Kapag ang Mga Kumpanya ng Seguro sa Buhay ay Maaaring Tanggihan ang Isang Pag-aangkin
Playful Kiss - Playful Kiss: Full Episode 11 (Official & HD with subtitles)
Talaan ng mga Nilalaman:
Ito ay isang bangungot sitwasyon. Matapos mong mamatay, ang iyong seguro sa buhay ay tumangging magbayad, na iniiwan ang iyong pamilya nang walang pinansiyal na seguridad na iyong binalak na ibigay.
Una sa lahat, huwag panic. Ito ay bihirang. Ang kabuuang halaga ng seguro sa buhay ay sinasabing ang mga insurer ay tinanggihan o naantala ng pagbabayad noong 2013 ay $ 435 milyon, lamang 0.7% ng $ 64 bilyon na binayaran nila sa mga claim na taon, ayon sa data mula sa American Council of Life Insurers at ng National Association of Insurance Commissioners. At ang mga tagaseguro ay nagbabayad ng marami sa mga pag-aangkin na una silang pinagtatalunan.
Bagaman ito ay bihira para sa mga insurers na tumangging magbayad, may mga hakbang na maaari mong gawin upang makatulong na matiyak na ang iyong mga mahal sa buhay ay hindi naiwan.
Mga dahilan para sa pagtanggi
Sa pangkalahatan, mayroong ilang mga kadahilanan kung bakit ang mga insurer ay hindi maaaring magbayad ng claim sa seguro sa buhay, kabilang ang:
- Lapse ng isang patakaran dahil ang mga premium ay hindi binabayaran
- Pagpapatiwakal sa loob ng unang dalawang taon ng patakaran (pagkatapos nito, ang mga suicide ay sakop)
- Kamatayan habang gumagawa ng isang krimen
- Pagpatay ng isang benepisyaryo
- Ang mga misrepresyong materyal sa application ng seguro sa buhay, kung mamatay ka sa loob ng unang dalawang taon ng patakaran
Ang huling dahilan ay ang pinaka-karaniwan. Ang pagtatasa ng Los Angeles Times ng 2009 na data na natagpuan tungkol sa dalawang-ikatlo ng mga pinagtatalunang claim ay para sa mga materyal na pagkakamali, tulad ng hindi pagbubunyag ng mga detalye ng medikal na kasaysayan.
Kapag nag-aplay ka para sa seguro sa buhay, sasagutin mo ang mga tanong tungkol sa iyong kalusugan, kasaysayan ng medikal na pamilya, paninigarilyo, libangan, pananalapi at higit pa. Pagkatapos mag-isyu ng isang patakaran, ang isang tagaseguro sa pangkalahatan ay mayroong dalawang taon na panahon ng kompetisyon kung saan maaari itong alisin ang patakaran para sa mahahalagang impormasyon na iyong sinungaling o kahit na nagkamali ang pagkakamali sa aplikasyon. Sa mga kasong ito, ibabalik ng insurer ang mga premium na binabayaran.
"Maging matapat sa aplikasyon. Maaari kang makakuha ng isang pagkukulang sa maikling termino, ngunit maaari itong gastusin sa iyong mga mahal sa buhay sa dulo. "- Ryan Andrew, ahente ng seguro sa Richmond, Virginia
Ngunit ang mga kompanya ng seguro sa buhay sa pangkalahatan ay hindi naghahanap ng mga maling pahayag maliban kung may isang claim na nagpapalit ng isang pulang bandila, ang mga tala ng isang artikulo sa 2010 Yale Law Journal, "Laban sa Pagkakasira ng Seguro," ni Brian Barnes. Tinatawag ng mga kritiko ang "post-claim underwriting." Nangangahulugan ito na ang anumang pagkakamali o sinadyang kasinungalingan sa iyong aplikasyon ay maaaring bumalik upang mapangalagaan ang iyong pamilya kung ikaw ay namatay sa loob ng unang dalawang taon ng patakaran. Gusto nilang makuha ang mga premium, ngunit hindi ang benepisyo sa kamatayan.
Tinanggihan ng mga tagaseguro ang mga pag-aangkin at pinawalang-bisa ang mga patakaran sa panahon ng paligsahan para sa mga dahilan tulad ng:
- Pagsisinungaling tungkol sa kita
- Hindi pagsisiwalat ng isa pang patakaran sa seguro sa buhay
- Ang mga di-wastong sagot ay inilagay sa isang aplikasyon ng isang ahente ng seguro
- Hindi pagbigyan ang paggamot para sa mga menor de edad na karamdaman
- Pagsisinungaling tungkol sa timbang
- Misrepresenting katayuan sa imigrasyon
- Hindi nagbabanggit ng paninigarilyo isang sigarilyo sa isang araw.
