Bakit Walang Seguro sa Buhay ang Seguro para sa Kapansanan

Ang seguro sa seguro sa buhay at kapansanan ay kapwa mahalaga para sa mga pamilyang nagtatrabaho. Ngunit kapag wala kang sapat na pera, ang pagbabayad para sa mga patakaran tulad ng mga ito ay maaaring tila isang luho. Ayon sa LIMRA, isang organisasyon sa pananaliksik sa marketing, 70% ng mga mamimili ang sinasabi ng mahahalagang gastos sa pamumuhay ay pinapanatili ang mga ito mula sa alinman sa pagbili ng seguro sa buhay o pagtaas ng saklaw na mayroon sila.

At pagbili ng seguro sa seguro sa buhay at kapansanan? Maaaring tila imposible sa pananalapi.

Ngunit ang seguro ay tungkol sa pagprotekta sa pananalapi mula sa sakuna. Ang mga Amerikano ay mas malamang na magkaroon ng seguro sa buhay kaysa sa saklaw ng kapansanan, ngunit ang mga pagkakataon na nangangailangan ng seguro sa kapansanan ay mas mataas. Sinabi ni LIMRA 44% ng mga tao ay mayroong mga patakaran sa seguro sa buhay, kumpara sa 29% na may saklaw ng kapansanan.

Kung ikaw ay nasa iyong 20 taong gulang, mayroon kang higit sa isang 1-in-4 na pagkakataon ng pagiging hindi pinagana bago ka mag-retiro, ayon sa Social Security Administration. Sa kabaligtaran, para sa isang 25-taong-gulang na lalaki, ang posibilidad ng kamatayan bago ang edad 65 ay 1 sa 6, ayon sa Life Happens, isang organisasyon ng edukasyon ng mamimili. Para sa isang 25-taong gulang na babae, ang pagkakataon na mamamatay bago ang 65 ay 1 sa 9.

Maraming mga tao ang nag-isip na ang mga kapansanan ay sanhi ng mga seryosong aksidente, ngunit iyan ang isa sa mga pinakamalaking alamat tungkol sa mga kapansanan, ayon kay LIMRA. Ang mga pangunahing dahilan ng kapansanan ay ang mga talamak na kondisyon tulad ng mga problema sa likod at sakit ng kalamnan.

At ang seguro sa buhay ay hindi magbabayad para sa anumang mga gastos sa kapansanan. Upang protektahan ang iyong kita, isaalang-alang ang pagkakaroon ng seguro sa kapansanan bilang karagdagan sa seguro sa buhay.

»Ihambing: Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site

Ang seguro sa buhay kumpara sa mga benepisyo sa seguro sa kapansanan

Ang insurance ng seguro sa buhay at may kapansanan ay may iba't ibang mga bagay. Ang seguro sa buhay ay hindi magbabayad para sa kapansanan, at kabaliktaran.

Ang seguro sa buhay ay nagbabayad sa iyong mga benepisyaryo kung mamatay ka. Sa ilang mga kaso, maaaring ma-access ng mga policyholder ang mga benepisyo sa seguro sa buhay ng maaga, na kilala bilang "mga benepisyo sa buhay." Gayunpaman, ang pagiging karapat-dapat para sa mga benepisyo sa buhay (na dating kilala bilang "pinabilis na mga benepisyo sa kamatayan") ay pangkaraniwan sa mga may sakit na terminal.

Ang mga policyholder na may permanenteng seguro sa buhay ay maaaring kumuha ng mga pautang mula sa halaga ng cash ng kanilang patakaran upang magbayad para sa mga gastos. Ngunit ito ay hindi nangangahulugang isang bagay na umaasa. Maaaring tumagal ng maraming taon para sa isang patakaran upang bumuo ng sapat na halaga ng salapi upang maging kapaki-pakinabang. At kung ang pinagbabatayan ng mga pamumuhunan sa iyong patakaran ay hindi mahusay na gumaganap, maaaring hindi ka pa maghiram. Sa wakas, kung ang isang utang ay hindi binabayaran, ang mga benepisyo na ibinayad sa iyong pamilya pagkatapos mong mamatay ay mabawasan.

Binabayaran ng segurong may kapansanan ang bahagi ng iyong suweldo (kadalasan ay 60%) sa mga panahong masyado kang may sakit o nasaktan upang gumana. Karamihan sa mga patakaran ay nangangailangan ng isang tiyak na tagal ng panahon ng kapansanan bago sila sumipa, at sumasakop sa isang partikular na panahon ng benepisyo. Mayroong parehong mga panandaliang (na ang mga benepisyo sa pangkalahatan ay mag-expire pagkatapos ng dalawang taon o mas kaunti) at mga pangmatagalang patakaran sa kapansanan.

May mga potensyal na iba pang mga pagbabayad na may kaugnayan sa kapansanan, ngunit hindi ka dapat umasa sa mga ito. Halimbawa, ang kompensasyon ng mga manggagawa ay nalalapat lamang kung ikaw ay nasaktan sa trabaho, at ang mga benepisyo sa kapansanan sa Social Security ay may mga mahigpit na kinakailangan sa pagiging karapat-dapat at average na lamang $ 1,165 sa isang buwan.

Pagbawas ng mga gastos para sa parehong uri ng coverage

Ang isang kataga ng seguro sa buhay quote para sa isang 20-taon, $ 500,000 patakaran para sa isang malusog na 35-taon gulang na babae ay maaaring maging sa paligid ng $ 20 sa isang buwan, ayon sa Trusted Choice, isang organisasyon na kumakatawan sa mga independiyenteng mga ahente.

Kung mamimili ka para sa seguro sa buhay at naghahanap upang mabawasan ang mga gastos, maaari mong bawasan ang iyong haba ng buhay na halaga at / o haba ng termino. Ang pagbibili sa paligid ay nagbabayad din, dahil ang mga presyo mula sa iba't ibang mga kompanya ng seguro sa buhay ay maaaring mag-iba sa daan-daang at kahit libu-libong dolyar para sa parehong coverage.

Ang pag-maximize ng anumang seguro sa buhay ng pangkat na magagamit sa pamamagitan ng trabaho ay pangkaraniwang isang epektibong paraan upang bumili ng seguro sa buhay.

Habang ang seguro sa kapansanan sa pamamagitan ng trabaho ay kadalasang libre sa mga empleyado, ang isang indibidwal na patakaran sa kapansanan sa pangmatagalang gastos ay nagkakahalaga ng 1.5% hanggang 3% ng iyong kabuuang kita, ayon sa National Association of Underwriters ng Kalusugan.

Mayroon ding mga paraan upang mabawasan ang mga premium ng kapansanan. Ang pagpipigil para sa isang mas mahabang panahon bago pa umabot ang mga benepisyo, o mas maikling panahon ng benepisyo, ay babaan ang mga premium.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome. Sundin siya Google+.

Imahe sa pamamagitan ng iStock