Paano Mabilis na Pinahusay na Mga Marka ng 3 Millennials Pinahusay na Mga Marka ng Credit

Ang mga millennial ay nakakakuha ng masamang rap para sa kanilang mga iskor sa kredito. Ang isang kamakailan-lamang na pag-aaral ng Experian ay nagpapakita na mayroon silang isang average na marka ng 625, sa ibaba ng pambansang average na 667 at ang pinakamababa sa anumang henerasyon.

Ngunit maraming mga millennials ang sumasagabal sa stereotypes, sinisingil ang kanilang mga marka at pagbuo ng isang solidong kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng pagtuturo sa kanilang sarili at pagtatag ng magandang pag-uugali ng pag-uugali. Investmentmatome ay nakipag-usap sa tatlong millennials na gumawa ng marahas na pagpapabuti sa kanilang mga marka ng credit sa ilang buwan lamang. Narito kung paano nila ginawa ito.

Ross Christensen

Credit score:530 hanggang 660 sa apat na buwan

Si Ross Christensen halos sumuko sa pagpapabuti ng kanyang kredito. Ang 28-taong-gulang na propesyonal sa seguridad ng tahanan sa bahay mula sa Anchorage, Alaska, ay kinuha ang unang hit sa kanyang kredito nang siya ay dumaan sa diborsyo. Ang kanyang mga suliranin ay sa kalaunan ay pinagsama sa pamamagitan ng ilang mga account ng koleksyon at isang utang ng IRS na lumitaw mula sa isang pagsasaayos ng address.

"Nagising ako at napapagod sa laro ng kredito," sabi niya. "Palagi akong nagkaroon ng magandang trabaho at magandang suweldo, ngunit … ang aking kredito ay humahawak sa akin sa buhay."

Noong una, wala si Christensen. Ngunit may mga ambisyon na magkaroon ng isang bahay at magsimula ng isang negosyo sa ibang araw, "Napagtanto ko na hindi ko magawa ang aking mga layunin kung hindi ako naglalaro," sabi niya.

Naniniwala si Christensen na kung ano ang gagawin sa kanya ay isang pag-unawa kung paano gumagana ang credit. Siya ay nag-sign up para sa ilang mga serbisyo na ipinagmamalaki ang libreng monitoring ng credit score, lamang upang malaman na sila ay hindi libre pagkatapos ng lahat. Noong Hunyo 2015, nag-sign up siya sa Credit Karma, isang online credit information company, kung saan maaari niyang matutunan at susubaybayan ang kanyang kredito.

Ang unang bagay na ginawa ni Christensen ay ang pagbabayad ng halos lahat ng kanyang mga account ng koleksyon at ang utang ng IRS. Pagkatapos ay nag-aplay siya para sa isang secure na credit card. "Mahigpit ako sa pagtiyak na binayaran ko ang aking credit card bawat linggo at walang bayad," sabi niya. "Hindi ko mapanganib ang pagbabayad nito buwan-buwan - hindi, nais kong bayaran ito linggu-linggo. Ginawa ko itong isang bagay ng ugali."

Pagkatapos ng pagtrato ni Christensen sa mga pangunahing negatibong marka sa kanyang ulat ng kredito at gumawa ng ilang magagandang gawi, mabilis na tumutugon ang kanyang iskor sa kredito, sinira ang 600 marka sa loob ng ilang linggo. Noong Oktubre 2015, umabot na sa 660.

"Sa loob ng walong taon, nagbayad ako ng utang ng ibang tao [sa anyo ng pag-upa] dahil sa aking masamang kredito," sabi ni Christensen. Matapos lamang ang ilang buwan ng pag-aaral at pag-aalay, inilapat niya at naaprubahan para sa isang mortgage ng kanyang sarili.

"Ang pakiramdam ay sira ang ulo," sabi niya. "Sa loob ng maraming taon ay nadama kong bumalik sa pamamagitan ng aking kredito, at bigla na lang ang bola sa aking hukuman."

