Mortgage Rates Fall Bilang Mga Problema sa Inflation Ebb

Naghahanap upang bumili o refinance iyong mortgage? Ngayon ay maaaring oras na gawin ito sa mga rate ng interes sa 30-year fixed mortgages na bumagsak sa 4.27%, down mula 4.34% sa nakaraang linggo, ayon sa mortgage buyer Freddie Mac.

Sa pamamagitan ng Federal Reserve na nagpapaikut-ikot sa buwanang programa sa pagbebenta ng bono nito at ang posibilidad ng pagpapakataas ng inflation, mukhang ang mga rate ng mortgage ay wala kahit saan upang pumunta ngunit sa paglipas ng mga susunod na ilang taon. Kung saan sila pupunta sa panandalian ay hulaan ng kahit sino.

Bakit nagkaroon ng interes sa mortgage interes mula noong 2012?

Ang Federal Reserve ay patuloy na makapagpahinga sa kanyang multi-year bond-buying program, na kilala rin bilang quantitative easing. Ang layunin ng programa ay upang pasiglahin ang ekonomiya at hikayatin ang paghiram, sa pamamagitan ng pagtulak sa mga rate ng interes. Sa average na rate ng interes ng mortgage na bumagsak mula 6.03% noong 2008 hanggang 2012 ng 3.35% ng mga lows, mukhang ang Fed ay naging matagumpay sa pagsisikap nito.

Sa pangangatwiran ng ekonomiya at ang rate ng kawalan ng trabaho na bumagsak mula sa 2008's highs ng 10% hanggang ngayon na 6.7%, sinabi ng Fed na babawasan nito ang programang pagbili ng bono ng $ 10 bilyon bawat buwan hanggang umabot sa $ 55 bilyon kada buwan. Ang isang pagpapabuti ng ekonomiya at mamumuhunan na inaasahang isang pagbawas sa programa ng pampasigla ay ang mga pangunahing dahilan kung bakit ang mga interest rate ng mortgage ay bumangon mula sa 2012 lows.

Bakit bumabagsak ngayon ang mga rate ng mortgage?

Ang mga rate ng interes ng mortgage ay direktang apektado ng mga ani sa mga Treasuries. Kapag nagbubunga sa mga Treasuries ay mas mataas, gayon din ang mga magbubunga sa mga interest rate ng mortgage.

Kaya ano ang nakakaapekto sa pagbibigay ng mga Treasuries? Kapag ang mga mamumuhunan ay humingi ng kaligtasan at nais ng isang maayos, predictable return sa kanilang pera, magbubunga ng mas mababa. Ito ay karaniwang nangangahulugan na ang ekonomiya ay tumatagal. Kapag ang ekonomiya ay inaasahan na magaling, magbubunga ang mga Treasuries ay babangon dahil ang mga mamumuhunan ay may posibilidad na lumipat sa iba pang mga pamumuhunan tulad ng mga stock at kumuha ng mas maraming panganib.

Samakatuwid, kapag ang masamang balita ay umabot sa ekonomiya, maaari mong asahan ang mga rate ng interes ng mortgage na bumaba. Ang mga ulat sa pabahay kamakailan ay mas masahol kaysa sa inaasahan. Ang National Association of Home Builders (NAHB) Index ay umabot sa 47 noong Abril, ang nawawalang analysts ay mga pagtatantya ng 49. Anumang bilang na mas mataas kaysa sa 50 ay nagpapahiwatig na mas maraming mga manggagawa ang nagtatampok ng mga kondisyon ng mabuti kaysa sa mahirap, ayon sa NAHB.

Bukod pa rito, ang pagtaas ng U.S. housing ay mas mababa kaysa sa inaasahan sa Marso, na lumalaki sa 2.8%, na 5.9% sa ibaba ng Marso 2013 rate, ayon sa Commerce Department.

Dapat kang maghintay para sa isang mas mababang rate ng mortgage bago bumili ng bahay?

Kung ikaw ay humahawak sa pagkuha ng isang mortgage dahil sa tingin mo ang mga rate ay pababalik sa mga lows ng 2012, baka gusto mong muling isaalang-alang. Kapag ginawa mo ang mga numero, isang pagkakaiba sa%.5% hanggang 1% sa iyong rate ng interes sa mortgage ay hindi nakagawa ng malaking pagkakaiba sa iyong buwanang pagbabayad.

Halimbawa, ang isang $ 200,000, 30-taon na nakapirming mortgage na may rate ng interes na 4.3% ay may buwanang mortgage na pagbabayad na $ 990 bawat buwan. Ihulog ang rate ng interes hanggang sa 3.8%, at ikaw ay magbayad ng $ 932 bawat buwan, o $ 58 na mas mababa bawat buwan.

Kapag inilagay mo ang kasalukuyang mga rate ng mortgage sa pananaw, medyo mababa pa rin ang mga ito. Habang ang mga rate ng interes sa mortgage ay tumataas sa isang buong porsyento ng punto na mas mataas mula sa paghagupit ng record lows noong 2012, sila ay higit pa sa 4% sa ibaba ng average na average na rate ng 8.56%.

Kung ang mga rate ng interes ay tumaas, ang iyong gastos sa pag-aari ng bahay ay tataas din. Ang paghihintay para sa mga rate sa drop mas mababa ay marahil ay hindi katumbas ng panganib.

Kung ikaw ay isang unang-time na bumibili ng bahay o naghahanap ng isang mortgage refinance, matuto nang higit pa tungkol sa kung paano makakuha ng pinakamahusay na mga rate ng mortgage mula sa aming site mortgage gabay.

Imahe sa pamamagitan ng Shutterstock.