagsisimula ng isang negosyo ay isang pagkilos ng pangangailangan hangga't ito ay isang gawa ng pagkakataon. Ang kanyang go-to climbing gym ay isinasara, at ang Workman ay nakaharap sa halos dalawang oras na biyahe sa Seattle o isang oras na biyahe sa Everett kung gusto niya ang gym time.

Nagpasimula siya ng isang plano sa negosyo para sa kanyang sariling climbing gym, sa huli ay nakikilahok sa Economic Development Alliance ng Skagit County, na nagbibigay ng mga mapagkukunan para sa mga lokal na maliliit na negosyo at negosyante, upang tapusin ang kanyang diskarte. Sa isang plano ng negosyo sa kamay, nilapitan niya ang maraming lokal na mga bangko para sa pagpopondo ngunit kinunan down ang unang ilang beses na siya ay inilapat.

"Sa tingin ko ng maraming mga tao ay hindi talaga maintindihan kung ano akyat gyms," sabi ng Workman. "Hindi ko alam, ang mga numero ay hindi lamang magkaroon ng kahulugan sa kanila."

Ang pagtanggap ng startup na pagpopondo mula sa SBA nang walang napatunayan na kasaysayan sa negosyo ay maaaring maging mahirap, ngunit ang Workman ay tuluyang nakakuha ng suporta sa Heritage Bank, kung saan, na may dalawang dating tinik sa mga kawani, ay handa na kumuha ng pagkakataon sa hindi kinaugalian na fitness center. Ginamit ng manggagawa ang mga pondo ng pautang sa SBA lalo na upang bumuo ng 5,000 square feet ng pag-akyat na puwang, at binuksan niya ang Riverstone Climbing Gym sa Hulyo 2016.

Iba pang mga serbisyo

Ang mga negosyo na nabibilang sa kategorya ng "Other Personal Care Services," tulad ng mga nag-aalok ng mga tattoo, massages o mga serbisyong pangkalusugan, ay markahan ang ikasiyam na pinakamabilis na lumalagong kategorya ng negosyo batay sa mga pag-apruba sa pautang sa nakalipas na 16 taon (at ang ikatlong pinakamabilis para sa nakalipas na anim). Gayunpaman, nakipaglaban si Linda at Carlos Casias upang matiyak ang financing na kailangan nila para sa kanilang lutang therapy center sa Los Alamos, New Mexico.

Ang Float Los Alamos, na binubuksan ng mag-asawa sa 2015, ay nagtatampok ng mga flotation water tank na sinadya upang mabawasan ang stress, pagkabalisa o pisikal na sakit.Ang orihinal na binuo noong 1950s, ang mga tangke ng lutang ay nakakakuha ng katanyagan sa buong bansa, ngunit pa rin ang mga ito ay medyo hindi kilala, at hindi napatunayan, negosyo.

"Hindi kami makakapasok sa pintuan ng isang lokal na bangko," sabi ni Linda Casias. "Hindi kami maaaring makakuha ng mga callbacks mula sa kanila. Naabot namin ang isang punto kung saan hindi namin gagawin ito dahil hindi namin makuha ang pagpopondo."

Sa halip, nagpasya ang mag-asawa na pondohan ang kanilang negosyo sa mga personal na credit card. Makalipas ang isang taon, at may napatunayan na mga pinansiyal, nilapitan nila ang rehiyong punong-tanggapan ng Accion, isang di-nagtutubong maliit na negosyo na pagpapautang sa network. Ang samahan ay nakikilahok sa SBA Community Advantage Program, na tumulong sa mga Casiases na makakuha ng access sa SBA-backed financing.

Kahit na hindi nila natanggap ang buong halaga ng pautang na inilalapat nila, nabayaran ng mag-asawa ang humigit-kumulang sa kalahati ng utang ng kanilang credit card, at umaasa silang dumalaw muli sa Accion sa katapusan ng taon upang humiling ng karagdagang financing.

Pangangalaga sa araw

Itinatag 37 taon na ang nakalilipas, ang negosyo ng pangangalaga ng bata ni Marcia Pioppi Galazzi, ang Family School, sa Brewster, Massachusetts, ay nagdagdag ng isang day camp at pasilidad ng pangangalaga ng bata sa parehong site, na nag-aalok ng mga pagpipilian para sa mga bata mula sa pagkabata hanggang sa ika-10 grado.

Tulad ng negosyo lumago, kaya ginawa ang amenities. Noong 1987, nagpasya si Galazzi na bumuo ng isang swimming pool para matamasa ng mga bata.

"Lumalabas ang mga swimming pool, lalo na ang mga semi-pampublikong pool, ay may buhay sa istante," sabi ni Galazzi. Ang pool ay nakatanggap ng regular na pagpapanatili at na-update nang isang beses, ngunit ang mga taglamig ng New England ay patuloy na nagpapahamak sa kubyerta ng semento, at kailangan ang pagpapalit ng vinyl lining ng pool. Si Galazzi at ang kanyang kawani ay nagsimulang maghanap ng pagpopondo sa 2015 upang magawa ang pag-aayos.

Ang mga pautang sa SBA sa mga serbisyong pang-araw ng pag-aalaga ng bata ay tumalon ng 46% sa loob ng 16 taon, na ginagawang ang ika-17 pinakamabilis na lumalagong negosyo batay sa mga pag-apruba sa pautang. Lumalaki ang industriya ng isa pang siyam na posisyon kung titingnan mo ang isang mas maikling panahon, na darating sa ikawalo mula 2011 hanggang 2016.

