Roth IRA Early Withdrawals: Ano ang Kailangan Mong Malaman
Roth IRA - early withdrawal rules.
Talaan ng mga Nilalaman:
- Mabilis na rundown: Roth IRA maagang withdrawals
- Maagang withdrawals ng Roth IRA kontribusyon
- Maagang withdrawals ng Roth IRA kita
- Anong susunod?
- Hanapin ang pinakamahusay na provider ng IRA
- Matuto mga sagot sa iyong mga katanungan sa IRA
- Magpasya kung ang isang Roth 401 (k) o Roth IRA ay mas mahusay para sa iyo
Ang mga account sa pagreretiro ay hindi palaging kilala para sa kanilang kakayahang umangkop, kaya ang Roth IRA ay nakasalalay sa mga nakakarelaks na maagang mga tuntunin sa pag-withdraw: Dahil ang mga account na ito ay pinondohan ng mga after-tax dollars, libre kang mag-alis ng mga kontribusyon anumang oras.
Maaari mong i-tap ang isang Roth IRA, hanggang sa halagang ibinigay mo, para sa anumang kadahilanan, mula sa responsable (mayroong isang butas sa iyong bubong at ang iyong kusina ay isang swimming pool na ngayon) sa walang gaanong halaga (gusto mong bumuo ng isang rooftop swimming pool sa itaas ng iyong kusina).
Hindi iyon ang ibig sabihin sa iyo dapat tapikin ang account. Ang mga sumusunod na pagsusulit ay magbibigay sa iyo ng mabilis na sagot kung ang iyong Roth IRA ay maagang bawiin - o basahin para sa higit pang mga detalye sa ibaba.
Mabilis na rundown: Roth IRA maagang withdrawals
- Kung nais mong mag-withdraw ng mga kontribusyon: Ang mga kontribusyon pagkatapos ng buwis - karaniwang tinatawag na "batayan" - ay maaaring i-withdraw anumang oras, para sa anumang kadahilanan, na walang mga buwis o parusa.
- Kung gusto mong mag-withdraw ng kita: Dapat mong bigyang-kasiyahan ang dalawang mga kinakailangan para sa isang kwalipikadong pamamahagi upang maiwasan ang mga buwis at isang 10% na parusa. Una, kailangan mong magkaroon ng isang Roth IRA account para sa hindi bababa sa limang taon, isang orasan na nagsisimula gris sa simula ng taon ng iyong unang kontribusyon. Ikalawa, dapat kang hindi bababa sa 59 ½, may kapansanan, patay (ang pamamahagi ay kinukuha ng mga tagapagmana) o paggamit ng hanggang $ 10,000 patungo sa isang unang-bahay na pagbili.
»Magbasa nang higit pa: Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa pag-withdraw ng IRA
Kung hindi mo masiyahan ang parehong mga punto, ang pag-withdraw ng mga kita ay malamang na may mga buwis sa kita at mga parusa. Ang ilang mga pagbubukod, na nakabalangkas sa ibaba, ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang 10% na parusa - ngunit hindi mga buwis - sa ilang mga maagang pamamahagi na hindi kwalipikado.
Maagang withdrawals ng Roth IRA kontribusyon
Sa mahusay na kakayahang umangkop ay may malaking responsibilidad. Nag-ambag ka sa isang Roth IRA para sa pagreretiro; ito ay matalino upang maiwasan ang raiding ito bago mo gawin ito sa na tapusin linya.
Maaaring bigyan ka ng kapayapaan ng isip upang malaman ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay maaaring tapped sa isang pakurot
Kung ito ay kasing simple ng pagkuha ng isang mabilis na paglusaw sa iyong mga kontribusyon upang matugunan ang isang panandaliang gastos, pagkatapos ay replenishing na pera sa lalong madaling panahon matapos, doon ay hindi magiging magkano ang isyu, ibinigay mo pinagkakatiwalaang ang iyong sarili sa talaga palitan ang pera na iyon. Ngunit ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA ay $ 5,500 sa isang taon ($ 6,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda pa) at hindi pinahihintulutan ang mga pautang, kaya hindi madali mong mapapalitan ang iyong natanggap na pera kung nagagawa mo ang maximum na kontribusyon sa bawat taon.
Gayunpaman, maaaring magbigay sa iyo ng kapayapaan ng isip na malaman ang mga kontribusyon ng Roth IRA ay maaaring tapped sa isang pakurot. Hindi sila isang kapalit para sa isang pondo ng emerhensiya o isang dahilan upang mabuhay nang higit sa iyong paraan, ngunit kung ang mga bagay ay magkakaroon ng katakutan, maaari silang maging isang mapagkukunan ng mabilis na salapi.
Kung kumuha ka ng isang maagang withdrawal mula sa isang Roth IRA, ang mga kontribusyon lumabas muna, na kung saan ay isang bihirang ilipat sa pamamagitan ng IRS upang gawing mas madali ang mga bagay sa iyo. Hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa mga buwis - o tungkol sa accounting kung saan ang bahagi ng iyong pamamahagi ay nagmumula sa mga kita, at kung saan mula sa mga kontribusyon - maliban kung ikaw ay nakakuha ng higit sa iyong na-ambag.
Ang mga binagong nai-convert sa Roth IRA ay lumabas sa tabi, sa isang first-in, first-out na batayan, at ang mga kinita ay huling.
Maagang withdrawals ng Roth IRA kita
Kailangan mong i-tap ang mga kita? Iyon ay kung saan ang mga bagay ay makakakuha ng mabuhok.
