Sa Mga Self-Driving Cars, Oras ng Auto Insurance ay Limited

Ang mga mamumuhunan ay lumubog ng higit sa $ 1 bilyon sa mga kompanya ng auto tech sa 2016 nag-iisa. Sa ganitong uri ng pagpopondo, ang tanong ay hindi kung ang mga self-driving na sasakyan ay magbabago ang lahat tungkol sa kung paano tayo nakarating sa paligid, ngunit gaano kadali.

Hinuhulaan din ng mga eksperto ang isang pag-iling sa industriya ng seguro sa kotse, na may mga self-driving na mga sasakyan na humahantong sa mas kaunting aksidente. Nangangahulugan ba ito na maaari mong ihinto ang pagbabayad para sa seguro ng kotse sa sandaling ang iyong pinagana ng autopilot na Tesla ay bumaba sa linya? Hindi masyado.

Narito ang isang pagtingin sa kung saan ang mga autonomous na sasakyan ay ngayon, kung saan sila pupunta, at kung paano ang isang backseat driver sa iyong sariling kotse ay maaaring makaapekto sa iyong pangangailangan para sa auto insurance.

Antas 0: Walang automation

Karamihan sa mga kotse sa kalsada ngayon ay nabibilang sa kategoryang ito. Maaaring magkaroon sila ng mga awtomatikong alerto - tulad ng pagmamatyag ng bulag o pag-alis ng pag-alis ng lane - ngunit nasa sa driver na kontrolin ang sasakyan.

Antas 1: Pag-aautomat na tukoy sa pag-andar

Ang mga sasakyan na ito ay may isa o higit pang mga automated na tampok na maaaring mabawasan ang epekto ng isang pag-crash. Ang tulin ng tulin at kontrol ng katatagan ay dalawang halimbawa.

Antas 2: Pinagsama-sa-pag-aautomat ng pag-andar

Ang mga kotse na ito ay may magkakaugnay na mga awtomatikong tampok na kumukuha sa sasakyan sa ilang mga sitwasyon. Ang mga driver ay dapat manatiling nakatuon ngunit maaaring magbigay ng kontrol sa pana-panahon. Halimbawa, ang isang kotse na may adaptive cruise control at lane-centering na teknolohiya ay maaaring umako sa mga gawain ng pagpipiloto at pagpapanatili ng bilis sa highway.

Antas 3: Limitado ang self-driving automation

Ang mga sasakyan ay maaaring kumuha ng lahat ng aspeto ng pagmamaneho, ngunit inaalerto nila ang driver upang ipagpatuloy ang pagkontrol kung may mapanganib na sitwasyon.

Antas 4: Awtomatikong nagmamaneho sa pagmamaneho

Ang mga ito ay ganap na mga autonomous na mga kotse na humahawak sa lahat ng mga function ng pagmamaneho para sa buong biyahe. Ang mga driver ay nagiging pasahero. Ang mga sasakyan na nasa antas na 4 ay hindi pa magagamit sa publiko.

Self-driving cars: Ngayon

Kami ay pa rin sa maagang antas ng pag-unlad ng autonomous na sasakyan, ngunit ang isang kamakailang puting papel sa pamamagitan ng pananaliksik na payo ng kompanya KPMG ay nagwakas na ang mga walang driver na mga sasakyan ay darating nang mas maaga kaysa sa naunang hinulaang.

Maraming mas bagong mga sasakyan ang mayroon ng mga awtomatikong tampok na makatutulong sa pag-iwas sa mga aksidente (Antas 1 sa talahanayan sa itaas). Kasama rito ang mga babala ng pag-alis, pag-aangkop sa cruise control at pag-iwas sa pag-crash.

Ayon sa isang ulat sa 2016 na inilathala ng Insurance Institute para sa Highway Safety, "ang mga sasakyan na may pag-iwas sa harap ng pag-crash ay mas malamang na sa likod ng iba pang mga sasakyan." Natuklasan ng IIHS na ang mga awtomatikong sistema ng pagpepreno ay nabawasan ang mga pag-crash sa likod ng mga 40% sa karaniwan, habang inaabangan ang mga sistema ng babala ng banggaan sa pamamagitan ng 23%.

