Isang Sekreto ng "Pangangalagang Pangkalusugan" na Maaaring Mamuno sa isang $ 5,867 Pagtaas ng Buwis |

Ang artikulong ito ay hindi tungkol sa pangangalagang pangkalusugan, hindi direkta. Sa halip, gusto kong pag-usapan ang isang nakatagong probisyon na nag-snuck sa likod ng pinto sa panahon ng proseso ng pagkakasundo, kapag ang ilang mga "pag-aayos" ay ginawa upang itulak ang pagsingil. Sa partikular, isang probisyon na nagpapataw ng isang 3.8% surcharge sa dividends at capital gains para sa mga may mataas na kita upang maging kuwalipikado ang mga ito bilang "mayaman."

Wala akong dito upang gumuhit ng mga linya sa pulitikal na buhangin. Ngunit mula sa pananaw ng pamumuhunan, ang pagtaas ng buwis na ito ay mapanira - at madaling makahadlang ang nababagabag na pagbawi mula sa pinakamataas na pag-crash ng stock market sa record.

Una, huwag kalimutan na ang mga kita ay binubuwisan sa antas ng korporasyon sa 35%. Ang natitira upang ipamahagi sa mga shareholders ay binabayaran muli bilang kita ng dividend. Sa katunayan, ang double-taxation na ito ay isang malaking dahilan kung bakit ang mga presyo ay pinutol noong 2001, sa panahon ng pangangasiwa ng Bush.

Sa pagbawas ng mga buwis ng Bush na wawakasan at walang pahiwatig mula sa Kongreso na sila ay pinalawak, baka gusto tamasahin ang 15% na rate ng buwis sa dividend ngayon. Kung ang mga pagbawas sa buwis na ginawa noong 2001 ay pinahihintulutang mawawalan ng bisa, ang nabanggit na mayaman, na tinukoy bilang mga indibidwal na nakakakuha ng higit sa $ 200,000 bawat taon at mag-asawa na kumikita ng higit sa $ 250,000 bawat taon, ay bibigyan ng 20% ​​dividend tax sa susunod na taon at isang 23.8% na rate sa lalong madaling panahon Kung ang lahat ng mga pagtaas sa buwis ay magkakabisa, ang isang $ 10,000 na buwis sa dividends at capital gains ngayon ay maaaring isang $ 15,867 na buwis sa buwis sa parehong mga dividends at capital gains sa 2013, ang taon na ang surcharge ng pangangalagang pangkalusugan ay nakatakdang magsimula. Ang $ 132 bilyon na inaasahan na mahila mula sa mga pockets ng mga mamumuhunan sa susunod na dekada ay inilaan upang makatulong na panatilihing may kakayahang makabayad ng timbang ang Medicare, sa pag-aakala na ang Kongreso ay maaaring panatilihin ang kanilang mga kamay mula sa slush na pondo na idineposito sa.

Sa kasamaang palad, ang kasaysayan ay nagpapahiwatig ng mas mataas na buwis na nanalo kahit na gumawa ng magkano upang dalhin sa karagdagang kita. Maniwala ka o hindi, inaayos ng mga nagbabayad ng buwis ang kanilang pag-uugali sa pagbabago ng klima ng buwis. Kapag ang mas mataas na capital gains na buwis ay nasa abot-tanaw, namumuhunan ay hilig na nagbebenta ng mga stock upang samantalahin ang mas mababang rate habang ito ay may epekto pa rin. Sa sandaling natapos na ang imbentaryo ng mga hindi naalis na mga nadagdag, umupo sila nang masikip.

Ang huling pagkakataon na nakita namin ang isang pagtaas ng buwis sa kabisera ng kabisera ng magnitude na ito noong 1987, nang ang buwis sa kabisera ng nadagdag ay nadagdagan mula 20% hanggang 28%. Sa mahuhulaan, ang mga resibo ng buwis ay lumundag noong 1986 bago ang pagbabago ay kinuha, ngunit pagkatapos ay bumagsak ang mga ito at hindi bumalik sa kanilang mga antas ng pre-hike nang higit pa sa isang dekada.

