Maaaring Ibilang ang Millennials sa Social Security Pagkatapos ng Lahat

Kumbinsido ka ba ang sistema ng Social Security ay nasa suporta sa buhay, hindi matagal sa daigdig na ito? Hindi ka nag-iisa.

Walong porsyento ng mga manggagawang milenyo ang nagsasabi na nag-aalala sila na walang Social Security doon para sa kanila, ayon sa isang pag-aaral ng 2017 ng Transamerica Center para sa Pag-aaral sa Pagreretiro, na nagbibilang ng mga millennial bilang mga ipinanganak mula 1979 hanggang 2000.

Maaari kang magrelaks: Mayroong "walang alinlangan na ang Social Security ay naroroon para sa millennials," sabi ni Dean Baker, isang senior economist sa Center for Economic and Policy Research.

Kahit na walang nagawa upang maiwasan ang sistema, sinabi ng Baker na ang mga taong nagretiro sa loob ng 30 hanggang 40 taon ay maaaring mabilang sa humigit-kumulang 10% na mas maraming pera, sa dolyar na naka-adjust na inflation, mula sa Social Security kaysa sa nakuha ng mga benepisyaryo ngayon.

Iyon ay kahit na ang sistema ay inaasahang magbayad lamang ng 75% ng mga benepisyo simula sa 2035 kapag ang pondo ng tiwala sa Social Security ay mag-alis ng mga reserba nito, ayon sa mga pagtatantya ng Social Security Administration.

Lumalagong mas mabilis kaysa sa implasyon

Paano kaya iyon? Ito ay dahil ang mga benepisyo sa hinaharap ay tumaas sa isang rate na lumalabas sa implasyon.

"Kahit na ang mga benepisyo ay hindi ganap na binabayaran, ang average na retirado sa loob ng 30 taon ay makakabili ng higit sa 10% sa kanilang tseke sa Social Security kaysa sa isang retirado ngayon," sabi ni Baker.

Sumasang-ayon si Andrew G. Biggs, isang residenteng iskolar sa American Enterprise Institute. "Kahit na ang mga benepisyo ng Social Security ay pinutol ng 25% kapag ang tiwala ng pondo ay tumatakbo, ang tunay na halaga ng mga benepisyong iyon ay mas mataas pa kaysa sa natanggap ng mga retirees ngayon," sabi niya.

Kung nag-aalala ka pa tungkol sa naubos na pondo ng trust, isaalang-alang ito: Ang mga buwis sa payroll ay nagbabayad para sa karamihan ng mga paychecks ng retirees.

"Nalilito ang mga tao sa pagkahapo ng pondo ng tiwala sa dulo ng programa," sabi ni Alicia Munnell, direktor ng Sentro para sa Retirement Research ng Boston College. "Kahit na wala na ang trust pondo, ang mga buwis sa payroll, na nasa lugar na, ay maaaring magbayad ng 75% ng mga benepisyo."

Tandaan rin na malawak na pinaniniwalaan na ang Kongreso ay hindi magpapahintulot ng benepisyo na bumababa, dahil sa kanilang pampulitika na hindi popular. "Gusto ko ay shocked kung may mga pangunahing cut sa mga benepisyo," sabi ni Baker.

Ngunit mayroong isang catch

Mayroong isang pangunahing caveat, gayunpaman: Ang porsyento ng iyong kita na pre-retirement na ang mga benepisiyo ng Social Security ay papalitan ng mga dekada mula ngayon ay malamang na magiging mas mababa kaysa sa kung anu-anong mga retirees ngayon ang kasalukuyang nasiyahan.

Ang tinatawag na kapalit na rate para sa isang average na kita na 65 taong gulang na umaalis sa 2035 ay inaasahang mabawasan sa 36%, mula sa 39% sa 2015 at 43% noong 1995, ayon sa isang sukatan ng naturang mga rate, batay sa data na naipon ng Center for Retirement Research.

Na ipagpapalagay na walang mga pagbawas sa mga benepisyo. Kung may, ang rate ng kapalit ay mas drop.

"Kung ano ang mahalaga sa iyo sa pagreretiro ay hindi lamang ang ganap na antas ng iyong kita sa pagreretiro," sabi ni Biggs. "Pinag-aalala mo kung paano kumpara sa iyong kita sa pagreretiro sa iyong mga kita sa pre-retirement."

Ang pagbaba sa rate ng kapalit ay dahil sa iba't ibang mga kadahilanan, kabilang ang isang pagtaas sa edad ng pagreretiro, na itinatag noong 1983, na epektibo ay isang pagbawas ng benepisyo. Ang mga taong ipinanganak noong 1937 ay maaaring makakuha ng ganap na benepisyo sa 65, ngunit ang edad na tumanggap ng mga buong benepisyo ay dahan-dahang nabuhay. 67 para sa sinumang ipinanganak noong 1960 o mas bago.

Panatilihin ang pag-save para sa pagreretiro

Anuman ang nangyari, tandaan na ang Social Security ay hindi sinasadya upang maging iyong pinagmumulan ng savings savings. Magtakda ng isang layunin upang i-save ang 15% ng iyong kita. Kung ikaw ay nagtataka kung ikaw ay nasa track, i-plug ang iyong mga numero sa isang calculator ng pagreretiro.

Kung nalaman mo na hindi ka sapat sa pag-save, pagkatapos isaalang-alang ang pagdaragdag ng iyong 401 (k) na mga kontribusyon o pagbubukas ng IRA. Ang parehong mga account ay maaaring pumantay sa iyong bill ng buwis, masyadong.