Paano Itigil ang pag-aaksaya ng Iyong Pera sa Interes ng Credit Card

Ang mga gastos sa utang ng kard ay nagkakahalaga ng average na U.S. household na higit sa $ 2,500 sa interes bawat taon, ayon sa pag-aaral ng Investmentmatome. Iyon ay higit sa 3% ng average na kita ng sambahayan - para lamang sa pribilehiyo ng pagdadala ng utang sa isang credit card. Ayon sa data ng Numbeo, sapat na magbayad ng upa at kagamitan sa dalawang buwan sa U.S., batay sa mga karaniwang gastos.

Kung mayroon kang mas mahusay na mga bagay na gagawin sa iyong pera - pagbuo ng emergency fund o pag-save para sa pagreretiro, halimbawa - maaari mong bawasan o alisin ang interes ng iyong credit card sa mga tip na ito.

Ilipat ang iyong balanse sa isang 0% APR credit card

Ang isa sa mga pinakamadaling paraan upang pigilan ang pagdudulot ng interes ng credit card ay ilipat ang iyong balanse mula sa iyong kasalukuyang card sa isa na may 0% introductory APR. Hindi ka sisingilin ang interes sa inilipat na balanse para sa isang takdang panahon, karaniwan ay 12 hanggang 18 buwan. Kung babayaran mo ang card bago mawawalan ang 0% na rate, hindi ka dapat magbayad ng anumang interes sa halagang inilipat mo.

Gayunpaman, dapat mong layunin na gumamit ng 0% card kung maaari mong bayaran ang balanse bago magtapos ang pambungad na rate. Ang ilang kard ay nagpapatupad ng retroactive na interes sa iyong paunang balanse kung hindi ito ganap na mabayaran kapag ang 0% na tagal ng panahon ay nagtatapos.

Madaling makuha sa laro ng balanse-paglipat - paglilipat ng iyong balanse mula sa isang 0% card papunta sa isa pa, paggawa lamang ng minimum na buwanang kabayaran, at pagkatapos ay paulit-ulit ang proseso kapag ang 0% na panahon ay nagtatapos.

Ngunit madalas na i-play ang laro, at mawawala ka, dahil sa dalawang kadahilanan: ang posibilidad ng retroactive na interes at kung paano nakakaapekto sa iyong credit score ang pag-apply para sa mga credit card sa isang maikling panahon. Ang mga mahihirap na pagtatanong sa iyong credit - tulad ng mga mula sa pag-aaplay para sa mga bagong card - maaaring saktan ang iyong iskor, lalo na kung ang iyong credit history ay maikli. Kumuha ng isang 0% APR card at gumawa ng plano upang bayaran ito bago mag-expire ang pambungad na rate.

Gumawa ng mga madalas na pagbabayad

Ang isang 0% APR card ay isang mahusay na tool para sa pagbawas ng utang, ngunit ito ay hindi isang pagpipilian para sa lahat. Karamihan sa mga 0% card ay magagamit lamang sa mga may mahusay o mahusay na credit, na hindi makakatulong sa mga may subpar mga marka ng credit. Ngunit maaari mong bawasan ang mga gastos sa interes sa iba pang mga paraan, kahit na hindi mo maalis ang mga ito nang buo.

Para sa mga starter, maaari kang gumawa ng higit sa isang pagbabayad bawat buwan. Halimbawa, kung binabayaran ka nang dalawang beses sa isang buwan at maaari mong bayaran ang $ 500 sa isang buwan sa iyong credit card, pagkatapos ay magbayad ng $ 250 sa bawat oras na makuha mo ang iyong paycheck. Ang interes ng credit card ay naipon sa iyong pang-araw-araw na average na balanse; ang pagbabayad nang mas madalas ay bawasan ang pang-araw-araw na average na balanse at sa gayon ang halaga ng interes na babayaran mo.

