Nonprofit, Online Lenders Team Hanggang Nag-aalok ng Higit pang Mga Maliit na Negosyo na Pautang

Ang isang alon ng mga bagong pakikipagtulungan sa pagitan ng mga online lenders at nonprofits na nag-aalok ng mga microloan ay nangangahulugan na ang mas maliit na mga may-ari ng negosyo ay maaaring makakuha ng mabilis, maginhawa at kung minsan ay mas mura maliit na negosyo pautang.

Sa paglipat, ang mga hindi nagpapatakbo na nagpapautang ay nakakakuha ng access sa pinansiyal na teknolohiya - o fintech - na ang mga online lender, kabilang ang OnDeck at Lending Club, ay nagpayunir. Para sa mga online lenders, ang mga pakikipagtulungan ay nagpapakita ng tapat na kalooban at nagbibigay ng access sa mga borrowers na, sa oras at pinahusay na credit, ay maaaring maging kanilang sariling mga customer. Sa ilang mga kaso, ang mga hindi pangkalakal at online na mga kasosyo sa tagapagpahiram ay nagtutulungan upang magkaloob ng mas malawak na hanay ng mga produkto ng financing, na kung saan ang customer ay nag-access ng sabay-sabay.

Ang mga nagpapatrabaho na hindi pangkalakal - madalas na mga institusyong pampinansyal sa pagpapaunlad ng komunidad, o CDFIs - ay naghahatid ng mga nagpapautang para sa mga may-kapansanan ay hindi: mga negosyo sa pagsisimula at mga "may-ari ng negosyo" sa mga kulang na komunidad na walang kredito. Maraming CDFIs ang nag-aalok ng pagpapayo sa negosyo at nag-uulat sa mga tanggapan ng credit ng negosyo, na tumutulong sa mga marka ng credit ng borrowers 'hangga't nagbabayad sila sa oras. Sa pamamagitan ng pinahusay na credit, ang mga borrowers ay maaaring maging karapat-dapat para sa mga maliit na negosyo na pautang mula sa mga online lenders kapag kailangan nila ng pangalawang o pangatlong utang na lumago.

Ang mga online lenders ay regular na bumababa sa "buong segment ng mga tao na ang Opportunity Fund ay magiging masaya na ipahiram," sabi ni Caitlin McShane, direktor sa marketing at komunikasyon sa Opportunity Fund, isang California CDFI na kamakailan nakipagsosyo sa Lending Club.

Simula sa Enero 2016, ang mga borrowers na karaniwang makakakuha ng "no" mula sa Lending Club dahil sa masamang kredito ay maaaring makakuha ng "oo" sa pamamagitan ng Opportunity Fund, sabi ni McShane. Ang teknolohiya ng Lending Club ay walang putol na i-redirect ang mga borrower sa Opportunity Fund, na magpapatrabaho at magbayad ng mga pautang. Sa kabilang panig, kung ang isang borrower ay overqualified para sa isang utang mula sa Opportunity Fund, ngunit hindi pa rin kwalipikado para sa isang pautang sa bangko, ang Opportunity Fund ay maaaring sumangguni sa taong iyon sa Lending Club, kahit na hindi opisyal na bahagi ng pakikipagsosyo, McShane mga tala.

Ang OnDeck, isa pang online na tagapagpahiram, ay nakipagsosyo sa Association for Enterprise Opportunity, isang tagataguyod ng micro-business at lumikha ng Tilt Forward, isang online platform na kumokonekta sa mga borrower na may maliit na negosyo na pautang mula sa mga di-nagtutubong nagpapahiram.

Pag-aasawa ng fintech na may mas mababang halaga ng kabisera

Ang mga detalye ng mga partikular na pakikipagtulungan ay nag-iiba, ngunit lahat sila ay pinagsama ang gumagawa ng matagumpay na online lenders - intuitive, sopistikadong teknolohiya - sa kung anong hindi pinagkakaloob na mga nagpapahiram ang nagdadala sa talahanayan: mas mababang gastos na kapital at suporta na hinihimok ng kaugnayan.