Habang ang haba ng panahon na si Galazzi ay nasa negosyo ay malamang na isang kapaki-pakinabang na punto ng data sa panahon ng prosesong underwriting, hindi ito naging mas madali ang proseso, sabi niya. Bukod sa pag-aalala sa pamamagitan ng 37 taon ng mga pinansiyal na dokumento, ang Galazzi ay nahaharap sa isang pangunahing hiccup sa proseso ng pag-aaplay: Ang mga bangko ay wala sa pagsasanay na nag-aalok ng mga pautang na may 30-taong termino sa 75-taong-gulang na negosyante. Nakuha ni Galazzi ang paggawa ng isang plano ng pagpapalit para sa kanyang negosyo, na tumulong na ilagay ang bangko sa kaginhawahan.

"Bahagyang nakakatawa ito at bahagyang isang tseke sa katotohanan," sabi ni Galazzi. "Sa palagay ko ay malamang na ang isip ng proseso ng pautang sa SBA. Ito ay isang katotohanan suriin ang lahat ng mga paraan."

Ito rin ay isang detalyadong proseso, at siya ay nagpapasalamat na maaari niyang ipagkaloob ang marami sa trabaho sa mga pinagkakatiwalaan, matagal na miyembro ng kawani.

"Ito ay mas nakakapagod kaysa Gusto ko ito nagustuhan, ngunit ang lahat ng ito ay parang magkaroon ng kahulugan," sabi ni Galazzi. Ang kanyang iba pang pagpipilian ay upang kumuha ng isang pangalawang mortgage sa ari-arian, na admits niya ay maaaring magbigay ng higit na kakayahang umangkop ngunit malamang na dumating na may isang mas mataas na rate.

"Ito ang isa sa mga deal na kung saan ang isang desisyon na maingat na ginawa sa paglipas ng panahon ay nagpapatunay sa pagiging epektibo ng desisyon," sabi niya. "Sa palagay ko ito ay isang bagay na babalikan namin at sa at sabihin, 'Hindi ba tayo mahusay na mag-lock sa rate na iyon?'"

Mga tanggapan ng batas

Sa nakalipas na 16 na taon, ang bilang ng mga pautang sa SBA sa mga tanggapan ng mga abogado ay lumulubog na halos 247%, na ginagawa itong pinakamabilis na lumalagong kategorya ng negosyo sa pamamagitan ng mga pag-apruba sa pautang. Habang ang napakaraming mga kadahilanan ay malamang na naiimpluwensyahan ang pagtaas, ang isang posibilidad ay ang mas maraming mga abogado ay gumagawa ng kanilang sariling paraan sa kalagayan ng mga layoffs at pagkuha ng freezes sa panahon ng Great Recession.

Ang Tom Morgan, propesor emeritus sa George Washington University Law School, ay nakasalalay pa sa isang klasikong panuntunan ng pag-aaral mula sa isang pag-aaral sa Chicago University noong dekada 1970: Ang demand para sa mga abugado ay lumalaki sa parehong rate ng GDP.

"Napansin ko na ito ay kapaki-pakinabang, kahit na ngayon," sabi niya.

Habang nadagdagan ang paggamit ng teknolohiya ay maaaring baguhin ang eksaktong ugnayan, ang pangkalahatang prinsipyo ay lubos na maaasahan, sabi niya. Nang ang ekonomiya ay lumala, ang mga paaralan ng batas ay nagpapalabas pa ng mga abugado sa antas ng pre-recession. Ang industriya ay natagpuan ang kanyang sarili na may labis na mga abogado at isang kakulangan ng trabaho, epektibong nagtatapos ang paniwala na batas ay isang recession-patunay karera landas.

Sa isang bulletin na inilabas noong Disyembre 2016 ng National Association for Law Placement, ang dalawang mga variable ay tila may pinakamalaking epekto sa mga prospect ng trabaho para sa mga bagong nagtapos ng batas: laki ng klase at mga magagamit na trabaho sa mga malalaking law firm. Tinatantya ng grupo ng placement na ang mga trabaho sa antas ng entry sa mga malalaking law firm ay nahulog sa pamamagitan ng higit sa 3,000 mga posisyon mula 2008 hanggang 2011.

Ang mga trabaho sa mga maliliit na kumpanya, gayunpaman, ay umabot sa 2012 at 2013. Ayon sa parehong bulletin, ang mga maliliit na batas ng kumpanya ay hindi kinakailangang umunlad pagkatapos ng pag-urong, ngunit "nahaharap sa kakulangan ng mga pagkakataon sa malalaking kumpanya ng batas, maraming mga nagtapos ang lumikha ng mga pagkakataon para sa kanilang sarili sa mga maliliit na batas ng kumpanya mula sa pangangailangan."

Ang isa pang posibleng dahilan para sa pagtaas: Lumilitaw na ang mga abogado ay mas malamang na bayaran ang kanilang mga pautang sa SBA sa oras. Ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome, ang default na rate ng mga pautang na naaprubahan mula 2006 hanggang 2015 sa mga tanggapan ng mga abugado ay 9% kumpara sa 17% na average na rate ng SBA default na utang para sa lahat ng mga kategorya ng negosyo.

Higit pa sa mga pautang ng SBA mula sa Investmentmatome

• Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa mga pautang ng SBA
• Ang pangunahin sa mga rate ng pautang ng SBA
• Paano makakuha ng SBA loan loan