Ang Pag-save ng Pera ay Nagpapaganda sa iyo - Narito ang Katunayan

Ang argumento sa kung dapat mong mamuhunan o magbayad ng utang ay karaniwang tumutuon sa mga numero ng pinansiyal, tulad ng mga rate ng return at mga singil sa interes. Marahil ang kaligayahan ay dapat ding bahagi ng equation.

Ang mga pag-aaral sa maraming bansa, kabilang ang U.S., Norway, Ireland at Spain, ay natagpuan ang mataas na antas ng pinansiyal na kasiyahan sa mga matatanda. Ang kaligayahan sa sitwasyon ng aming pera ay may tataas na edad, kahit na ang kita ay umuunlad sa midlife at sa pangkalahatan ay bumababa.

Bakit iyon? Ipinakikita ng karagdagang mga pag-aaral na ang pagmamay-ari natin at kung ano ang pagkakautang natin ay may pagkakaiba. Ang isang pag-aaral ng 3,751 na may edad na U.S. na edad na 30 hanggang 80 ay natagpuan na ang pagtaas ng mga asset at pagbawas sa utang sa paglipas ng panahon "ay malaki ang nauugnay sa pattern ng kurso ng buhay ng kasiyahan sa pananalapi."

Sapat na sapat. Ngunit pagkatapos ay tiningnan ng dalawang mananaliksik ng Texas kung alin sa dalawang aksyon na ito - ang pagbabayad ng utang o pagbubuo ng mga pamumuhunan - ay ang mas malaking kontribyutor. Ang pagtaas ng mga ari-arian ay ang nagwagi ng kamay.

Alin ang una, utang o kalungkutan?

Ang mga taong may higit na utang ay hindi nasisiyahan, ngunit ang pagpapababa ng kanilang mga utang ay hindi mukhang mas masaya sa kanila, sabi ni Russell James, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at direktor ng mga pag-aaral sa graduate sa pagpaplano ng kawanggawa sa Texas Tech University sa Lubbock, Texas. Isinasagawa ni James ang pag-aaral kay Scott Garrett, pagkatapos ay isang doktor na kandidato at ngayon ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Ronald Blue Trust sa Houston. Sinusubaybayan ng pares ang 839 na nasa edad na 50 at mas matanda sa loob ng apat na taon upang masukat ang mga pagbabago.

Ang mga mananaliksik ay hindi alam kung bakit mas malaki ang epekto sa pamumuhunan ngunit sabihin ang pagkatao ay maaaring maglaro ng isang papel. Sa ibang salita, ang mga taong hindi maligaya ay maaaring mas malamang na makapasok sa utang.

"Kung ang isang tao ay hindi nasisiyahan sa kung saan sila sa buhay, marahil na ginagastos nila ang higit pa sa mga credit card," sabi ni James.

Hindi namin alam kung ang parehong mga pattern ay totoo para sa mga mas batang tao, ngunit ang mga mananaliksik ay sapat na tiwala sa kanilang mga resulta upang payuhan ang mga tagaplano sa pananalapi upang tumuon sa pagtatayo ng mga asset bilang "ang pinakamahusay na paraan upang mapabuti ang kasiyahan sa pananalapi ng kliyente."

Ang bagay ay, ang mga tagaplano ng pananalapi ay kumukuha ng isang medyo balanseng diskarte sa "mamuhunan o magbayad ng utang" na tanong. Hinihikayat nila ang dalawa. Gusto nila ang mga tao na mag-save para sa pagreretiro at emerhensiya habang tinuturuan sila tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng "magandang" utang, na tumutulong sa mga tao na makapagsimula sa pananalapi, at "masamang" utang, na hindi. Ang mga tagaplano ay kadalasang inuuna ang pagbabayad ng mataas na utang sa rate ng interes tulad ng mga credit card habang ang pagkuha ng isang mas mabagal na diskarte sa mga mortgage at mga pautang sa mag-aaral, na malamang na magkaroon ng mas mababang, mga rate ng pagbabawas ng buwis.

Hinabol mo ang maling layunin kung …

Ang mga tao na talagang kailangang marinig ang mensaheng ito ay ang mga nag-iisa na nag-iisa sa pagbabayad ng utang, hindi napagtatanto kung ano ang maaaring gastusin nila sa kanilang sarili sa katagalan. Kabilang dito ang mga tao na:

• Nagpapasa ng 401 (k) na mga tugma. Mayroon talagang walang dahilan upang i-down ang libreng pera.
• Ang paghahanda ng mortgages, na kung saan ay ang ilan sa mga cheapest pera na magagamit, sa halip na pag-save para sa pagreretiro o pagbabayad ng mas mahal na utang.
• Ang pagpatay sa kanilang sarili ay nagsisikap na magbayad ng pautang utang sa mag-aaral nang maaga, lalo na kapag ang mga pautang ay mababa, nakapirming mga rate.
• Pakikibaka sa mas maraming utang kaysa sa tunay nilang inaasahan na magbayad.

Magkano ang utang ay depende sa sitwasyon ng isang indibidwal, ngunit kung ikaw ay struggling upang gumawa ng minimum na mga pagbabayad o ang iyong mga credit card, medikal na mga singil at mga personal na pautang lumampas sa kalahati ng iyong kita, marahil ikaw ay doon.

Ang katotohanan ay na ang karamihan sa mga pamilyang U.S. ay may maluluwag na utang ng pamahalaan, ayon sa pinakahuling Survey ng Mga Financial Consumer ng Federal Reserve. Tanging 7% ang gumastos ng higit sa 40% ng kanilang kita sa mga pagbabayad ng utang, ang pinakamababang antas mula noong 2001.

Kung saan maraming mga mahulog ay may pang-emergency at pang-matagalang savings. Ang Fed ay nagsasabi sa amin na 44% ng mga nasa hustong gulang ay hindi maaaring magkaroon ng $ 400 para sa isang di-inaasahang gastos, habang higit sa kalahati ng mga matatanda na nasa edad na nagtatrabaho ay hindi nakapagpapanatili sa kanilang pamantayan ng pamumuhay sa pagreretiro, ayon sa Center for Retirement Research sa Boston College.

Napakahalaga na huwag pigilan ang mga pagreretiro sa pagreretiro, dahil mas matagal kang naghihintay upang makapagsimula, mas mahirap na makahabol. Hindi mo rin maibabalik ang mga tugma ng kumpanya, mga break ng buwis at mga ibinabalik na pagbabalik na napasa mo.

Ang pagiging libre sa utang ay isang magandang layunin na makamit - sa huli. Ngunit ang iyong pagmamadali upang makarating doon ay hindi dapat mag-iwan sa iyo ng mas mahirap, at mas masaya, sa katagalan.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.