Paano siya patuloy na nagtatayo ng kanyang kredito: Kinuha ni Christensen ang unang mga hakbang upang muling itayo ang kanyang kredito sa pamamagitan ng pag-unawa kung paano naapektuhan ng kanyang mga pagkilos ang kanyang kredito. Ngayon, ito ay hindi naiiba. Sinusuri niya ang kanyang credit card statement at credit score regular. Siya ay mas nalalaman din kung ano ang bumubuo ng isang credit check.

"Siguraduhin kong nalalaman ko tuwing may tumatakbo sa aking kredito," sabi niya. "Doble ako at triple check upang matiyak na nauunawaan ko ang check ng credit na ginagawa nila … at tinitiyak kong sasabihin nila sa akin kung ano ang nangyayari." Nagplano siyang magpatuloy sa paggamit ng kanyang secured credit card upang magtatag ng isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad habang pinapanatili ang kanyang paggastos sa kontrolin, at malamang na palitan ito ng isang unsecured credit card sa hinaharap.

Liz Stapleton

Credit score:640 hanggang 749 sa loob ng 10 buwan

Si Liz Stapleton, 28, ng Raleigh, North Carolina, ay nagtapos mula sa paaralang batas sa 2011, para lamang matugunan ng isang matigas na merkado ng trabaho. Habang struggled siya upang mahanap ang tamang trabaho, siya racked up $ 10,000 sa credit card utang lamang sa pagtatapos ng matugunan.

"Karamihan sa aking mga card ay malapit sa pagiging maxed out," sabi ni Stapleton. "Mayroon din akong maraming mga katanungan sa credit mula sa paglipat ng nakaraang taon at pagbili ng kotse matapos ang aking lumang isa ay totaled."

Hindi lamang hanggang Enero 2014 na natanto niya kung paano nakakaapekto ang kanyang utang sa kanyang credit score at pangkalahatang pinansyal na kagalingan. Ang halaga na binabayaran niya sa interes ng credit card ay nasasaktan ang kanyang mga pagkakataon sa paghuhukay ng kanyang sarili mula sa kanyang pinansiyal na gulo.

"Sucked ito sa pagkakaroon ng masamang credit," sabi ni Stapleton. "Alam ko na ang iyong pagpapahalaga sa sarili ay hindi dapat batay sa iyong credit score o net worth, ngunit magkakaroon ako ng ilang magaspang na taon at tila tulad ng isang bagay na mas gusto ko."

Sa kabutihang palad, napagtanto niya na ito ay isang bagay na maaari niyang baguhin. Ang paglalagay ng isang plano sa lugar, Stapleton nadagdagan ang kanyang credit score mula sa 640 sa 749 sa pamamagitan ng Nobyembre 2014. Siya ay ngayon sa 788.

Ang pagmamaneho pababa sa kanyang credit utilization ratio ay ang unang hakbang. "Nagsimula akong matuto kung paano mag-badyet, kaya mas marami akong magbayad sa aking mga credit card at ibababa ang rate ng paggamit na alam kong may pinakamalaking epekto sa aking iskor," sabi niya. Gumawa din siya ng maraming panig ng trabaho upang madagdagan ang kanyang kita, kabilang ang pagbalangkas ng mga legal na salawal, pagtatrabaho sa isang istadyum, pag-upo sa aso, at pagkuha sa mga trabaho sa tingian.

"Mayroon akong isang mahabang paraan upang pumunta sa aking mga pananalapi, ngunit [pagpapabuti ng aking credit score] ay ang aking unang malaking tagumpay sa aking mga pananalapi at isang mahusay na balahibo sa aking takip," sabi ni Stapleton. "Sa tuwing nakakakuha ako ng isang bit down tungkol sa aking mga pananalapi ay titingnan ko ang aking kakila-kilabot na marka ng kredito, at ito ay muling nakapagpokus sa akin."