Sabihin na mayroon kang balanse na $ 5,000. Kung gumawa ka ng isang pagbabayad na $ 500 sa ika-30 ng buwan (ang takdang petsa), ang iyong average na araw-araw na balanse para sa buwan ay $ 4,983. Sa pagpapalagay ng isang rate ng interes na 20%, magkakaroon ka ng $ 81.92 sa interes. Kung sa halip ay gumawa ka ng dalawang $ 250 na pagbabayad - isa sa ika-15 at isa sa ika-30 - maipon mo lamang $ 79.87 sa interes. Maaaring hindi ito mukhang tulad ng isang pagbabago sa buhay na halaga, ngunit maaari itong gumawa ng isang makabuluhang pagkakaiba sa paglipas ng panahon at may malaking balanse.

Gupitin ang mga gastos at dagdagan ang kita

Sa sandaling mayroon kang isang diskarte para sa pagbawas o pag-aalis ng interes, maaari kang tumuon sa paglagay ng mas maraming pera patungo sa iyong utang sa isang buwanang batayan. Mayroong dalawang mga paraan upang gawin ito: Gumawa ng mas maraming pera o mas kaunti ang gastusin. Kung magagawa mo, gawin ang pareho. Kung hindi iyon posible, magtrabaho sa alinmang paraan ang pinakamahalaga para sa iyo.

Upang i-cut gastos, suriin ang iyong kasalukuyang badyet. Mayroon ka bang anumang buwanang gastos na hindi mo kailangan o halaga? Mayroon bang mas abot-kayang alternatibo para sa ilan sa iyong mga umiiral na gastos? Hamunin ang iyong sarili na i-cut $ 100 mula sa iyong badyet sa unang buwan. Pagkatapos ay subukan upang matalo ang iyong nakaraang buwan savings sa bawat susunod na buwan.

Maaari mo ring subukan upang gumawa ng mas maraming pera. Kung nagbabayad ang iyong employer ng oras, tanungin kung maaari kang magtrabaho ng overtime. Kung hindi, makakakuha ka ba ng pangalawang (o ikatlo) na trabaho sa gabi at sa katapusan ng linggo? Maaari ka ring gumamit ng isang kasanayan tulad ng pagsusulat, karpinterya, pagtuturo o disenyo upang kumita ng pera bilang isang freelancer.

Kasama sa iba pang mga opsyon sa paggawa ng pera ang pagbebenta ng mga produktong lutong bahay sa online o sa iyong lokal na merkado ng mga magsasaka o makatarungang bapor, o nagbebenta ng mga item na hindi mo na ginagamit. Marahil mayroon kang isang dagdag na silid sa iyong bahay na maaari mong magrenta sa isang website ng accommodation. Tulad ng pagputol gastos, hamunin ang iyong sarili upang gumawa ng dagdag na $ 100 sa buwang ito, at subukan upang kumita nang higit pa sa susunod na buwan.

Kung pinutol mo ang mga gastos o dagdagan ang kita, kritikal na ang dagdag na pera ay patungo sa iyong utang. Gamitin ang newfound cash upang gumawa ng dagdag na pagbabayad sa iyong balanse sa credit card na may pinakamataas na interes. Tulad ng paggawa ng maramihang mga pagbabayad sa isang buwan, ang iyong buwanang pagtitipid ay maaaring hindi mukhang makabuluhan, ngunit sila ay talagang nagdaragdag.

Sa ilalim na linya

Habang bumababa ang iyong mga balanse sa credit card, makakakuha ka ng mas kaunting interes, kaya ang pagbabayad ng utang ay isang nangungunang priyoridad sa pananalapi. Sa maikling salita, bawasan o alisin ang interes sa pamamagitan ng pagsasamantala ng 0% na mga alok, paggawa ng maramihang pagbabayad bawat buwan, at pagpapalaya ng pera sa iyong badyet sa pamamagitan ng paggawa ng higit pa, paggastos ng mas kaunti o pareho.

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa U.S. News.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.