Paano Panatilihin ang iyong Financial Flexibility Habang Pagbabangko

Ni Jerry Mitchell

Matuto nang higit pa tungkol kay Jerry sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Kung itinuturing mo na ang paglipat ng mga bangko upang samantalahin ang isang pag-promote, malamang na ang iyong proseso ng pag-iisip ay isang bagay na tulad nito: "Maaari ko bang ilipat ang aking account, ngunit kailangan kong kanselahin ang aking mga direktang deposito at itigil ang aking mga pagbabayad sa online bill. Iyan ay sobrang problema. "Ang mga salitang ito ay nangangahulugang nahuli ka ng mga malagkit na produkto sa bangko.

Ang mga bangko ay nag-aalok ng mga pangunahing produkto - tulad ng mga checking account, savings account at certificate of deposit - upang makakuha ng mga kliyente sa pinto. Ngunit nag-aalok din sila ng mga "sticky" na mga produkto na maaaring panatilihin ang mga customer sa bangko para sa mga taon, kabilang ang mga pautang, linya ng credit, debit card, proteksyon sa overdraft, libreng bill pay at direktang deposito.

Ang mga produkto ng sticky ay maaaring mukhang tulad ng isang magandang ideya sa simula. Gayunpaman, maaaring mas gusto ng mga customer na mas kaunti sa nanginginig sa kanilang kasalukuyang bangko ang pagkakaroon ng kakayahang umangkop upang ilipat ang mga institusyon sa pagkakaroon ng lahat ng kanilang mga account sa isang lugar.

Ang downside ng sticky produkto

Siguraduhin, maraming mga tao ang nagugustuhan ng pagkakaroon ng lahat ng kanilang mga account sa isang institusyong pinansyal. Ayon sa 2014 EY Global Consumer Banking Survey, 29% ng mga customer na nagbukas ng isang account sa huling 12 buwan ay ginawa ito upang panatilihin ang lahat ng kanilang mga account sa isang lugar. At 60% ng mga customer sa bangko ay hindi inaasahan na ilipat ang kanilang mga account sa loob ng susunod na 12 buwan.

Hindi ibig sabihin na ang mga sumasagot ay masaya sa kanilang mga bangko. Sa 60% ng mga customer na hindi nagplano upang ilipat ang kanilang mga account, sinabi ng 17% na ito ay dahil ang pagpapalit ng mga institusyon ay magiging napakahirap o matagal.

Ginugol ko ang limang taon na nagtatrabaho sa isa sa mga pinakamalaking bangko sa Timog-Silangan, at nakita ko mismo ang ilan sa mga paraan na panatilihin ng mga bangko ang mga kliyente. Sa isang kaso, ipinagpatuloy ng bangko ang libreng checking account nito, na naapektuhan ang mga kliyente nito na mababa ang kita, ang mga di-katimbang na mga millennial at mga minoridad.

Marami sa mga kliyente na ito ang gustong lumipat sa mga pinansyal na institusyon, ngunit ang maraming mga account na mayroon sila sa aking bangko ay naging mahirap. Halimbawa, marami ang may mga linya ng kredito sa bahay na may diskwento na mga rate ng interes dahil mayroon din silang mga checking account sa bangko. Ang paglipat ng kanilang mga checking account ay tataas ang mga rate ng interes sa kanilang mga balanse sa credit line.

Ito ay isang karaniwang paraan para sa mga bangko upang gumawa ng mga kliyente stick sa kanila. Sa kabutihang-palad, may mga paraan upang maiwasan ang pagtigil.

Paano upang mapanatili ang flexibility habang pagbabangko

Hatiin ang iyong direktang deposito

Ang direktang deposito ay marahil ang mga bangko na 'No. 1 sticky strategy. Hindi mo maaaring isara ang checking account kung saan ang iyong paycheck ay ginagamitan, ngunit ang pagpapalit ng iyong impormasyon sa direktang deposito sa iyong tagapag-empleyo ay kadalasang tumatagal ng ilang linggo. Maliban kung kanselahin mo ang direktang deposito ng ilang linggo bago lumipat, maaari kang magkaroon ng mga problema sa pagtanggap ng iyong paycheck.

