Kunin ang Iyong Portfolio Sa Buwis-Mahusay na Hugis
Pagsunod sa Panutong may 2-4 na Panuto//Virtual Class Simulation Full Lesson//New Normal//Q1
Ni Matt Buckwalter
Matuto nang higit pa tungkol kay Matt sa aming site Magtanong ng Tagapayo
Ang isang mahusay na pag-eehersisiyo ay may "kalamnan sa pagkasunog" - ang nakakatawang sakit na naranasan sa panahon ng ehersisyo na isang nangungunang indikasyon ng kung ano ang lalong madaling panahon ay maging kalamnan paglago.
Ngayon na ang iyong tax return ay filed, maaari mong pakiramdam ang isang katulad na uri ng paso sa iyong mga personal na pananalapi. Tinatawag ko itong "pagsunog ng buwis" ng paglago ng portfolio. Magsisimula kang mapansin ang pagkasunog sa buwis na ito kapag ang mga dividend at capital gains ay nagreresulta sa isang malaki na halaga ng utang sa buwis sa kita, at maaari ka ring tumagal ng sorpresa.
Para sa mga nagbabayad ng buwis sa pinakamataas na bracket ng buwis, ang halaga ng buwis na utang sa naturang karagdagang kita ay maaaring lumapit sa 50%. Kahit na ang pagsunog ng buwis ay maaaring isang magandang indikasyon ng paglago ng portfolio, ang mga nagbabayad ng buwis ay hindi dapat maging kasiya-siya. Kailangan nilang isaalang-alang kung ang kanilang portfolio ay mahusay sa buwis.
Ang pagkakaroon ng kahusayan sa buwis ay tulad ng pagkakaroon ng tamang anyo at kumbinasyon ng pagsasanay sa iyong portfolio ng pamumuhunan. Ito ay tulad ng paggastos ng mas kaunting oras sa gym para sa parehong benepisyo, kung hindi higit pa.
Isaalang-alang ang tatlong tip na ito para mapadali ang iyong portfolio ng pamumuhunan:
- Kilalanin ang pinakamalaking peligro sa buwis sa iyong portfolio. Magagawa ito sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong 1040 Iskedyul B at Form 8949 upang makita kung aling mga pamumuhunan ang gumagawa ng pinakamaraming kita. Maaari kang makahanap ng ilang mga pondo ng bono, aktibong pinamamahalaang mga pondo sa isa't isa, at mga tiwala sa pamumuhunan sa real estate ang iyong pinakamalaking mga nagkasala.
- Ilagay ang pinakamalaking kita sa paggawa ng kita sa iyong mga kuwalipikadong kuwenta ng buwis. Kasama sa mga account na ito ang pagreretiro ng employer at mga IRA. Sa pinakamaliit, ang kita na nabuo sa mga pamumuhunan sa mga account na ito ay ipinagpaliban at sa ilang mga kaso ay maaaring libre sa buwis.
- Ilagay ang pinaka-mahusay na pamumuhunan sa buwis sa iyong mga nabubuwisang account. Maraming mga indibidwal na stock, index ng mutual funds at palitan ng mga pondo sa palitan ang episyenteng buwis sa paggawa ng mga medyo mababa ang mga dividend at distribusyon ng kapital. Ano pa, kapag nabili, maaari silang makatanggap ng mas kanais-nais na paggamot sa buwis.
Siyempre, maaaring gumawa ng mga pagbabago sa ilang gastos. Ang S & P 500 ay nakuha nang malaki mula pa noong 2012, na nangangahulugan na ang pagbebenta ay maaaring magresulta sa pagtamo ng mga kita. Kaya, gusto mong siguraduhing kumonsulta ka sa iyong tagapayo sa buwis upang maunawaan na maaaring may mga pagbabago sa epekto para sa iyo. Gayundin, ang iyong reserbang pang-emerhensiya ay malamang na namuhunan sa mga reserbang panandaliang nagbibigay ng kita, at ang mga asset na ito ay isang mahalagang bahagi ng isang emerhensiyang estratehiya sa emerhensiya.
Ang isang mahusay na tagasanay ay nagpapayo sa mga bago sa gym upang simulan ang dahan-dahan na may magandang anyo at upang idagdag sa kanilang mga gawain habang ang kanilang katawan ay nagiging mas malakas. Sa ganitong kahulugan, ang pagpaplano sa pananalapi ay tulad ng pagbuo ng isang malusog na katawan. Ito ay tumatagal ng inisyatiba upang makapagsimula at oras para sa mga pagpapabuti upang ipakita. Huwag matakot sa pagkasunog ng buwis - tiyaking tiyaking ang iyong paglago ng portfolio ay hindi nagmumula sa isang hindi kinakailangang presyo.