Dahil ginawa mo ang mga kontribusyon na pagkatapos ng buwis, makakakuha ka ng mga kwalipikadong distribusyon na walang bayad
Ang paggamot sa buwis ng Roth IRA ay may mga tao na nagagalit: Dahil ginawa mo ang mga kontribusyon na pagkatapos ng buwis, makakakuha ka ng mga kwalipikadong distribusyon na walang buwis. Ang problema ay, ang kahulugan ng IRS sa isang kwalipikadong pamamahagi ay makitid, at ang pamamahagi ng mga kita bago ang edad na 59 ½ ay malamang na hindi matugunan ito.
| Ang mga maagang pamamahagi ng kita para sa mga kadahilanang ito ay itinuturing na kwalipikado: hindi napapailalim sa mga buwis o sa 10% na parusa | Ang mga maagang pamamahagi ng kita para sa mga kadahilanang ito ay itinuturing na mga eksepsiyon: maaaring pabuwisin bilang kita, ngunit hindi napapailalim sa 10% na parusa |
|---|---|
| Gumawa ka ng Roth IRA sa loob ng hindi bababa sa limang taon AT ikaw ay nakukuha ang pamamahagi sa isa sa mga sumusunod na pangyayari: • Ikaw ay edad na 59 1/2 o mas matanda • Ikaw ay permanente at ganap na hindi pinagana • Bilang isang benepisyaryo ng Roth IRA pagkamatay ng may-ari ng account • Upang gumamit ng hanggang $ 10,000 para sa isang unang-beses na pagbili ng bahay | • Kinukuha mo ang pamamahagi para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon • Kinukuha mo ang pamamahagi para sa mga hindi nababayaran na mga gastusing medikal na lumampas sa 7.5% ng iyong nabagong kabuuang kita para sa taon o mga premium ng seguro sa kalusugan habang ikaw ay walang trabaho • Kumukuha ka ng mga kuwalipikadong distribistang reservist (para sa mga miyembro ng reserbang militar na tinatawag na aktibong tungkulin) • Kumukuha ka ng serye ng mga pantay na pantay na distribusyon • Ang pamamahagi ay dahil sa IRS levy • Mayroon ka hindi Nagtanghal ng Roth IRA sa loob ng hindi bababa sa limang taon, ngunit ikaw ay 59 1/2 o mas matanda, permanente at lubos na kapansanan, minana ang Roth IRA pagkamatay ng may-ari ng account o gumagamit ng hanggang $ 10,000 para sa unang-oras na pagbili ng bahay |
Una, upang maiwasan ang mga buwis sa kita at isang 10% na parusa, dapat kang humawak ng Roth IRA nang hindi bababa sa limang taon.Ng nota, ang kundisyong ito ay nasiyahan kung limang taon na ang lumipas mula sa una kang gumawa ng kontribusyon sa anumang Roth IRA, hindi kinakailangan ang pinaplano mong i-tap. Gayunpaman, mayroong isang pagbubukod; Kung na-convert mo ang mga asset mula sa isang tradisyunal na IRA o 401 (k) sa isang Roth IRA, ang bawat na-convert na halaga ay may sariling limang taon na orasan.
Pangalawa, kailangan mong maging edad 59 ½ o mas matanda, permanenteng at ganap na kapansanan o gamit ang pera para sa isang unang-beses na pagbili ng bahay (at para sa huling iyon, mayroong isang $ 10,000 na limitasyon sa buhay). Ang mga benepisyaryo ay makakakuha rin ng mga kwalipikadong distribusyon pagkatapos ng pagkamatay ng may-ari ng account.
Kung hindi mo matutugunan ang parehong mga tuntunin para sa mga kwalipikadong distribusyon, ibubuhos ng IRS ang parusa (ngunit hindi mga buwis) kung binabayaran mo ang isa sa mga kadahilanang ito:
- Mga kuwalipikadong gastos sa edukasyon
- Ang mga hindi nabayaran na gastos sa medikal na lumampas sa 7.5% ng iyong nabagong kabuuang kita para sa taon
- Mga premium ng seguro sa kalusugan habang ikaw ay walang trabaho
- Ang mga kuwalipikadong distribistang reservist (para sa mga miyembro ng reserbang militar na tinatawag na aktibong tungkulin)
- Ang isang serye ng mga katumbas na pare-parehong mga pagbabayad ng pana-panahon - mga paulit-ulit na pamamahagi na idinisenyo upang tulungan kang mag-panahon ng matagal na kahirapan sa pananalapi bago ang edad ng pagreretiro - na sa pangkalahatan ay nangangailangan na magdadala sa iyo ng hindi bababa sa isang pamamahagi bawat taon sa loob ng limang taon o hanggang sa ikaw ay umalis sa 59½, alinman ang dumating sa ibang pagkakataon
Sa labas ng mga pamantayan na iyon, maaari kang mabayaran at parusahan sa isang maagang pag-withdraw ng mga kita. Depende sa iyong rate ng buwis, na maaaring kumain ng isang ikatlo sa kalahati ng nabubuwisang bahagi ng iyong pamamahagi.
Sa madaling salita: Maliban sa bihira at katakut-takot na pangyayari, hindi ito katumbas ng halaga.
Para sa iba pang mga ideya sa paghahanap ng pera upang magbayad para sa mga hindi inaasahang gastos, tingnan ang aming pahina sa mabilis na paraan upang humiram ng pera.