Iwasan ito sa pamamagitan ng pagtatanong sa iyong tagapag-empleyo kung maaari mong hatiin ang iyong direktang deposito sa pagitan ng dalawang account. Half ang iyong pera ay maaaring pumunta sa isang checking account sa isang bangko at ang iba pang kalahati ay maaaring pumunta sa pangalawang account sa isa pang bangko. Sa ganitong paraan, kung magpasya kang magsara ng isang account, maaari mong ruta ang 100% ng mga pondo sa iba pang umiiral na account, sa halip na magbukas ng bago.

Isang bagay na dapat tandaan: Ang ilang mga account ay nangangailangan ng pinakamababang mga balanse upang waive ang mga bayarin, at maaaring mas mahirap matugunan ang mga minimum kapag binahagi mo ang iyong cash sa pagitan ng mga account.

Iwasan ang mga paulit-ulit na pagbabayad

Maraming tao ang hindi nagbabago ng mga bangko upang maiwasan ang pag-update ng lahat ng kanilang nauulit na impormasyon sa pagbabayad. Mahirap matandaan ang bawat paulit-ulit na pagbabayad na na-set up mo, at ang pagkontak sa bawat kumpanya sa iyong bagong impormasyon sa account ay nangangailangan ng oras. Kung nakalimutan mong i-update ang isang account, ang iyong kuwenta ay hindi maaaring bayaran kaagad.

Sa halip na i-set up ang mga nauulit na pagbabayad, isaalang-alang ang paglikha ng mga paalala gamit ang kalendaryo ng Google o ibang app at manu-manong nagbabayad ng mga bill. Ito ay tumatagal ng mas mahaba kaysa sa pagkakaroon ng mga pondo na awtomatikong na-withdraw mula sa iyong account, ngunit kung ikaw premyo sa pinansiyal na kakayahang umangkop, maaaring ito ay nagkakahalaga ng trade-off.

I-scatter ang iyong mga account

Ang pagpapalit ng mga bangko ay hindi nangangahulugang pag-ibalik ang iyong buong pinansiyal na buhay.

Upang mapanatili ang kakayahang umangkop, hawakan ang mga account sa iba't ibang mga bangko at subaybayan ang mga ito sa pamamagitan ng isang app tulad ng Mint.com o, kung nagtatrabaho ka sa isang pinansiyal na tagapayo, tanungin kung siya ay gumagamit ng software tulad ng Money Guide Pro na pinagsama ang lahat ng iyong mga account. Hinahayaan ka nitong subaybayan ang lahat mula sa isang lugar nang hindi nakatali. Kung gusto mong iwanan ang isa sa mga bangko na iyong pinagtutuunan, kakailanganin mong maglipat lamang ng ilang mga account.

Laktawan ang proteksyon sa overdraft

Ang karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng proteksyon sa sobra sa bangko upang makatulong sa iyo na maiwasan ang mga mahal na bayad kapag gumastos ka ng mas maraming pera kaysa sa mayroon ka sa iyong checking account. Ginagawa nila ito sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang hiwalay na account, kung saan maaari silang gumuhit ng labis na pondo, at i-link ito sa iyong checking account. Ang bagong account na ito ay isa pang kakailanganin mong isara kung gusto mong umalis.

Tumutok sa pagsubaybay sa iyong mga transaksyon upang hindi mo kailangan ang proteksyon sa overdraft. Subaybayan ang iyong paggastos sa online banking at iba pang mga application, at panatilihin ang isang cash na unan sa iyong account upang matiyak na hindi ka pansamantalang lumangoy sa negatibong balanse.

Ito ay sa maraming mga tao ang pinakamahusay na interes upang maiwasan ang malagkit na mga produkto na ginagamit ng mga bangko upang panatilihin ang mga consumer. Ang pagsunod sa mga hakbang na ito ay magbibigay-daan sa iyo na mapanatili ang iyong flexibility sa pagbabangko.

Si Jerry D. Mitchell II ay isang tagapayo sa pananalapi na bayad lamang at ang CEO ng Incite Wealth Management LLC sa Orlando, Florida.