Paano siya pinananatili ang kanyang kredito: Gumagamit pa rin ang Stapleton ng mga credit card para sa mga gantimpala, ngunit ngayon tinitiyak niya na binabayaran niya ito nang buo bawat buwan. Binabayaran niya ang lahat ng iba pang mga bayarin sa oras at nasa isip tungkol sa pag-aaplay para sa mga bagong pautang. Nananatili rin si Stapleton sa itaas ng kanyang pananalapi sa pamamagitan ng pagsulat tungkol sa mga ito sa kanyang blog, Biyernes Night Shenanigans.

Holly Johnson

Credit score:mababa ang 700s hanggang 830 sa mga anim na buwan

Habang ibinahagi ni Holly Johnson sa isang kamakailang kuwento ng Investmentmatome, natutunan niya ang kanyang aralin tungkol sa mga kahihinatnan ng utang. Gayunpaman, hindi ito huminto ng isang bagay sa kawalan niya sa pagyurak sa kanyang credit score. Noong 2006, noong siya ay nasa kalagitnaan ng 20 taong gulang, napansin niya ang isang error sa kanyang credit report.

"Nabayaran ko ang aking Mitsubishi Galant simula at ang Mitsubishi ay umalis ng hindi malinaw na negatibong puna sa aking ulat," sabi ni Johnson, ngayon 35. Dahil ang kontrata ng pautang ay tinukoy na walang mga parusa sa prepayment, si Johnson ay miffed na ang kanyang malinis na credit report ay marred sa pamamagitan ng isang error.

"Sumulat ako ng sulat sa Mitsubishi at lahat ng tatlong mga tanggapan ng kredito," sabi niya. "Sa loob ng 30 araw, nakatanggap ako ng isang liham mula sa Mitsubishi at Experian na nagsasabi na ang negatibong pangungusap ay naalis na." Nang mag-apply si George at ang kanyang asawa, si Greg sa isang mortgage pagkaraan ng anim na buwan, ang kanyang marka ay nasa hanay ng 830.

"Nasasabik ako nang makita ko na ang aking credit score ay higit sa 800 sa unang pagkakataon," sabi ni Johnson. "Mas madali nang bumili ang aming unang bahay." Kung hindi pa niya napansin ang kanyang credit report nang regular, ang error ay maaaring hindi napansin at nagresulta sa mas mataas na rate ng interes sa kanyang mortgage.

Paano siya pinananatili ang kanyang kredito: Si Johnson at ang kanyang asawa ay nakatira sa isang walang bayad na pamumuhay at nagbabayad ng kanilang mga balanse sa credit card sa buong regular. "Gumagamit ako ng credit sa isang regular na batayan, ngunit kinamuhian ko ang utang," sabi niya. "Sinusuri ko rin ang aming mga ulat sa kredito ng hindi bababa sa isang beses bawat taon upang maghanap ng mga pagkakamaling katulad ng isang ito." Isang malayang manunulat na isinilang sa nangungunang gilid ng henerasyon ng millennial, ngayon ang mga blog tungkol sa personal na pananalapi at paglalakbay sa Club Thrifty.

Susunod na hakbang

Kung ikaw ay struggling sa iyong kasalukuyang masamang credit sitwasyon, alam na posible na mabawi. Kung ito ay isang mabilis na pag-aayos o ikaw ay nasa para sa isang mahabang proseso, ang paggawa ng mahusay na credit isang prayoridad ay maaaring mapabuti ang iyong pangkalahatang pinansiyal na kagalingan, gawing mas madali upang makakuha ng naaprubahan para sa mga pautang sa hinaharap kapag kailangan mo ang mga ito, at i-save ka pera sa interes.

Si Ben Luthi ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Ang mga larawan sa kagandahang-loob ng Ross Christensen, Liz Stapleton at Holly Johnson.