Paano Kumuha ng Seguro sa Buhay Kung Mayroon Kang Medikal na Kondisyon

Ito ay walang sikreto: Ang mas bata at malusog ka, mas mabuti ang mga rate na iyong sinipi kapag bumili ka ng seguro sa buhay. Ang mga kumpanya ay karaniwang mga mamimili ng grupo sa isa sa ilang mga klase ng rate batay sa kanilang kalusugan at ang panganib na kinakatawan nila.

Ang pinakamabisang mamimili ay tumatanggap ng ginustong mga rate - ang pinakamahusay na magagamit. Karamihan sa mga tao ay kwalipikado para sa mga karaniwang mga rate ng seguro sa buhay, ngunit ang ilan na may malubhang mga isyu sa kalusugan ay maaari lamang maging karapat-dapat para sa pinakamasama, hindi pantay na halaga, o tinanggihan nang buo.

Ngunit kung mayroon kang hindi gumagaling na problema sa kalusugan at nangangailangan ng seguro sa buhay, hindi mo dapat ipagpalagay na ikaw ay mababawi. Maaaring mas madali kaysa sa iyong inaasahan na makahanap ng coverage, at kung tinanggihan ka sa iyong unang pagpipilian, mayroon kang ibang mga pagpipilian.

Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay maaaring maunawaan

Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay may sariling mga pamantayan sa pag-underwrite, nangangahulugang ang ilan ay mas mabait sa ilang mga kondisyon kaysa sa iba. Sa pangkalahatan, itataas mo ang mga pulang bandila sa isang kumpanya ng seguro sa buhay kung mayroon kang labis na katabaan, diyabetis, sakit sa puso, mataas na presyon ng dugo o mataas na kolesterol, depresyon o iba pang mga kondisyon na pang-matagalang. Ang iba pang mga problema, tulad ng kanser, o maramihang mga isyu sa kalusugan ay maaaring humantong sa mataas na mga rate o kahit isang pagtanggi.

Ngunit mayroong magandang balita para sa iyong mga prospect ng seguro sa buhay, pati na rin ang iyong pagbabala: Ang mga medikal na paglago ay may pinabuting mga resulta para sa maraming mga pasyente at, gayunpaman, ay humantong sa mas mahusay na mga rate. Kung ikaw ay nasa pagpapatawad, o ang iyong malalang kondisyon ay mahusay na pinamamahalaang, maaari mong puntos ang standard o kahit ginustong mga rate.

»Ihambing: Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site

Ang oras ay isa ring kadahilanan. Ang isang seguro sa buhay ay malamang na maibabalik ka kung mag-aplay ka sa ilang sandali matapos ang diagnosis ng kanser o isang atake sa puso, ngunit maaari mong laging mag-aplay, lalo na kung ang iyong mga medikal na tala ay nagpapakita na ang iyong paggamot ay naging epektibo.

At kung tinanggap ka ngunit may bayad na mataas ang rate, maaari kang humiling ng isang bagong medikal na pagsusulit (at isang mas mababang premium) sa sandaling kontrolado ang iyong kalagayan.

Ang karapatan ahente ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba

Ang unang hakbang upang makahanap ng abot-kayang seguro sa buhay na may isang kondisyon bago pa umiiral ay ang pag-aalaga sa iyong sarili. Kung mayroon kang gamot, dalhin mo ito. Kung maaari kang mag-ehersisyo, gawin. Kumain nang may pananagutan at subukang panatilihin ang iyong timbang. Kung ikaw ay humantong sa isang malusog na pamumuhay sa labas ng iyong kondisyon, ang iyong mga premium ay dapat sumalamin na.

Mahalaga na tumingin ka para sa isang independiyenteng ahente na nagtatrabaho sa isang may kapansanan na espesyalista sa panganib. Ang isang may kapansanan na espesyalista sa panganib ay isang broker na malalaman kung aling mga kompanya ng seguro ay mas malamang na magbigay ng isang mahusay na rate para sa iyong partikular na kondisyon. Ito ay maaaring mag-save ka ng maraming mga tinanggihan ng mga application.

Plan B

Hindi makakuha ng indibidwal na seguro sa buhay? Mayroon ka pa ring mga pagpipilian.

Kahit na tinanggihan ka para sa seguro sa buhay, o hindi makakahanap ng abot-kayang mga premium para sa saklaw na gusto mo, huwag sumuko.

Maraming tao - kabilang ang mga may problema sa kalusugan - ay maaaring bumili ng seguro sa buhay ng grupo sa pamamagitan ng kanilang mga tagapag-empleyo. Ang saklaw ay karaniwang limitado sa isa o dalawang beses sa iyong taunang suweldo, ngunit hindi mo kailangang kumuha ng pagsusulit sa kalusugan upang bilhin ito. Isa pang downside ay nawala mo ang coverage kung iniwan mo ang trabaho.

Kung ikaw ay desperado para sa anumang coverage, maaari mong isaalang-alang ang mga uri ng seguro sa buhay na hindi nangangailangan ng medikal na eksaminasyon, tulad ng isang pinasimple na isyu o katiyakan na patakaran sa isyu. Ang mga patakarang ito ay karaniwang sumasaklaw sa iyo hangga't wala kang HIV o AIDS, hindi ka nakatira sa isang nursing home at hindi malubhang may sakit. Tandaan na magbabayad ka ng mas marami para sa mas kaunting coverage. Halimbawa, ang isang 50-taong-gulang na babae ay maaaring asahan na magbayad ng higit sa $ 200 bawat buwan para lamang sa isang $ 50,000 na benepisyo sa pamamagitan ng MetLife. Maraming mga garantisadong isyu sa mga plano sa seguro sa buhay ang nagbibigay ng mga benepisyo sa halagang ito, o mas mababa. Sa kabaligtaran, ang isang 50 taong gulang na babae na may mabuting kalusugan ay maaaring magbayad sa pagitan ng $ 12 at $ 21 bawat buwan para sa parehong halaga ng term insurance sa buhay, ayon sa pananaliksik ng Investmentmatome.

Hindi makakuha ng coverage sa alinman sa mga pinagkukunan na ito? Ang isang opsyon ay upang mamuhunan ang pera na iyong binayaran sa iyong mga premium. Ang pinakamasamang istratehiya ay upang itago ang iyong kalagayan mula sa iyong kompanyang nagseseguro. (At tandaan na ang mga insurers sa buhay ay gumagamit ng maraming mga paraan upang makilala ang pandaraya.) Ang pagkakakilanlan sa iyong kalusugan sa iyong aplikasyon ay maaaring makapinsala sa benepisyo ng seguro sa buhay para sa iyong mga benepisyaryo.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.