Hula ng insurance: Dahil ang mga tampok sa pag-iwas sa aksidente ay lumilitaw upang mabawasan ang posibilidad ng mga claim, isang maliit na bilang ng mga tagaseguro ay nagbibigay ng mga diskwento para sa mga driver na may mga sasakyan. Kung ang mga teknolohiyang ito ay nagpapatunay na bawasan ang mga claim, mas maraming mga kumpanya ang susunod na suit.

»KARAGDAGANG: 5 mga tampok sa kaligtasan na maaaring makatipid ng pera sa seguro ng kotse

Self-driving cars: Maagang 2020s hanggang late 2030s

Noong 2015, hinulaang ng KPMG na ang paglipat mula sa mga tao na hinimok ng mga kotse sa mga self-driving na sasakyan ay magiging incremental, at magiging "bagong normal" sa taong 2040. Pagkalipas lamang ng dalawang taon, ang mga "develop-tech na paglaki" na "leap-frogging" ay pinilit na mag-ahit sila ng limang taon off ang hula na ito.

Sa panahong ito, ang ganap na mga autonomous na sasakyan - hindi lamang mga prototype sa pagsubok - ay magiging available sa pangkalahatang publiko. Inaasahan ng Industriya ng Industriya ng IHS Automotive na nagkakahalaga sila ng humigit-kumulang na $ 3,000 higit sa tradisyunal na mga sasakyan sa 2035, pababa mula sa $ 10,000 higit pa sa 2025, kapag mas mababa ang mga sasakyan.

Ang pagmamay-ari ay hindi magiging ang tanging paraan upang subukan ang isang self-driving na kotse. Ang mga kompanya ng pagsasama tulad ng Uber at Lyft ay gagamit ng higit pa sa kanila upang kunin ang mga customer. Ang mga karanasang ito ay malamang na makakatulong sa pangkaraniwang mamimili na maging mas komportable sa autonomous na teknolohiya, at maaaring mag-udyok sa mga tao na bumili ng mga self-driving na sasakyan habang bumababa ang presyo.

Ang lumalagong bilang ng mga sasakyang nakabase sa tao na ginawa sa panahong ito ay may mga semi-automated na kakayahan na makontrol ang pagpabilis, pagpepreno at kahit na pagpipiloto (Mga Antas 2 at 3).

Hula ng insurance: Ang mga premium ng seguro ng kotse ay tumanggi nang matagal sa panahong ito, ayon kay Donald Light, isang direktor ng pananaliksik para sa teknolohiyang consultant na Celent. Mas kaunting mga aksidente sa mga self-driving na sasakyan, na sinamahan ng mga komunikasyon sa sasakyan sa sasakyan at mga sistema ng pag-iwas sa banggaan, ay magbabawas ng mga premium sa pamamagitan ng "higit sa 50%," hinuhulaan niya.

Self-driving cars: 2040s

Ang mga kompanya ng ridesharing ay maaaring magpatakbo ng buong fleets ng mga driverless cars (Level 4) sa pamamagitan ng oras na ito.

Kung ang isang kotse crash habang nasa manu-manong mode, ang mga driver ay umaasa pa rin sa personal na auto insurance.

Ang mga aksidente na dulot ng isang kotse na nagmamaneho mismo ay malamang na maging responsibilidad ng kumpanya ng teknolohiya o tagagawa ng kotse, at ang mga pag-claim ay gagawin sa pamamagitan ng insurance sa pananagutan ng produkto ng kumpanya. Ang mga patakaran na ito ay nagbabayad para sa pinsala o pinsala na dulot ng isang komersyal na produkto.

Hanapin ito mahirap na paniwalaan na ang mga tagagawa ay kukunin ang tab? Ang ilang mga self-driving na gumagawa ng kotse ay nagagawa na. Sa 2015, sumang-ayon ang Google, Mercedes-Benz at Volvo na tanggapin ang pananagutan para sa mga aksidente na nangyayari kapag ang isa sa kanilang mga sasakyan ay nasa autonomous mode.

