MyPlanIQ Pagreretiro Pagreretiro: Panganib Managed Pagreretiro Pagreretiro para sa Lahat

Ni John Zhong, CEO ng MyPlanIQ.

Ngayon, higit pa kaysa dati, ang mga Amerikano ay umaasa sa mga pamumuhunan sa pagreretiro (401k, 403bb, IRA) upang pondohan ang kanilang paggasta sa pagreretiro. Kinikilala namin na ang isa sa mga pinakamahalagang paulit-ulit na hindi pinansin na mga kadahilanan na hadlangan ang mga Amerikano mula sa pagtitipid at pamumuhunan ay na walang kakayahang epektibong paraan para sa kanila na pamahalaan ang panganib sa pamumuhunan. Ang dalawang bear market (2001-2002 at 2008-2009) ay may malubhang nasira ng maraming mga portfolio ng retirement investment, na natakot maraming mga tao ang layo mula sa mga pamumuhunan sa pagreretiro.

Tulad ng sinabi ng sinabi ni Warren Buffett, " Ang Rule No.1 ay hindi kailanman mawawalan ng pera. Ang Rule No.2 ay hindi kailanman nakalimutan ang number one. " Sa MyPlanIQ, naniniwala kami na ang pagtuturo sa mga Amerikano kung paano pamahalaan ang kanilang mga panganib sa pamumuhunan ay ang pinakamahalagang gawain. Higit pa rito, ang pagbibigay ng isang napakadaling gamitin at mababang platform ng gastos para sa mga pamumuhunan sa pagreretiro ay pantay mahalaga. Ito ang misyon ng MyPlanIQ.

Tumutok kami sa dalawang mahalagang kadahilanan sa pamamahala ng panganib:

1. Pagpapakibahagi ng Portfolio

Ang maayos na pagtatasa ng pagpapahintulot sa personal na panganib at pamumuhunan sa isang sari-sari portfolio ay ang mga pangunahing dahilan para sa matagumpay na tagal ng investment investment. Ang Modern Portfolio Theory, na itinataguyod ng malakas na pananaliksik sa pananaliksik at malaganap na pagsasanay, ay ang batayan para sa estratehikong paglalaan ng asset. Nagbibigay kami ng mga portfolio ng portfolio ng asset ng asset na iniayon sa profile ng personal na peligro ng mamumuhunan (gumagamit ng tamang mga stock, mga bono at mga laang-gugulin ng salapi) para sa ibinigay na 401k na mga plano. Ang MyPlanIQ ay isa sa pinakamalaking database ng 401k na plano na patuloy na ina-update ng amin pati na rin ng aming mga gumagamit.

2. Pagbabawas ng Taktikal na Panganib

Ang paglalaan ng taktikal na asset ay maaaring maging epektibo upang mabawasan ang pagkawala ng pamumuhunan sa panahon ng isang malubhang stress sa merkado. Tinutukoy ng estratehiya ang kasalukuyang kondisyon ng merkado at maaaring magalawad na maglipat ng exposure sa panganib upang maiwasan ang malaking pagkawala. Ito ay napatunayan ng mga akademikong mananaliksik at sinasanay ng maraming mga tagapamahala ng yaman at pamumuhunan. Ang pag-adopt ng naturang diskarte sa pamamahala ng panganib ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na mabawasan ang pagkawala at pagbabagu-bago ng portfolio (pagkasagupa). Ang diskarte na ito ay naging mas kinakailangan sa mga darating na dekada upang makayanan ang pagtaas ng mga pang-ekonomiya at pinansiyal na kawalan ng katiyakan.

Ang mga maayos na sari-sari portfolio na gumagamit ng strategic asset na paglalaan at ang panganib na pinamamahalaang alok ng pantaktika ng taktikal ay maaaring makamit ang makatwirang pagbabalik na may mas kaunting panganib. Bilang kabaligtaran, ito ay magtataas ng kumpiyansa ng karaniwang mamumuhunan at gawin itong mas mahusay na mamumuhunan.

Platform ng Pagreretiro sa Pagreretiro ng MyPlanIQ

Nagbibigay ang MyPlanIQ ng isang simpleng upang gamitin ang platform para sa mga karaniwang mamumuhunan. Ang mga gumagamit unang sumagot ng ilang mga katanungan tungkol sa kanilang mga personal na panganib at pinansiyal na sitwasyon. Ang sistema ay nagbibigay ng customized na mga portfolio para sa kanilang 401k na mga plano. Para sa mga IRA at mga taxable account, nagbibigay din ang MyPlanIQ ng mga customized investment plan para sa mga pangunahing brokerage (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade at Etrade) gamit ang alinman sa komisyon ng libreng ETF o brokerage na inirekomendang walang load at walang transaksyon na mga pondo sa isa't isa. Ang mga gumagamit ay makakatanggap ng mga periodic na mga email sa pag-rebalance buwan-buwan o quarterly.

Sa karaniwan, gumasta ang mga gumagamit ng mas mababa sa 5 minuto upang i-set up ang kanilang customized na mga portfolio. Matapos i-set up ang kanilang mga portfolio, gumastos sila ng kalahating oras buwan-buwan o quarterly upang rebalance ang kanilang mga account batay sa mga rebalance tagubilin.

Tinitingnan namin ang pamamahala ng panganib bilang sentral na piraso para sa mga pamumuhunan. Sinusubukan naming mapabuti ang karanasan ng gumagamit at estratehiya sa pamumuhunan sa platform ng MyPlanIQ. Naniniwala kami na ang aming mababang gastos sa platform ay maaaring magbigay ng epektibong mga solusyon sa pamumuhunan upang matulungan ang mga Amerikano upang masiguro ang kanilang tagumpay sa pagreretiro investment.