Pag-unawa sa Mga Patakaran sa Seguro sa Permanenteng Buhay

Kung mamimili ka para sa seguro sa buhay at magpasya kang bumili ng permanenteng patakaran sa buhay, maraming uri ng seguro sa buhay ang pipiliin. Ang mga patakaran sa pamumuhay sa buhay ay pagsamahin ang seguro sa buhay para sa natitirang bahagi ng iyong buhay at isang bahagi ng halaga ng salapi.

Ang mga mamimili ng seguro sa seguro ay madalas na pumili ng seguro sa termino dahil ito ay mas mura, ngunit ang permanenteng seguro sa buhay ay isang angkop na angkop para sa mga tao na:

• Kailangan mo ng proteksyon sa seguro kahit kailan mamatay sila.
• Gusto mong gamitin ang seguro sa buhay bilang isang paraan upang mag-iwan ng pera para sa mga tagapagmana.
• Gustong ma-access ang bahagi ng pamumuhunan ng patakaran.

Ngunit ang mga permanenteng quotes sa insurance ay mas mahal kaysa sa mga kataga sa seguro sa buhay na mga panipi. Ang isang 35-taong-gulang na babae ay maaaring asahan na magbayad ng halos siyam na beses para sa buong seguro sa buhay kaysa sa isang patakarang termino, ayon sa Trusted Choice, at ang halaga ng salapi ay hindi laging itinatayo gaya ng binalak.

Sa sandaling nagpasya kang bumili ng permanenteng patakaran, kakailanganin mong mag-navigate sa iba't ibang mga pagpipilian. Ang iyong desisyon ay depende sa kung magkano ang gusto mong ipagsapalaran ang mga ups at down ng mga pamumuhunan at kung magkano ang flexibility ng pagbabayad na gusto mo.

Mga uri ng permanenteng seguro sa buhay

Buong seguro sa buhay. Ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay may nakapirming mga premium at isang bahagi ng halaga ng salapi na (dahan-dahan) na naipon. Maaari kang kumuha ng utang laban sa halaga ng salapi, ngunit kung hindi mo ito ibabalik ang halaga ay ibawas mula sa iyong benepisyo sa kamatayan.

Ang mga tagaseguro ay madalas na nag-aalok ng iba't ibang mga paraan upang bayaran ang mga premium, tulad ng pagbabayad ng mga ito hanggang sa edad na 100, pagbabayad para sa isang nakapirming bilang ng mga taon (tulad ng 10, 15 o 20 taon habang pinanatili ang pagkakasakop matapos ang mga pagbabayad na hihinto) at mga patakaran sa solong pagbabayad. Kapag namatay ka, karaniwang natatanggap ng iyong mga benepisyaryo ang halaga ng mukha ng patakaran, hindi ang halaga ng mukha kasama ang halaga ng salapi.

Variable life insurance. Nagbibigay ang variable ng seguro sa buhay ng mga policyholder ng pagkakataon na ilagay ang kanilang halaga sa salapi sa isang account sa pamumuhunan na pinamamahalaan ng kompanya ng seguro. Sa sandaling nasa account, ang mga kita ay maaaring gamitin sa iyong mga premium o upang idagdag sa iyong benepisyo sa kamatayan - kung ang iyong mga pamumuhunan ay maayos. Sa kabaligtaran, kung ang iyong mga pamumuhunan ay masama, hindi ka magkakaroon ng pera na magamit sa mga premium, at maaaring mawalan ng benepisyo ang iyong kamatayan, kahit na ang mga kumpanya ay karaniwang may garantisadong minimum na benepisyo sa kamatayan.

Universal na seguro sa buhay. Ang pangunahing gumuhit ng seguro sa seguro sa buhay ay nagbibigay-daan ito ng kakayahang umangkop sa iyong mga premium at iyong benepisyo sa kamatayan. Maaari mong laktawan ang ilang mga pagbabayad kung gusto mo, ngunit kailangan mong mapanatili ang isang minimum na antas ng premium na pagbabayad sa buong taon. Nagbibigay ito sa iyo ng mga pagpipilian habang nagbabago ang iyong buhay. Tulad ng ibang mga paraan ng permanenteng seguro sa buhay, ang mga patakaran sa pangkalahatang buhay ay mayroon ding bahagi ng halaga ng salapi na maaari mong ma-access.

Variable unibersal na seguro sa buhay. Ano ang nakukuha mo kapag mash ka magkasama variable life at universal life? Kumuha ka ng isang patakaran na may maraming mga bahagi ng paglipat. Ang iyong kalakip na halaga ng salapi ay napapailalim sa mga tagumpay at kabiguan ng mga pamumuhunan na iyong pinili. Maaari kang magpadala ng premium na pera sa anumang oras, hangga't ikaw ay nasa pinakamaliit at pinakamataas na alituntunin. Maaari mong karaniwang pumili ng isang benepisyo sa kamatayan na katumbas ng halaga ng mukha o halaga ng mukha kasama ang halaga ng salapi. Ngunit dahil sa lahat ng mga sangkap na ito, ang variable na buhay sa buong buhay (VUL) ay maaaring maging isang sakit na maunawaan. Si James Hunt ng Consumer Federation of America ay sumulat ng isang detalyadong ulat tungkol sa maraming mga pitfalls ng VUL.

Tandaan, huwag bumili ng patakaran na hindi mo nauunawaan.

Ang seguro sa buhay sa buhay na buhay. Ang mga patakarang ito ay ginamit na tinatawag na "pangalawang-to-mamatay" na mga patakaran, kaya sila ay isang malinaw na kandidato para sa muling pag-branding. Ang mga permanenteng patakaran na ito ay nagtitiyak ng dalawang buhay nang sabay-sabay - karaniwan ay isang mag-asawa - at magbayad kapag namatay ang ikalawang tao. Ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga mag-asawa na nais na mag-iwan ng pera sa mga tagapagmana lamang kapag parehong lumipas ang layo. Ang mga ito ay kadalasang mas mura kaysa sa pagkakatiwalaan ng dalawang buhay nang hiwalay.

Kung naghahanap ka ng permanenteng seguro sa buhay para sa mga layunin sa pagreretiro, talakayin ito kasama ang iba pang mga opsyon - tulad ng 401 (k) at annuities - na may isang pinansiyal na tagapayo bago gumawa ng isang desisyon.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome. Sundin siya Google+.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.