Sa lahat maliban sa ilang mga estado, kabilang ang Kansas, Missouri at Rhode Island, maaaring tanggihan ng isang taganeguro ang isang claim kahit na ang maling pagpapakitang ito ay hindi nauugnay sa sanhi ng kamatayan, ayon sa artikulong Yale Law Journal. Sa isang kaso, pinawalang-bisa ng isang kompanya ng seguro ang patakaran ng isang tao na namatay sa isang aksidente sa swimming pool dahil hindi niya ipinahayag ang kondisyon ng puso sa kanyang aplikasyon. Nabawi ng isa pang kumpanya ang patakaran ng isang tao na namatay sa kanser sa tiyan dahil ang kanyang aplikasyon ay hindi binanggit ang mga nakaraang paggamot para sa hepatitis B. Ang mga korte ay nakatuon sa parehong desisyon.
Gayunpaman, ang mga dahilan para sa rescinding ng isang patakaran ay dapat na "materyal," na nangangahulugang direktang may kaugnayan sa panganib na ang insurer ay ipinapalagay kapag nagbigay ito ng patakaran, ayon sa isang 2010 na papel sa Tort Trial & Insurance Practice Law Journal ng American Bar Association. Ang ilang mga estado, tulad ng Oklahoma at Texas, ay nagbibigay-daan sa isang patakaran na i-rescinded lamang kung ang isang kasinungalingan ay mapanlinlang, ibig sabihin ay sinadya sa halip na isang walang-sala na kamalian, ang tala ng artikulo sa Yale Law Journal.
Habang ang mga hukuman ay minsan na binawi ang mga pagtanggi sa paghahabol batay sa mga maling pagpapaliwanag sa aplikasyon, ang mga tagapagmana ay kailangang magbayad din ng mga abogado upang tulungan ang pagtugon sa mga pagtatalo.
Paano maiwasan ang problema
Mayroong ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang mabawasan ang panganib na ang claim sa seguro sa buhay ng iyong pamilya ay tanungin o tanggihan.
1. Huwag magsinungaling sa application ng seguro sa buhay. Maaaring maging mapang-akit upang subukan upang makakuha ng layo sa hindi pagbanggit ng iyong matagal na nawala na ugali sa paninigarilyo, nakaraang paggamot para sa depression o indulgence sa hang gliding sa isang application ng seguro sa buhay. Maaari mong isipin na nakuha mo ito kung ang iyong aplikasyon ay naaprubahan. Ngunit kung mamatay ka sa loob ng unang dalawang taon ng patakaran, maaaring malaman ng kumpanya ang tungkol sa kasinungalingan at alisin ang patakaran, kahit na ang kasinungalingan ay walang kinalaman sa iyong kamatayan.
"Maging matapat sa aplikasyon," nagpapayo si Ryan Andrew, isang ahente ng seguro sa Richmond, Virginia. "Maaari kang makakuha ng isang pagkukulang sa maikling termino, ngunit maaari itong gastusin sa iyong mga mahal sa buhay sa dulo."
2. Maingat na isaalang-alang ang mga katanungan sa aplikasyon. Ang mga application ng seguro sa buhay ay maaaring mahaba at kumplikado. Maaari kang matukso upang sagutin nang mabilis ang mga tanong, na may maliit na pagsasaalang-alang. Maaaring iwanan ng pangangasiwa o hindi pagkakaunawaan ang iyong pamilya na walang kambil.
"Ang mga kliyente ay madalas na nagmamadali sa mga medikal na tanong," sabi ni Andrew, at idinagdag na ang ilan sa kanyang mga kliyente ay napabayaan na banggitin ang mga gawi sa paninigarilyo.
3.Kung hindi ka sigurado kung ano ang ibig sabihin ng isang tanong, magtanong. Si Michelle Morgan, isang ahente ng seguro sa Livermore, California, ay nag-ulat na ang paglilipat ay hindi isang isyu para sa mga kliyente na tunay at matapat na naghahanap upang protektahan ang kanilang mga pamilya.
"Nagsusulat kami ng maraming seguro sa buhay sa aking opisina, at hindi ito naganap," ang sabi niya, pagdaragdag na ito ay kadalasang dahil ang mga tagaseguro ay karaniwang naglalagay ng maraming trabaho sa pag-alis ng mga potensyal na isyu bago mag-isyu ng isang patakaran.
4. Suriin nang mabuti ang iyong aplikasyon. Pagkatapos mo o ng iyong ahente ng seguro na punan ang isang aplikasyon, basahin nang mabuti ang mga ito upang matiyak na ang lahat ng mga sagot ay tumpak bago mag-sign nito.
Sa wakas, kung ikaw ay isang benepisyaryo na ang pagtanggi ay tinanggihan, kumunsulta sa isang abugado. Hindi lahat ng mga error sa isang application ng seguro humahawak up bilang isang materyal na pagkakamali na ginagarantiyahan rescinding isang patakaran.
Si Aubrey Cohen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .
Imahe sa pamamagitan ng iStock.
