Highlight Volatility Market Mga Benepisyo ng Garantisadong Kita

Ang mga annuity ng kita, isang uri ng seguro na gumaganap tulad ng isang fixed-income investment, ay isang opsyon. Ang mga annuity ng buhay ay nagbibigay sa iyo ng isang fixed paycheck hangga't kayo ay nakatira. Kabilang dito ang mga produkto tulad ngkwalipikadong mga kontrata sa kinikita sa buhay ng mahabang buhay (QLACs), ipinagpaliban annuities kita (DIAs) at single-premium immediate annuities (SPIAs). Ang iba, na tinatawag na panahon ng ilang mga annuities, ay may iba't ibang mga kondisyon.

Ang income annuities ay maaaring magbigay ng kita at sari-saring uri, at may dagdag na benepisyo ng pagprotekta laban sa panganib ng longevity - ang posibilidad na palayain ang iyong mga matitipid. Ang aking kompanya ay nagbibigay ng mga naturang produkto sa pagreretiro at palagi naming sinasabi sa mga kliyente na ang garantisadong kita sa anyo ng kinikita ay hindi dapat ang kabuuan ng iyong pugad ng pugad, ngunit ang mga produktong ito ay maaaring maglagay ng mahalagang papel sa mga retirado na portfolio. Maaaring:

1. Magdagdag ng sari-saring uri

Maraming mamumuhunan ang nag-save para sa pagreretiro na gumagamit ng 401 (k) s at IRA, na kadalasan ay napakalaki namuhunan sa stock market. Ito ay maaaring mangahulugan ng malaking potensyal na mga nadagdag - o potensyal na pagkalugi. At ang mga pagkalugi ay maaaring maging sakuna kung ikaw ay malapit nang magretiro sa isang pababa sa merkado.

Ang paggamit ng isang bahagi ng iyong portfolio upang bumili ng annuity ng kita ay titiyak na mayroon kang matatag na paycheck sa hinaharap upang madagdagan ang iyong Social Security o mga pagbabayad ng pensyon, kung mayroon ka nito. Ito ay hindi lamang gumagawa ng pagpaplano mas madali, ngunit insulates sa iyo mula sa merkado pagkasumpungin.

2. Bawasan ang pagkakasunod-sunod ng pagbabalik ng panganib

Ang pagkakasunod-sunod ng pagbabalik ng panganib ay dapat na isang pangunahing pag-aalala para sa mga pre-retirees. Upang maunawaan ang konsepto, isipin ang iyong portfolio bilang isang basket ng 100 namamahagi, nagkakahalaga ng $ 50 bawat isa. Upang matugunan ang iyong mga gastos sa bawat taon, kakailanganin mong mag-withdraw ng $ 100, o dalawang pagbabahagi. Gayunpaman, kung ang halaga ng mga pagbabahagi ay bumaba sa $ 25, kakailanganin mong bawiin ang apat na susunod na taon. Sa hinaharap, patuloy kang mag-withdraw ng mas maraming pagbabahagi mula sa isang mas maliit na bilang ng mga pagbabahagi pangkalahatang. Ang panganib na ito ay maaaring nagwawasak sa kamakailang retirado, dahil wala silang sapat na oras para sa kanilang mga portfolio na lumaki kung at kapag ang merkado ay bumalik.

Ang garantiya ng isang bahagi ng iyong hinaharap na kita ay binabawasan ang iyong pagkahantad sa pagkakasunod-sunod na panganib sa pamamagitan ng pagtanggal nito mula sa pagkasumpung ng merkado.

3. Magbigay ng sikolohikal na kaginhawahan

Namin ang lahat ng malaman na pamumuhunan para sa pagreretiro ay maaaring sa pag-iisip at damdamin pagbubuwis. Iyan ay isa pang dahilan kung bakit ang ilang mga retirement savers ay gumagamit ng isang bahagi ng kanilang mga ari-arian upang bumili ng isang nakapirming paycheck. Ang isang 2012 na pag-aaral mula sa pagkonsulta sa kompanya na Towers Watson ay nagpakita na ang mga retirees na may annuitized na kita ay higit na mas maligaya kaysa sa mga wala.

Kapag mayroon kang kinikita sa isang taon, mayroon kang fixed paycheck na hindi maubusan. Ang paglalaan ng ilan sa iyong mga ari-arian sa isang annuity ng kita ngayon ay maaaring bumili ka ng kapayapaan ng isip para sa hinaharap.

Pag-unawa sa mga trade-off

Bago ka bumili ng annuity ng kita, siguraduhin mong lubos na maunawaan ang mga downsides na nauugnay sa mga produktong ito, kabilang ang gastos ng proteksyon sa implasyon at kakulangan ng pagkatubig.

Sa merkado ngayon, karamihan sa mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng mga opsyon upang isama ang proteksyon sa pagpapa-impluwensya - isang taunang cost-of-living adjustment sa iyong mga annuity payment - sa iyong annuity ng kita, ngunit maaaring magastos ito, kaya mahalagang maunawaan mo ang mekanika at ang mga gastos na nauugnay sa ang pagpipiliang ito.

Karagdagan pa, hindi pinapayagan ng karamihan sa mga annuity kita na ma-access ang kabisera bago ang iyong unang naka-iskedyul na payout. Tiyakin na mayroon kang sapat na mga likidong pondo upang masakop ang mga hindi inaasahan na gastos hanggang sa panahong iyon.

Paghahanap ng pinagkakatiwalaang payo

Kung isinasaalang-alang mo ang pagbili ng kinikita sa isang taon, kumuha ng mga panipi mula sa maraming mga kompanya ng seguro. Dapat mo ring tiyakin na ang iyong ahente ay nakatuon sa pagkilos sa iyong pinakamahusay na interes. Ang mga ahente ng seguro ay dapat na lisensyado na ibenta ang mga produkto ng kinikita sa isang taon at makatanggap ng isang flat komisyon sa bawat benta. Ang paghiling sa bawat ahente na ibunyag ang kanyang kabayaran sa mga produkto ay nagbibigay-daan sa iyo upang suriin ang payo at gawin ang desisyon na pinakamainam para sa iyo.

Si Nimish Shukla ay co-founder at COO ng Abaris Financial, isang online provider ng annuity ng kita, sa New York. Para sa karagdagang impormasyon, bisitahin ang www.myabaris.com.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.