Hula ng insurance: Sa napakaraming mga self-driving na sasakyan sa kalsada, ang bilang ng mga pag-crash sa bawat sasakyan ay maabot ang makasaysayang hilig.Ang mga tao ay magsisimulang mabawasan ang kanilang seguro sa pananagutan - o ibabagsak ito kung ang mga estado ay muling isaalang-alang ang mga legal na kinakailangan para sa mga autonomous na sasakyan.

Self-driving cars: 2050s at beyond

Sa pamamagitan ng 2050, ang ganap na mga self-driving na sasakyan (Antas 4) ay magiging pamantayan, na nagreresulta sa 90% mas kaunting aksidente sa bawat sasakyan, hinuhulaan ng KPMG. Sa puntong ito, ayon sa pananaliksik ng kumpanya, ang mga pagkalugi - ang ibig sabihin ng mga claim na binabayaran - sa pamamagitan ng personal na auto insurance ay malamang na bumubuo lamang ng 22% ng kabuuang industriya ng seguro sa seguro, kabilang ang komersyal na seguro ng auto at produkto na pananagutan. Na inihambing sa 86% ngayon.

Maaaring mabuhay ang komprehensibong seguro upang masakop ang pagnanakaw ng kotse at pinsala na dulot ng palakpakan, baha at iba pang mga problema.

Hula ng insurance: Sa pagitan ng on-demand na transportasyon na ibinigay ng mga ridesharing fleets at ang malawakang pag-angkop ng mga self-driving na sasakyan, ang pinaka-personal na pananagutan at saklaw ng banggaan ay magiging isang bagay ng nakaraan.

Mga gumagawa ng kotse bilang mga kompanya ng seguro ng kotse?

Ang mga self-driving na sasakyan ay magbibigay sa mga automakers ng isang kayamanan ng mataas na personal, real-time na data tungkol sa kung kailan, kung saan, kung paano ligtas at kung kanino sila ay pinatatakbo. Sa ngayon, ang karamihan sa mga kompanya ng seguro ay hulaan lamang ang impormasyong ito gamit ang static na data, tulad ng iyong rekord sa pagmamaneho.

»KARAGDAGANG: Paano makakuha ng isang kopya ng iyong rekord sa pagmamaneho, at kung bakit dapat mo

Ang ilang mga tagaseguro ay may mga patakaran na "batay sa paggamit" na posible sa pamamagitan ng mga device na nagtatala ng data sa pagmamaneho - tulad ng mabilis na pag-accelerate at airbag deployment - ngunit ang impormasyong magagamit sa mga self-driving automakers ay magiging tunay na oras at mas malawak.

Ayon sa KPMG, ang mga autonomous na sasakyan ay patuloy na nagtatala ng data sa pagmamaneho, pati na rin ang data ng aktibidad - kung sino ang nagmamaneho at kung ano ang nangyayari sa kotse, halimbawa - at data sa kapaligiran, tulad ng mga kondisyon ng kalsada at trapiko. Ang impormasyong ito ay hindi mabibili sa mga tagaseguro, lalo na pagdating sa pagtatalo ng mga claim sa pananagutan at pagpapasya kung ano ang sisingilin para sa mga patakaran. Ngunit magkakaroon ba sila ng access dito?

Hinuhulaan ng KPMG na kung pinili ng mga gumagawa ng kotse na panatilihing pribado ang data na ito, magkakaroon sila ng magandang posisyon upang maging mga tagapangasiwa.

Gamit ang data na nakolekta ng sasakyan, ang mga gumagawa ng kotse ay maaaring singilin ang mga may-ari para sa segurong pananagutan lamang kapag aktibo silang nagtutulak at nag-aayos ng mga rate depende sa sitwasyon - halimbawa, kung ito ay isang adult driving o isang tinedyer.

Ang paglilipat na ito ay maaaring maginhawa para sa mga mamimili, lalo na kung ang presyo ng seguro ay nakabalot sa buwanang pagbabayad ng kotse.

Hula ng insurance: Magsisimula ang mga tagaseguro na lumabas ng negosyo habang binabawasan ng mga kustomer ang kanilang mga personal na patakaran sa auto o drop seguro nang sama-sama.