Nang bumaba ng pababa si President Clinton sa 20% noong 1997, nakita namin ang kabaligtaran na nangyari - ang pera ay nagsimulang pagbuhos sa Treasury. Ang parehong bagay ang nangyari pagkatapos ng mga rate ay higit pang bumaba sa 15% noong 2003. Sa katunayan, ang

Wall Street Journal ay nag-uulat na ang mga kita mula sa kapital ay nakakakuha ng spiked mula $ 49 bilyon hanggang $ 118 bilyon sa loob ng apat na taon. ay hindi upang pukawin ang isang partisan na debate. Maaari kang gumuhit ng iyong sariling konklusyon tungkol sa kung ang bagong patakaran sa buwis ay isang pang-ekonomiyang roadblock o isang hakbang sa tamang direksyon. Ang layunin ko ay upang ipaalam sa iyo na ang mga pagbabago ay darating - at hindi kailanman lalong madaling panahon na kumuha ng pre-emptive na pagkilos ng portfolio. Una, gumawa ng mga hakbang upang mapanatili ang mga kita ng paggawa ng kita at mga pondo ng high-turnover sa IRA at iba pang mga buwis- kwalipikadong mga account. # - ad_banner_2 - # Ikalawa, tandaan na ang mga singil sa pagbabawas ng buwis ay walang magagawa ngunit makakatulong sa isang madalas na nakalimutan na klase ng asset - mga munisipal na bono.

Bumalik noong Nobyembre 2008, isinulat ko ang tungkol sa tatlong mga lugar na nakatayo upang makakuha ng mga patakaran ng bagong-inihalal na Pangulong Obama - at isa sa mga ito ay mga munis na walang buwis. Ang mga namumuhunan ay isang magandang matalino na bungkos at ayusin ang kanilang playbook upang samantalahin ang mga batas sa buwis na nagbabago ng laro, na nagaganap sa pagkakasala kapag ang mga buwis ay nabawasan at pagtatanggol kapag sila ay masikip.

Maaari mong mapagpipilian na ang mga malalaking mamumuhunan ay naghahanap upang protektahan ang higit pa ng kanilang kita mula sa Uncle Sam. Kung nakatira ka sa isang estado na may mataas na buwis (at matibay na tungkulin sa pananalapi) maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo upang isaalang-alang ang muni na partikular sa estado, yamang ang interes na kinita mula sa munis na inisyu sa loob ng iyong sariling estado ay karaniwang (ngunit hindi palaging) exempt mula sa pederal, estado at lokal na mga buwis. Kung nakatira ka sa isang estado na may mababang o walang buwis sa kita ng estado, ang isang sari-sari na portfolio ng utang mula sa buong bansa ay maaaring maging mas mahusay na taya.

Mayroong ilang pondo ng muni at ETF na magagamit sa indibidwal na namumuhunan, tulad ng Blackrock Muni Intermediate (NYSE: MUI), isang closed-end na pondo na nag-aalok ng pagkakalantad sa isang mahusay na bilugan basket ng mga bono na inisyu ng mga creditworthy na ahensya. Ang pondo ay nakikipagkalakal sa isang kaakit-akit na 4.3% na diskwento sa NAV, na pangunahing namumuhunan sa AA at AAA-rated na mga mahalagang papel, at nag-aalok ng isang mahusay na payout na 4.8% - para sa isang kapalit na katumbas na buwis (TEY) na 6.8% para sa mga nasa 35 % bracket. Dagdag pa nito, ang mga marka sa tuktok na decile ng peer group nito sa pamamagitan ng paggalaw ng halos 90% ng mga rival ng kategorya nito sa nakalipas na limang taon.

Sa iba't ibang mga pagtaas ng buwis sa abot-tanaw, walang oras tulad ng kasalukuyan upang simulan ang paghahanda para sa mabangis na pagsalakay mas mataas na mga buwis.

Kung ikaw ay interesado sa pag-aaral ng higit pa tungkol sa pamumuhunan sa mga munisipal na bono, tingnan ang aming pang-edukasyon na artikulo sa paksa, Ang Safe Haven ng Municipal at Lokal na Bonds.