Personal Financial Advisor Definition & Example |

Ano ito:

A personal na tagapayo sa pananalapi (din spelling personal financial adviser Ang isang personal na pinansiyal na tagapayo ay katulad ng isang tagapayo sa pamumuhunan, tagaplano ng pananalapi, tagapamahala ng pamumuhunan o tagapayo sa pamumuhunan.

Ang isang personal na tagapayo sa pananalapi ay pinag-aaralan ang kasalukuyang katayuan ng pinansiyal na kliyente at tinutulungan ang kliyente na magtakda ng makatwirang, maaaring matamo na mga layunin sa pananalapi. Maaari niyang tugunan ang malawak na hanay ng mga tanong na may kakayahan. Nagbibigay din ang mga personal na pinansiyal na tagapayo ng mga rekomendasyon sa pamumuhunan, nagbibigay ng layunin na payo at tulungan ang mga kliyente na timbangin ang mga pinansiyal na kahihinatnan ng mga desisyon sa buhay Tinutulungan din nila ang mga kliyente na manatiling nakaayos.

Ang mga personal na pinansiyal na tagapayo ay dapat magkaroon ng kadalubhasaan sa pagpaplano ng buwis, paglalaan ng asset, pamamahala ng peligro, pagpaplano ng pagreretiro at pagpaplano ng ari-arian upang matulungan ang mga kliyente sa lahat ng yugto ng buhay at sa iba't ibang mga sitwasyon. Sa ilang mga kaso ang isang kliente ay hayaan ang kanyang personal na pinansiyal na tagapayo na kumilos bilang isang katiwala, na nangangahulugang ang kliyente ay nagbibigay ng pahintulot ng personal na tagapayo sa pananalapi upang gumawa ng mga desisyon sa ngalan ng kliyente nang walang pagkonsulta sa kliyente para sa pag-apruba muna. Ang mga pansariling pinansiyal na tagapayo ay kadalasang sinisingil ng oras o sinisingil nila ang kliyente ng isang porsyento ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala.

Bakit Mahalaga:

Ang personal na tagapayo sa pananalapi ay tumutulong sa milyun-milyong tao na makakuha ng pinansiyal na organisado at tulungan silang gumawa ng mga desisyon sa buhay na pinag-aralan.

Sa karamihan ng mga estado, maaaring tawagan ng sinuman ang kanyang sarili bilang personal na tagapayo sa pananalapi dahil may ilang mga kinakailangan sa paglilisensya at kaunting regulasyon. Mayroong ilang mga kredensyal na maaaring makuha ng personal na tagapayo sa pananalapi, gayunpaman, at ang pinaka-karaniwan ay ang pagtatalaga ng Certified Financial Planner (CFP). Ang isang tagapayo ay dapat pumasa sa pagsubok ng CFP, magkaroon ng angkop na antas ng pag-aaral bago, mag-sign isang code ng etika, at magkaroon ng ilang taon ng aktwal na karanasan sa pagpaplano bago makuha ang karapatang gamitin ang pagtatalaga ng CFP. Ang mga organisasyon ay tumutulong sa mga tao na makahanap ng mga kwalipikadong personal na pinansiyal na tagapayo, kabilang ang National Association of Financial Advisors (NAPFA), ang Financial Planning Association (FPA) at ang Certified Financial Planner Board of Standards.