Bagaman ang mga di-nagtutubong mga nagpapautang ay nag-aalok ng mas mababang mga rate at mas maraming tulong sa ibang tao kaysa sa mga nagnenegosyo para sa online na kita, ayon sa kanilang tradisyonal na nabababa ng mga gawaing papel. Ang mga online lenders ay gumawa ng maliit na negosyo-utang na underwriting na lubhang mabisa sa pamamagitan ng paggamit ng mga algorithm upang hilahin ang data ng borrowers, ngunit kilala ang mga ito na singilin ang mataas na mga rate ng interes, na may taunang porsyento na mga rate mula 7% hanggang 113%.

"Kung maaari mong dalhin ang dalawang bahagi na magkasama - ang teknolohiya, na may mas mababang gastos na kabisera at mapagkakatiwalaang patnubay - maaari mong gawin ang higit pa upang makita kung paano ang mga kulang na serbisyo ay maaaring makakuha ng access sa kapital," sabi ni Connie Evans, presidente at punong ehekutibong opisyal ng Association para sa Opportunity ng Kumpanya.

Narito kung ano ang kailangan mong malaman tungkol sa mga pakikipagtulungan ng dalawang malalaking online na lenders ng maliit na negosyo na may huwad sa mga hindi pangkalakal na nagpapahiram.

Lending Club at Opportunity Fund

Nakatuon ang Opportunity Fund sa mga may-ari ng negosyo na hindi nararapat sa California. Nag-aalok ito ng mga pautang sa maliit na negosyo mula $ 2,600 hanggang $ 100,000 na may isa hanggang sa limang taon na termino at APR mula 10.6% hanggang 23%, depende sa termino. Sa pamamagitan ng pakikipagsosyo, ang mga borrower ng California na may masamang kredito na nag-aaplay para sa isang pautang sa Lending Club at hindi kwalipikado ay hindi maayos na nakadirekta sa Opportunity Fund, na magpapatrabaho at magbayad ng utang. Ang Lending Club ay nagkamit ng positibong PR mula sa pag-aayos: Ang dating Pangulong Bill Clinton ay nagpahayag ng pakikipagsosyo sa pulong Clinton Global Initiative America sa Denver.

OnDeck at ang Asosasyon para sa Opportunity ng Kumpanya

Ang Association for Opportunity's Tilt Forward Initiative ay gumagamit ng OnDeck's technology upang matulungan ang mga kalahok na CDFIs na makapagpatunay ng mga borrowers nang mas mahusay. Apat na CDFIs ang kasalukuyang gumagamit ng platform ng Ikiling: Batay sa Georgia na Access sa Capital para sa mga negosyante, ang New Jersey-based na Intersect Fund, ang Justine Petersen na nakabase sa Missouri at ang Business Center na nakabase sa New York para sa mga Bagong Amerikano. Kapag ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay nag-aaplay para sa isang pautang sa mga nonprofit na ito, magkakaroon sila ng parehong mabilis at maginhawang karanasan na inaalok ng OnDeck, ngunit ito ay maitutugma sa isang mas mababang gastos na pautang. Ang mga rate ng interes para sa mga kalahok na CDFIs ay mula sa 16.5% hanggang 22%, na may 2% na bayarin sa pinagmulan, ayon kay Evans.

Sa ilalim na linya

Habang nagiging mas mainstream ang industriya ng online lending, ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay may mas maraming paraan upang makakuha ng mga pautang sa online. Ang mga online na lender para sa kapakinabangan kabilang ang OnDeck at Lending Club ay nakikipagtulungan sa mga di-nagtutubong tagapagbigay upang mag-alok ng mga pautang sa maliit na negosyo sa mas malawak na hanay ng mga borrower.

Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Investmentmatome ay may isang listahan ng mga pinakamahusay na maliit na negosyo pautang upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin.Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram, ang saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at isinaayos ang mga nagpapahiram sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal kayo sa negosyo.

Ihambing ang mga pautang sa negosyo Upang makakuha ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pagpipilian sa pagpopondo at paghambingin ang mga ito para sa iyong maliit na negosyo, bisitahin ang pahina ng mga pautang sa maliit na negosyo ng Investmentmatome. Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagtustos ng iyong negosyo, bisitahin ang seksyon ng Maliit na Negosyo ng aming site Magtanong ng isang Advisor pahina.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Nai-update Nobyembre 16, 2016.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.